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事情有时就是一环扣一环，继今年5月爆发勒索病毒WannaCry之后，新版勒索病毒又席卷而来，而且这次依旧把比特币作为赎金。与此同时，比特币、以太币、莱特币等各虚拟货币近期在市场上演了“过山车”行情。 比特币单价在今年一度站上3000美元，一度日跌幅达19%（6月15日行情），现在在2800美金一线震荡。 比比特币更嚣张的是以太币，自年初以来一直涨幅惊人，曾达4500%，不过6月21日短短的一秒钟之内，以太币从139美元跌至10美分，令人瞠目结舌。 中国在比特币交易方面较为活跃，一度达90%的市场份额、控制70%的算力。为什么中国在虚拟货币的参与人数那么多？为什么IT、金融业内有相当一部分人沉溺于炒虚拟货币？ 1 比特币神话 2009年，一位名为Kristoffer Koch的挪威人一时兴起花27美元买了5000个比特币。时光飞逝转眼到了2013年10月，比特币的价格飙升，抛售了1000比特币就能在奥斯陆富人区买下一套公寓。 为何比特币价格在近些年水涨船高？其实自2008年金融危机以来，以美国为首的量化宽松政策十年来不见成效；而在最近一、两年，各国政府、央行基本都以遏制金融为大趋势。在此背景下，过剩的热钱缺乏炒作对象，恰好突然间发现这么一个新天地——在这个新天地里无人监管，于是热钱纷纷涌入疯炒。 比特币的发行机制 在创造比特币的中本聪看来，2008年之所以爆发金融危机就在于美国政府肆无忌惮地印制货币，华尔街肆无忌惮地搞金融衍生商品。于是他就创造了比特币，总量限制在2100万枚（不像美联储等央行可以无限地印制货币）。 比特币的区块，需要矿工“挖矿”验证。所谓“挖矿”，就是矿工通过获取每笔交易的数据，来解决一个叫“哈希（hash）”的数学问题，最终使得新区块包含上一个区块的哈希值。矿工可不是免费在做验证。矿工每完成一个区块，就能获得一定数量的比特币作为区块奖励。——这就是比特币的发行机制。  随着“挖矿”火爆，比特币获取难度也在不断增加。按照中本聪的设计，比特币每四年减半一次，第一次减半，淘汰了20%的计算机；2016年的第二次减半，估计有25%的计算机被淘汰；算力之争不断升级扩大。 算力之争 理论上，用CPU或者GPU（显卡）来挖矿都是可行的。 要特别指出的是：与CPU擅长逻辑控制和通用类型数据运算不同，GPU擅长的是大规模并发计算，其特点在于：计算量大，但没什么技术含量，而且要重复很多很多次。 “挖矿”很适合用 GPU 这种大规模并行的处理器处理。 回溯比特币历史，此前，比特币“挖矿”还处在亲民状态，每个人都可以用 CPU 挖掘比特币，矿工还处于小作坊作业的阶段。2013 年 1 月 3 日第一批 ASIC 矿机样机问世，是一个重要的节点；此后，整个比特币世界算力上涨，个人电脑很难介入，职业的矿工、专业的矿池开始出现，并渐成垄断之态。 业内规模较大的“好比特币”公司在康定拥有近 5 万台矿机 。世界两大GPU生产商，ATI和 NVIDIA，在矿工疯狂扫货下，不仅价格上涨，甚至出现库存告急、彻底断货的现象。 这么一来，我想到了当年挖黄金，结果路边卖黄金锹的商贩发财了。 比特币开采要消耗大量电力，全球矿场目前每小时耗电大于 60 万度，每年超过 52 亿度，出于成本考虑，许多矿场选址在西南山区水资源充沛、离水电站近的地方。 除马边彝族自治县外，更多的比特币“矿场”设在大渡河旁的另一座小城——康定。据说全球最大比特币矿机生产商，只在全球两个城市设立维修中心，康定就是其中之一。  2 货币数字化是大势所趋 法币与私币 凡是我们用卡、用手机在进行消费的，包括比特币等都可以称为电子货币、虚拟货币。但同是电子货币，依旧存在本质之差。我们平时刷卡、刷手机所用的货币背后有纸币做后备；而目前的比特币等其他的电子货币则与之不同。与由国家机器发行的法币不同，比特币、以太币等都是私人组织开发，可称为私币。 比特币作为第一大数字加密货币，其市值占数字加密货币市场的40.4%，但现在只剩下700万枚；以太币则紧随其后，被称为比特币的 2.0 版。 补课时间 以太币被称之为比特币的 2.0 版。其核心技术是在区块链的基础上加上智能合约。与比特币相比，以太币最大的不同点是：开发者可以在上面任意开发应用。任何开发者都可以在上面开发应用，并出售给用户。这些应用多为金融衍生品，也是最易于用代码实现的应用。不仅如此，以太币在代币系统、储蓄钱包、作物保险、多重签名智能合约等创新应用方面也大有作为。 ICO来袭 虚拟货币持续火热，高效而且便捷的特征直接、间接带动 ICO 的快速发展。 ICO 相对应的是“IPO” ，即首次公开发行加密数字代币融资。 