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心态 基金定投是长期投资，必须端正投资心态，要bo姐说，那些一亏损就止投，一盈利就赎回的短期心态是万万不能有的。 做基金定投必然会面临亏损，事实上从你投入的当时，由于要扣除申购费用，你就已经在亏损了。而且基金定投的期限那么长，中间必然会面临着浮动亏损的情况，这点觉悟咱们还是要有的。 遇到浮亏不用怕，因为这只是一小部分资金浮亏，但是后面源源不断的资金是按照更低的价格买入，可以拉低你的成本。 股市是波动的，有跌必有涨，你的成本拉低后，也就意味着上涨起来的利润更加可观。事实证明，基金定投比一次性买入在控制成本上要强很多。 那么如果盈利了怎么办？这时候bo姐也不建议大家直接赎回。如果你做的是5年的投资期，结果1年就有盈利，那后面4年呢？ 这时候基金转换功能就派上用场了。如果已经达到了阶段高点，自己觉得要下跌，可以采取用基金转换的方式，将基金逐步分批地转成货币或者债券基金，等下跌一阵后，再换回股票型基金或者指数型基金。 因为如果赎回基金，不仅需要收取额外的赎回费，而且还要等到好几天资金才能到账，有时候就会浪费很多的资金成本和时间成本，错过行情的案例更是比比皆是。 几种定投姿势 bo姐身边有小姐妹经常有这样的困扰，比如说，到了定投日，但看着基金涨了好多，又有点下不去手，想等几天下跌了我再一次性多买点。。。 或者是，看着基金在跌，就有想要加投的冲动。。。 有这类问题，其实很正常，就是我们在一开始定投的时候，没有考虑清楚，如果我们一开始把规则制定好，选定适合自己的定投的方法，面对这些涨涨跌跌的，就不会乱。 定投的方法，大体上分为3种：定期定额法、价值平均法、金字塔式定投。 1.定期定额法 定期定额法是传统的基金定投方法，也被称为“懒人投资”的妙方。 只需要按周或按月定期投入一笔资金买入基金。比如某人看好一只基金，决定采用按照定期定额法进行按月投资，并在每个月固定的一天（比如每个月5号），从薪水中拿出1000元对这只基金进行定投。 “定额”，也可以定的是份额，也就是买入相同份额的基金。 这种方法，虽然降低了择时的机会成本，但并没有充分利用定投“越跌越买”的策略优势。 2.价值平均法 价值平均法是一种“加强型”的定投方法，基本原则是让基金在每个月的市值按照固定额度增长。 比如，在第1个月定投某基金2000元，每个月就要保证手里的基金市值都增长一倍，那么第二个月基金的市值要达到2000+2000=4000元，第三个月基金市值要达到2000+2000+2000=6000元，依次类推。 所以，下一个投资周期（月）的定投额，取决于上一周期基金的表现。如果在第二个月定投之时，基金上涨了10%，2000元变成了2200元，那么只需投入1800元即可。 反之，如在第二个月基金下跌了10%，2000元变成了1800元，则需要投入2200元。这样操作，就可以保证每个月基金“市值的增加额”均为2000元。 这种方法其实是传统的定期定额投资的“加强版”，跌得越多，购买的基金份额数量就越多，每一笔资金对成本摊薄的作用也得到了加强。 然而，这种方法的坏处也很明显的，比如，在定投进行了一定的时期后，基金的市值有了一定的积累，一旦净值大幅下跌，就需要较大额度的资金来“补足”亏损的额度，才能够将定投的策略继续。 所以说，上面两种方式弊端还是很明显的，收益可能会很一般，但是，金字塔式定投就不一样了，绝对让你赚的比别人多。 金字塔式定投 bo姐先带大家看个投资故事，有两个人同时定投某只基金，净值走势如下图：
她们都了解关于基金定投的基础知识，但选择了不一样的定投方法。 小A选择定时定额的定投，金额600元连续定投了四个月，收益12.5%。 小B选择的是“智能定投”，即在高位的时候减少投资额至0元，低位加码投资额至1200元，收益却高达50%！ 成本都是24000元，收益却相差那么多！ 这就是今天要讲的“智能定投”，是一种下跌加码的投资方法，也叫金字塔式定投。
这种投资方式的原理其实很简单：当市场上涨时，减少定投金额；市场下跌时，增加定投金额，如果你看好市场是长期波动上行走势，那么越跌就越要加仓。
具体操作来看，这种智能定投的方式，要预先选一个指数作为参考指数，比如沪深300、上证180等；然后设定一条基准均线，如30日、60日等；扣款日前一天，系统会自动将目前指数与所选择的指数均线进行比较来确定本期要投入的资金。 在股价高于均线时，系统会自动减少扣款，在股价大幅低于均线时，会帮你增加定投额，增加和减少的额度都可以提前设置。 怎么样，学会了吗？
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