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老李：笔尖，保险这么实在的一个东西，为什么口碑却这么差，大家都说保险是骗人的？ 笔尖：因为很多人以为买了保险就会赔，结果却被保险公司拒赔了。对他们而言，保险就是骗人的。 老李：为什么这么多人会被拒赔？ 笔尖：保险是一种很复杂的产品，一份保险合同里会明确规定这份保险什么赔，什么不赔，怎么赔。 拒赔最常见的5大原因，你中招了吗？ 原因一：未如实告知 我们知道重疾险，医疗险和寿险都有健康告知。保险公司会根据被保险人的健康状况来决定是否承保。
 然而实际上很多人由于代理人的不负责任，投保人的疏忽以及故意隐瞒病情等原因并没有如实告知保险公司。 根据《保险法》规定，投保人没有进行如实告知，保险公司有权拒赔。 原因二：不属于保障范围 一张保单不是什么都赔，只有属于保障责任，保险公司才会理赔，然而很多人根本不清楚他买的保险到底保什么。 比如有些人买了寿险和意外险却以疾病住院申请理赔；买了重疾险却以意外摔伤住院申请理赔等等 寿险保障的是生死责任，意外险保障的是意外事故，重疾险保障的是重大疾病。 出险事故根本就不属于保障范围，保险公司自然是拒赔的。 原因三：免责条款 买保险既要看保什么，也要看不保什么。而免责条款指的就是合同中不承担给付保险金责任的款项。 比如重疾险通常会在免责条款中写明不保故意犯罪，吸毒，酒驾等；医疗险通常不保既往症，遗传病等。 不同的险种和产品免责条款都是不同的，我们在选产品也要着重关注。如下图是一款百万医疗险的部分责任免除条款：  原因四：没有达到理赔标准 没有达到保障范围本质上也是不属于保障责任。 笔尖在重疾险赔付方式是说过重疾险并不是严格意义上的确诊即赔，理赔还需要达到合同中所描述的条件。 比如某款重疾险中对慢性呼吸性衰竭的规定：  合同明确写明要同时满足4个条件才能获得理赔。 当然我们没有必要过于担心保险公司提高理赔标准来给投保人挖坑。 因为最常见25种重大疾病都是保监会规定的，并且这25种重大疾病发病率就涵盖了所有重疾发病率的95%。 所以赔不赔还是要以合同理赔条款为准。 原因五：等待期 等待期指的是合同生效后，即使发生保险合同事故，也不会获得赔偿的一段时间。 等待期是防止投保人明知道保险事故将要发生，而马上投保的行为。 一般来说，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天，寿险为180天。
 只有过了等待期再发生保险事故才能获得赔付。 除了以上5大条款，还有一些其他的原因，比如没有按时缴纳保费，缺少必要理赔材料，超过索赔时效合同本身无效等。 可以看出保险是一种很复杂的产品，但是保险是不会骗人的，所有的赔与不赔都在条款之中明确写明。 每一款保险产品也都在保监会是有备案信息，真要属于保险责任，保险公司是不会拒赔的。 买保险时关注健康告知，保障范围，免责条款，理赔标准，等待期这几个点，想不赔都难。 |
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