|
最近有房贷的朋友可能有点懵，看新闻先是说需要到贷款行去办手续把房贷从原有的以人行基准利率浮动或固定利率的贷款合同转为LPR定价方式。接着2020年8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储五家国有大行同时发布公告，8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR（贷款市场报价利率）定价方式。 那么问题来了，什么是LPR，这和以前的央行基准利率有什么区别，对贷款人到底是划算还不划算呢？今天就来说说这事。 贷款市场报价利率（英文Loan Prime Rate, 缩写LPR）是由具有代表性的报价银行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场利率加点形成的方式报价，由央行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性性贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。 听着很专业甚至拗口，把那些限定条件一去，还不是央行搞出来的参考利率，那不就是央行基准利率吗？其实不一样，不信你看看什么叫央行基准利率，基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存款利率可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。 央行基准利率是设下限不设上限（当然法律设有上限），而且决策机制并不明确，而LPR明非常明确是由央行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的，也就是说央行基准利率的影响因素不一定是金融市场，肯定还有其他因素，而LPR受其他因素的影响就小很多了。 那是不是LPR就取代了央行基准利率？其实并没有，LPR并不是什么新概念，它创设于2013年10月，只是以前仅金融机构内部使用，不太为行业外知晓，或者行业外的人也不太关注。就是近年来把商业贷款和法律判断的参考利率，特别是个人住房贷款利率与此挂钩后，LPR才显现出其重要性来。LPR每个月发布一次可能，变动可以相对频繁一些，不至于像央行基准利率的变动，可能给股市等带来一定的冲击。 说了这么多，有房贷的朋友是选择转还是不转呢？先看一下现在两个数值的差异，五年以上央行基准利率为4.90%，而LPR为4.85%，差异其实并不大。也就是说对个人来说差异不大，LPR略低一些，如果到期时间接近了，转了肯定划算。如果到期时间长，就要考虑一下了，收入稳定而不愿意承受利率变化而还款金额波动的朋友，可以选择不转：如果手头宽裕也可以先转了，到时候LPR真是涨得厉害了，直接提前还款来解决也行。 |
|
|
