【原】怎样给孩子买保险系列（五）意外险

  

意外险属于短期消费型保险，大多都是一年一买的，只赔付突如其来的外来风险损失，如果是疾病引发的治疗费用不能赔付。

所以，意外险只保：外来的、突发的、非本意的、非疾病的原因导致的人身伤害，包括：意外医疗、意外残疾和意外身故，注意有些意外险只保意外全残和意外身故，买的时候要注意看清楚条款责任。

猝死算不算意外？No!

猝死是因为身体的某些疾病导致的突然死亡，不属于意外。比如2019年11月，演员高以翔在某娱乐节目现场突然猝死，这个意外险是不赔付的。某些意外险会附加一个猝死责任，但大多金额比较低。

现在的孩子在家里都照顾的很好，会有哪些意外风险呢？

一般来说6个月内的婴儿不太需要意外险，当孩子能爬会动了，一些磕磕碰碰、猫抓狗咬、摔伤烫伤的情况在所难免，所以配置少儿意外险建议应该首选综合意外，除了能报销意外医疗费用，还 可以赔付一切意外导致的伤残、全残、身故；有的还包括意外住院津贴。

一款全面的综合意外险应该包括：意外医疗报销、意外伤残赔偿、意外身故赔偿，有的还包括救护车费用和意外住院津贴。

意外险保费低，保额高，所以杠杆高，关键时刻用处大，建议大人和孩子都要买。

200多元就可以保20万意外伤害（意外伤残2万-20万，医疗费1万以内，社保内100%全报销，0免赔）。

选购意外险，建议重点关注以下三点：

1、医疗免赔额越低越好，最好是0免赔；

2、报销比例越高越好，最好是100%全报销；

3、报销范围最好能覆盖社保外用药。

孩子的意外大多是小伤，所以意外医疗2万以内就足够了，身故责任也不需要保太高：

《保险法》规定未成年人的身故保额10岁以下不能超过20万，10-18岁不能超过50万，原因大家都懂的。