【原】趣店挖CRO补风控短板 对标京东转型遇阻

摘要：校园贷发展至今，多家校园金融公司抢夺市场，谁能笑到最后？

媒体训练营11月4日报道  文|王弘

趣店公司宣布，粘旻环已在近期入职并担任CRO一职。今年9月，以校园分期起家的趣分期，转型和退出校园市场，专注于非信用卡人群的消费金融业务，目标是成为消费金融的主要入口。对于金融公司来说，风险管理和风控是其生命线，挖来粘旻环正是补齐风控短板。

此前2015年4月份，原高管COO刘爽因与CEO罗敏对公司未来发展存在分歧，而辞去职务，转为CEO顾问。

趣分期副总裁在接受媒体训练营采访时表示，“粘女士将让大数据风控深入公司的每一个重要决策，成为趣店的DNA。”

媒体训练营：趣店未来发展方向是？选择粘旻环加入的目的是什么。

趣店集团：趣店致力于成为中国科技消费金融首选入口。粘女士的加入，将帮助趣店打造“Fintech”的核心竞争力，为趣店风控能力的提升注入更多世界领先科技元素，让更多年轻人享受到便捷的消费金融服务，为中国消费金融市场注入新的活力。

媒体训练营：趣店的人才战略是什么，趣店集团是基于什么样的战略决策放弃了校园市场。

趣店集团：趣店早在2015年初就开始布局非校园市场，面向5亿非信用卡用户提供消费金融服务。随着趣店的发展，趣店用户结构也发生了“群体性”变化，这恰好为趣店的转型提供了很好的一个契机。相比学生市场体量，趣店转型服务非用信用卡用户，市场非常大。

媒体训练营：趣店在公司内部文化建设方面投入大吗？目前引入几名高管团队。

趣店集团：公司非常注重文化的建设，传承及发展，并将核心价值观渗透到公司管理的各个方面。同时在员工的考核中加入价值观行为化的方式。

公司一直在持续的引进优秀的专业人才，目前，趣店除了知名高校人才以外，还有来自花旗银行、合众银行等国际知名金融机构和企业的专业人士，共同服务5亿非信用卡用户，为年轻人建立正确的消费观和信用观。

趣店纳贤，人才战略进展很慢

据悉，粘旻环女士长期从事风险管理和评估等工作，具备十年以上的数据分析和风控管理经验。此前，粘旻环就职于Capital One，并担任美国信用卡大数据转型与支付部的数据科学高级总监，强项便是在传统低风险人群中增强及时风险评估。

对于金融服务公司来说，风控能力始终是企业的核心竞争力，风险与回报互补并存，形影不离。在大数据时代，一对一点对点的人工征信服务正在成为过去，征信领域的核心竞争力就是风险评估技术。趣店集团的个人征信业务，是接入蚂蚁金服的征信大数据中心。

与分期乐的挖人相比，趣店的人才战略相对滞后。分期乐创始人肖文杰曾任职腾讯财付通产品总监，初创团队基本都来自于腾讯。今年5月，挖来微信支付原总经理吴毅，加入分期乐担任总裁。肖文杰曾表示，吴毅加入，是一个“长达两年的漫长邀约”。10月，分期乐宣布升级乐信集团，业务包括分期乐、提钱乐、桔子理财，以及资产管理平台鼎盛资产。

今年9月份，趣分期并未以召开全体大会的形式在内部告知退出校园市场和裁员，2000多名校园BD和上万名校园兼职人员一夜之间被裁撤。趣分期在公司内部一直不太重视品牌、法务、人力等公共部门，甚至裁撤公司行政部。趣分期因不太重视相关业务，跌倒过跟头，公司负面新闻不断，商标被竞争对手抢注到。

趣店告别校园，开始转型

喧嚣之下，资金成本居高不下、运营效率低下、客群无收入来源、无法采取过敏催收措施等问题直接导致，在市场饱和的情况下，趣分期、分期乐等纷纷将重心转向更广阔的天地。

趣店成立于2014年，最初是面向大学生的分期付款购物平台。2015年初涉足非校园业务，今年7月正式宣布趣分期改为趣店集团并借此转型。此前媒体报道称，趣分期因为无商标，迫不得已而改名。

9月份，趣店正式宣布退出大学校园市场，目前，趣店的业务已经从校园市场全面转向非校园市场，业务分成两块：现金分期和实物分期。罗敏把目光投向了全国5亿非信用卡人群。他们是不被传统金融机构服务的蓝领和小白领，他们集中在二、三线以下城市，月薪3000元到5000元。

10月25日，A股上市公司国盛金控（002670）发布公告，宣布拟通过全资子公司深圳华声前海投资有限公司（简称“深圳华声”）购买凤凰祥瑞持有趣店集团运营的北京快乐时代5%股权，交易价格为37,500.00万元。由此可算出，趣店估值非对外宣布的百亿，严重缩水，而是75亿元。据公告，2015年趣店营收2.3亿元，亏损-5.4亿元。2015年趣店的主要市场还在校园。2016年度（1-7月），趣店营收4.9亿元，净利1.6亿元。

校园分期市场格局

大学生信用卡自2004年兴起，市场份额迅速攀升，但由于坏账增多，2009年大学生信用卡被银监会叫停。

2013-2014多家以校园分期金融为切入点的创业公司涌入，随着一轮轮价格战，以及资本格局的确立，行业TOP 3 为：分期乐（现乐信集团）、趣分期（现趣店集团）和爱学贷。

整个校园分期市场，大概分为三个阶段，第一个阶段是野蛮竞争的阶段；第二个阶段是一年后的竞争效率阶段，核心在于资金选择成本是否足够低，获客成本、运营是否足够快。第三个阶段，就是场景化。

目前消费金融市场存在几股势力在抢占市场，第一类为电商消费金融产品：京东白条、蚂蚁花呗、苏宁消费金融等；第二类为专业消费金融公司：杭银消费金融公司，马上消费金融公司、捷信消费金融公司等；第三类为学生分期：分期乐、趣分期、爱学贷、人人分期等；第四类为校园P2P网贷：拍拍贷、惠人贷等数十家平台均已布局该业务。

为何离开，又草率收尾

校园贷发展至今，从低门槛的隐性高息到暴力催收，从裸条借贷到大学生负债自杀，校园贷早已被贴上了不良网贷的标签。有很多不良平台趁机采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益。

校园信贷市场本身的争议和政策的不明朗，成为了压倒趣分期的最后一根稻草。同时，校园信贷市场监管接踵而至，也让趣分期开始对校园信贷业务产生了动摇。4月份，教育部办公厅、中国银监会办公厅发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，主要对一些不良网络借贷平台进行监管和整治，同时要求教育和引导学生树立正确的消费观念。

校园贷谁能“笑”到最后。媒体训练营大胆猜测一下：消费金融的两家公司趣分期和分期乐的合并案，会发生在明年吗？