“你知道你持有多少只基金吗?” 点击加载图片 1只、2只、5只、10只、30只还是……我再数一遍,哈哈! 小伙伴们都听说过“不能把鸡蛋放在同一个篮子”的道理,于是坚定信念分散投资,一口气买了15只基金。 但是,持仓的15只基金里包括有3只货币基金,3只债券基金,剩下9只都是是股票基金或者是混合基金。 货币基金其实一只就好,当然利率越高越好,但是很多货币基金不定哪天突然好高,又过了几天突然又低下来,所以说,选择7天或近一年相对稳定的利率就可以。 债券基金呢,可以选择一个长债和一个中短债作为组合,或者是一个国内长债和一个亚洲债,亚洲债也可以换成美债,依据自己的喜好就可以。 我们再来说说他例外持有的9只基金,听起来那是相对分散了。 但通过查看这9只基金的持仓股,我发现80%的股票都是重复的。 也就是说,这9只基金近似于1只或者是2只基金,数量上是分散了,但是并没有把风险进行分散,那就更谈不上所谓的资产配置了。 点击加载图片 基金持仓几只最合适? 很显然,这个没有具体的答案。根据个人的风格、投资金额和市场环境等等客观原因,答案都是不同的。 那到底持仓多少只基金合适?怎样才能做到资产配置起到分散风险的作用呢? 曾经有一个著名基金评级机构晨星做过这样一个投资实验: 有基金数量1到30只不等的多个组合,分别计算每个组合5年的基金业绩波动程度。 结果发现,只有1只基金的组合波动率最大,每增加一只基金就可以明显改善波动程度,但是当组合增加到7只基金以后,波动的程度和基金的数量增加就没有必然联系了。 也就是说晨星认为7只基金是较为适宜的。 另一家机构好买基金的研究中心则表示,5到10只是适宜的配置数量。 关于最佳的持仓数量,目前也没有统一的标准。 通过对比各类市场上的基金组合,我认为控制在10只以内是较为合适的,当然了,如果有精力有能力的小伙伴,可以适当增加几只也无妨。 点击加载图片 如何配置基金组合? 那我们确定了基金数量,那基金组合里配置什么样的基金才能做到分散风险呢? 之前我的文章给大家介绍过基金大致分为货币基金、债券基金、指数基金、股票基金、QDII基金和ETF基金等等。 那就从基金类型谈谈吧! 1、保本地基 之前说了货币基金1只就好,债券基金建议持有2只即可。这类基金的波动性较低,主要作为组合中固定收益,相当于保本理财产品。 货币基金可以随时赎回,没有手续费;债券基金自己看好赎回规则,避免因提前赎回造成收益损失。 2、冲锋战士 基金赚不赚钱还是要看股票和混合型基金。 市场上大致分两类。 一类是无投资范围;另一类是有行业主题的基金。 通常情况选择投资2到3只长期持有。 被动基金可以选择沪深300和中证500。 主动型基金选择的标准是,基金经理牛,历史业绩突出,行业稳步增长。 这类基金短期来看业绩可能不够突出,但长期来看一定是优秀并且可持续的。 例外可以根据自身所处的行业和喜欢的风格,选择科技、医药、消费、新能源、半导体和农业等等作为催燃剂加快资产积累。 现阶段A股市场以板块行情轮动为主,在某一时间段某一板块可能会极强,坚持定投就好。 持有这类基金,可以更积极主动地争取超额收益。 但是需要注意的一点是这类基金收益高,相对的风险性也偏高,因此在整体基金组合中配置比例建议不要过高,最好控制在30%就好,同样2到3只即可。 3、扩张领土 适当投资1到2只QDII基金。 这类基金主要投资海外市场,不管A股争不争气,你看美股纳斯达克和道指屡创新高,香港恒生指数暴跌暴涨,机会不容错过。 唯一一点不足的就是提前赎回手续费很高,一定要看好赎回规则。 总结,持有基金数量并非越多越好,一般控制在10只以内即可,可以适当增减但切勿贪多。 另外在配置基金组合时的比例,可以依照自己的投资风格和所能承受的风险程度来定。 点击加载图片 写在最后 码字不易,未来会平均2天会发表一篇图文,和大家一起见证学习理财的魔力。 冰冻三尺,非一日之寒;水滴石穿,非一日之功。 每天成长一点,你也可以财务自由。 欢迎留言或私聊,一起探讨理财的奥秘!!! |
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