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思想潮是一个受到全国30万精英关注的财经思想平台，我们追求一种文明的现代生活方式，诗和远方要有，面包也不能少；星空要常常仰望，大地也要踩得踏踏实实。 本次新开辟的栏目——“思想潮讲坛”是一个开放的讲坛，我们欢迎社会各界有识之士在此分享独立思考的硕果，财经、教育、文化、学术等领域的精英在此汇聚，传播新知，启迪思想，切磋辩驳。 文 /价值十一年 来源 / 第一期思想潮讲坛 第一期思想潮讲坛，我们将邀请思想潮的读者、有十几年投资经验的财经界朋友“十一哥”（公众号“价值十一年”出品人）来跟大家讲讲有关投资的学问： 怎样才能不为钱工作，而让钱为你工作？埋头苦干的中产如何做好投资理财？买房子和买股票，哪种投资更有潜力？为什么价值投资适合普通人？ 大道至简。希望“思想潮讲坛”能给你的思想和生活带来清爽浪潮。 一 股票投资有没有门槛？ 曾有人问我：“十一哥，炒股这个事情，是有知识门槛的吗？” 通常情况下，我不喜欢称之为炒股，我喜欢称之为投资。炒股和投资是有本质区别的，将其称之为炒股的人一般都会把股市当成赌场，你将股市当成赌场，股市肯定把你当成赌徒。 赌徒瞄准的是暴利，但众所周知，绝大多数赌徒是没有好下场的；而将其称之为投资的人往往是以深入分析为基础前提，确保本金安全为首要原则，再追求获得适当回报为最终目标，投资者追求的是慢慢变富，有非常理性的预期。 我认为炒股是没有知识门槛的，我见过拥有博士文凭的炒股亏得倾家荡产的，也见过只有初中文化因为炒股改变命运的。炒股关键在于一个人的心态、性格还有独立思考的能力。 无论是国内还是国外，那些炒股非常成功的，有学历高的也有学历低的，各种专业的都有。如果说炒股有知识门槛的话，那大学教授应该是炒股最成功的，但我投资十几年来，几乎很少听说哪个大学教授靠炒股赚了很多钱的。 如果一定要说一个门槛的话，我认为高中以上或者同等学历就足够了，对于那种特别热爱学习的，我认为初中毕业就足矣。 我知道，现在大城市里面的很多外来打工者，他们未受高等教育，每月赚六七千块，除去各种开销，最多能省下两三千块。 对于资金量不大的这部分人群来说，我有个建议，定投指数基金是一个最好的投资方法，比如上证50、沪深300、中证红利、上证红利等等都是不错的定投品种。 如果能坚持低估时买入，高估时卖出，每个月定投两三千元，年化收益率12%以上是大概率事件。坚持二三十年，你会惊奇的发现，你所拥有的财富已经是跟你同一阶层的人的成百上千倍。 记得李嘉诚曾经说过，如果你从现在开始，每年存下1.4万元，并获得平均20%的投资回报率，40年后你将拥有1亿零281万元。 定投指数基金是没有知识门槛的，只要你感兴趣，愿意花一些时间系统的学习，谁都可以学会。学习这些并不难，难在是否能坚持纪律和是否长期投资。 中国的人均GDP已经突破了1万美元，放眼全世界，我认为中国的发展速度都是名列前茅的，而且资产质量很好。 出生在我们这一代的人是可以充分享受中国资本发展的红利，也是我们这一代人的幸运。但对于一些工作很忙，根本没有时间学习理财的人（比如到处在外面奔波的外卖小哥）来说，拥有正确的理财意识和坚持简单朴实的投资体系，就不用太担心错过中国资本发展的红利。 记得有人说过，一个人想通过投资实现财务自由，只有二条路，一是成为巴菲特那样的人，二是找到像巴菲特那样的人。对于大部分人来说，后者比前者更靠谱一些。 至于如何识别身边的巴菲特，那就是另一篇文章的题目了，且听下回分解。 二 为什么不能幻想一夜暴富？ 我认识一个优秀的小青年， 94年，从985学校毕业后在北京工作，当语言培训机构老师，月薪至少3.5万，平时开销不大，现在有二十多万的储蓄。 储蓄不少，但她有个烦恼，房子首付不够，又不知道有其他理财渠道，怎么办？ 据我所知，这不是个别现象。对这类新中产人群来说，他们如何面对这种投资上的迷茫状态？ 二十多万元对于想在北京买房确实是捉襟见肘的，不要说北京，就算是在小县城估计也不够首付。 目前中国的高房价，特别是一线城市的高房价，对于95年前后出生的近几年毕业的同学来说，确实是不堪重负，我的下属有些也是这个年纪的人，经常跟我抱怨房价太高。 相对来说，我十几年前毕业的时候就要幸运多了，那时候广州郊区的房价只要五六千每平米，而且没有限购，那时候自己积累一些钱，再跟亲戚朋友借一些，就可以在郊区首付买上两套房了，装修之后出租，房租基本可以抵月供。 几年之后房价翻上两三倍的比比皆是，再将郊区的房产卖了换市区的，对于很多家境不是很好的人来说通过这种途径实现了在一线城市定居的梦想。但对于现在95后来说，似乎就没那么幸运了。 目前在中国，投资的途径太少了，无非就两个，一个是楼市，一个是股市（包括基金），其他的诸如P2P、期货、比特币之类的投资品种，投资者最好别碰，跟赌博无异。 我认为未来楼市越来越不具备投资价值，要实现跟十年前一样的投资收益率基本不可能，顶多算是保值，对于一些三四线城市来说，可能连保值都不可能实现。 所谓的保值，最起码要保证房价的增速高于通货膨胀、高于M2增速和GDP增速。未来最值得投资的我认为是股市，特别是优质公司中国核心资产的股权是最值得投资的，未来十年股市的投资价值一点都不亚于十年前楼市的投资价值。 对于这类新中产阶级人群来说，我认为最重要的是树立正确的投资观。 一定要明白，买股票就是买公司，买入一家公司的股票其实就是买入这家公司的一部分，一定要用投资实业的眼光来投资股市。只有深度认同了股票投资的本质，才能拿得住股票，才能永远与优秀的公司为伍。 其次，投资一定要趁早，年轻的时候你的资金量不大、亏得起，用小资金投入股市慢慢积累经验，形成自己能长期稳健盈利的投资体系，之后再加大投入，这样可以保证万无一失。 年轻人一定要趁早树立理财意识，要勤奋，要有持续不断的学习精神。在消费方面一定要量入为出，把节省下来的钱拿来做投资，一点一滴，不求一夜暴富，只求慢慢变富。只要长期坚持下去，一定可以获得财务自由的。 关于工作收入和投资收入，我比较喜欢用这样一个比喻：工作收入就好比是用桶挑水，只要你哪天因为生病或者别的原因不挑了，水就不会变多，收入就不会增加；而投资就像是自来水，只要你把管道铺设好了，无论你在睡觉还是在生病，水都源源不断的流入。 所以，学习过程就是铺设管道的过程，管道铺设好了，你还愁没有水流入吗？ |
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