一个完整的 ICO 可以拆分成三个部分： 众筹 发放代币 代币登上交易所 其流程就是，先发布项目，然后大家抢购加密货币，最后可以在交易所上交易买卖。  但与IPO相比， ICO 显然更加疯狂。正规的股市，有监管，有透明机制，而这里，就如“地下股市”，监管空白，所有 的加密货币，都可以在交易所上随意交易 。美国著名毒品交易网站“丝路”于2011年因为支持比特币购买被揭露出来，其创始人被指控参与在“丝路”网站上使用比特币进行价值大约2亿美元的毒品交易。 银行拥抱数字化 现在各大商业银行都纷纷和网络公司拥抱在一起，“互联网+”、“互联网金融”等名词也常被提及。这是因为传统银行也面对IT技术的冲击，不得不做出革新。 以余额宝为例 目前，余额宝七日年化收益率为4.0730%，每万份收益1.0854元，远超商业银行可提供的收益率。截止6月30日，余额宝期末净资产净值超1.43万亿，比去年末暴涨80%。其规模已经超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款的总额，稳居全球第一大货币基金。按照目前余额宝的增长速度，今年9月，其规模就将超越中国银行。 这让我想起马云在2008年末的那句豪言壮语： 如果银行不改变,我们就改变银行。 当然现在也带了一下刹车，此前5月15日，据彭博报道，在中国央行提示有关风险后，天弘基金计划大幅削减个人投资者投资余额宝货币市场基金的金额上限。5月26日下午，天弘基金发布公告称，自5月27日零点起，个人持有余额宝的最高额度由100万元人民币调降为25万元，降幅超出了此前彭博的报道。 另外一方面，银行自己缴械投降，纷纷拥抱互联网金融。在数字化的冲击面前，传统银行和互联网企业进行融合是大势所趋。 但是在这个过程中，有两个宿命绕不过去： 一 “科技”这个特点就决定科技金融要日新月异、不断地寻找新突破。 二 金融需要不断地杠杆化。 可以说，科技的突破、金融的内在杠杆化结合在一起将改写金融行业。 3 理想很丰满、现实很骨感 虚拟货币的初衷 2009年提出虚拟货币的动机，是要化解政府无限制发行货币而导致的通货膨胀，这个动机是好的。 一 去中心化。虚拟货币利用互联网，可以实现去中心化，相当于不承认央行。 二 扁平化。虚拟货币又运用区块链技术，可以实现扁平化，形成网状结构。 三 信用。传统机制有一个中心，即央行，账户运作不是点对点，就是央行点对N，针对所有的客户。而虚拟货币则形成N对N机制，因此如果在上面要进行篡改非常困难，信用与生俱来。 补课时间 传统货币体系，人们由于信任，所以持有央行印刷的纸，当作钱去买东西，人们持有的这张纸的数量，记录在银行的账本中，这张纸的价值则最终由央行决定；当资金转账时，需要先告诉银行，银行再去操作， 之后钱才能到另一个人手上。 数字货币，账本是同步保存在所有网络结点当中，人们所拥有的货币数量，以及人们转账给别人的货币数量，是被整个网络系统所见证。这样就不再需要中心结点来记账、划转。由于没有中心结点，所以数字货币的产生，并不是由央行发行，其总数量的多少、发行快慢，并不根据任何权威而改变。最明显的改变是， 跨境汇款变容易了。 虚拟货币的创造者认为这三个特点就可以解决问题，但是理想很丰满、现实很骨感。 被利用的虚拟货币 虚拟货币的匿名性可以可以实现资金来无影去无踪。也正是这一特性，虚拟货币在违法违规沟当中成为交易货币；例如比特币就被黑客作为赎金。这么一来，虚拟货币就从开发者的设计初衷偏离。 这其实涉及到一个哲学议题，很多时候，事物的动机是善良的，但在实际操作中由于盲点的出现、另外属性的被利用，结果往往出现偏离。即初衷是去往天堂，但最终却来到了地狱。  数字货币虽体现了科技，但科技并不等于神圣，不天然与道德划等号。尤其是当下，在科技和金融结合的大浪潮中，对有关监督方、管理方的挑战也是前所未有的。 寻找数字货币新大陆 但人类科学技术的发展难以抵挡，不管怎么说，随着IT文明、互联网的发展，我认为在数字货币领域，存在着第二疆域（也有人把互联网称为第五疆域），要寻找新大陆。互联网、数字货币、区块链这三者结合在一起，会导致社会上的财富大转移，围绕着财富的运作方式也将发生大变化。 现在有人预测2020年出生的小孩将一辈子永远在线上，因为货币、买卖等都转移到了线上。从这个意义上讲，对于未来的新大陆如果你不去拓展，有人去拓展。早年许多人看不起马云，但他抓住了互联网，结果缔造了如此规模的互联网帝国。 对于科学技术的进步、对于金融业的发展，我们可以去规范、约束；但作为一个发展大势，顺其者昌、逆其者亡。当然在顺势而动的过程中，并不是一味容忍、包容，具体如何迎接未来的新大陆，请听下回分解。 |
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