“保险真的好，还好我买了，真的不骗你。” “保险公司是骗子，买了后这不赔，那也不赔，上面是托……” 
买保险，谁都希望出事儿的时候，保险公司能爽快赔钱。 每年保险公司赔付金高达千亿，买保险的人都希望做将来不幸出事能顺利理赔的人，而不是做媒体爆料中拒赔的人。 假如理赔是场游戏，那主办方就是保险公司 入场券就是保险合同，游戏规则就是保险条款 所以其实想要保险理赔爽快点，也没那么难 ——搞懂游戏规则就行。 想入这场理赔游戏，首先得拿到入场券 —— 保险合同。不一样的保险合同当然有不一样的功能，就像同样是家电，你不能说冰箱和洗衣机是一样的东西：
行业有行业的标准，最高发的25种重疾，各家产品都一样，已经覆盖了95%的理赔。 确诊就能赔，比如癌症；
做了手术再赔，比如重大器官移植； 达到约定状态再赔，比如脑中风后遗症；
所以，无论谁和你说，重疾都是确诊即赔的，就是在胡扯，符合条款约定才行。重疾险赔付的钱，想怎么花就怎么花，付医疗费、交房租、买营养品，甚至环游世界都可以。小病小痛，比如感冒发烧
不在重疾定义内，比如严重肺炎
遗传性疾病、先天性疾病等
重疾险只保大病，约定了100种，就只保这100种；得了哪些病，你买的重疾险可以赔，合同条款都写得很清楚。
常见的头痛脑热、阑尾炎、轻度的肾结石等，都不能算大病，自然赔不了。无论是疾病导致的重大疾病还是小病小痛，还是意外导致的骨折受伤。看病花多少，就给报多少；不过，也有一些情况医疗险不能报：无论是医疗险还是重疾险，健康告知是必须要经历的一环。保险“偏爱”身体健康的人，保险公司通过健康告知，来衡量承保风险；一旦身体有恙不符合健康告知，是无法承保，或者只能除外承保。外界原因造成的
突然发生的 不是自己故意的 不是生病导致的（所以大多数猝死不赔）
其中意外医疗负责受伤后报销医药费，猫抓狗咬、跌倒骨折都可以报。意外伤残保残疾，会按伤残等级赔钱，伤得越重，赔得越多。因意外事故去世了，意外身故可以赔100%保额，买几份赔几份。当然要是自己“作死”那铁定不赔，比如酒驾、自杀、高风险运动。寿险的理赔条件很简单，身故就会赔钱，不管是因为疾病还是意外。这笔钱可以用来给孩子交学费、给父母养老、继续还车贷、房贷。寿险不赔的情况同样比较少，只要不是自己作死、骗保、犯罪、2年内自杀，都会把钱给到位。不是什么产品都那么良心，以上只是我测评产品的基础标准，像有些意外险只赔个全残，断整只手臂的情况的伤残都不赔
在这场理赔游戏中，只要按游戏规则来，保险公司就不会干扰阻止，一定会按规则赔偿。买了一份意外险，却想赔重大疾病，不在保障范围，当然不能赔投保前一定要翻翻病历、查查体检报告，看看自己有没有一些小毛病。如果问到的疾病没有告知，比如高血压、结节，被拒赔有理也说不清。网上投保，现在都支持智能核保，能不能买，点一点就知道。
包括投保前已发现，还没治愈：比如查出结节但没有切除，大部分保险都无法承保。特别是一些慢性病，需要长期服药控制的，比如高血压、高血糖，尤其需要我们注意。为防止带病投保，保险都会设置一个等待期，一般为30天到180天不等。不过意外通常次日就能保障，等待期很短，还是可以赔付的。举个例子：重疾险要赔付“脑中风后遗症”，是需要确诊180天后仍遗留某种状态，比如无法无法说话或者吃饭。对于上面这些拒赔情况，事前多些了解，事后就能少些误解。要是多隔几天报案，保险公司指不定怀疑你在拖延时间伪造证据。报案的方式通常有以下几种：客服电话、官方APP、官方公众号、线下代理人。报案时一般需要提供出现时间、出险地点、事故经过、就诊信息。要的注意是，客服电话会有录音，所以尽量将问题表达清楚，避免可能的纠纷。
很多人就由于理赔的材料不齐全或者不对，多了很多不必要的麻烦。医院病历、医药费发票、费用明细清单、身份证、保险合同等。平常一定要做好保单管理工作，不要在用到的时候，才匆忙想起买过什么保险。递交完材料，保险公司会进入审核阶段，对递交的材料责任认定和损失认定。通常情况下，简单的小额案件最快一两天就能打款，复杂的案件最慢30天内也会给结果。总的来说，该赔的一定会赔，不该赔的可能会赔（可以多看一些我写的具体理赔案，多数情况下人民法院会站人民这边）很多代理人本身对条款的理解就是懵懂的，指不定就把你带跑偏了。咱们老百姓，要是没有点法律知识、医学知识，很难在几天内看懂一份保险合同。所以很多人没耐心看，索性就不看了，正是这样，才给了很多动机不纯的人可乘之机。
所以，一定要认真读合同！合同里说啥是啥，其他的，谁的话都不要信！
|
