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最近，渤海人寿新出了款单次赔付的终身重疾险，叫前行无忧（有的渠道也叫嘉乐保）。 值不值得买呢？小保横向比较了一下，总结出以下这些优缺点。 优点： 1、60岁前患重疾，多赔50%保额。相当于额外赠送了一份到60岁的定期重疾险，加强了主要责任期的重疾保障。 2、健康告知宽松。和其他重疾险相比，前行无忧的健康问询相当宽松，没有问到2年内的检查异常，也没有对体重、怀孕期间疾病的相关问询。各种常见疾病也有希望智能核保通过。 3、身故返保额价格便宜。小保其实是不推荐买身故返保额的重疾险的，但确实有部分用户很喜欢。这种情况下，前行无忧性价比很高。 缺点：保障选择不灵活。 1、必须带身故责任，返保费/返保额二选一。 2、保障期限只能选终身。 这样一来，一般情况下小保是不推荐前行无忧的。 它更适合两种用户： 1、健康有异常，其他产品买不了。 2、特别追求身故返保额，把重疾险当成储蓄的用户。 保障责任 前行无忧的保额比较高，18-40岁最高可投保70万（3个月推广期后会降到60万）。60岁前首次确诊重疾，可赔付150%基本保额。 买70万，相当于送了一份保额35万的重疾险到60岁。 多数重疾险的中症保障都是2次，而这款有所突破，最多可以赔3次，分别按50%、55%、60%来递增赔付。而且，它的中症包括中度急性心梗、中度脑中风和慢性肾功能衰竭。综合起来，中症保障比其他产品好一些。 和目前流行的几款产品一样，前行无忧也可附加恶性肿瘤二次赔付。间隔期后，癌症无论新发、复发、转移、持续，都能赔。 然后就是这款产品的劣势了，保障期限只能选终身，还必须带上身故返保费或者身故赔保额。 保障终身倒是还好说，不少用户有这个需求。但是重疾险带上身故责任，小保一直不推荐。无论身故返保费、或者身故赔保额，更多是满足部分用户不愿白交保费的想法。 其实真想保障身故，不妨单独买一份寿险，责任会更清晰。 投保规则 前行无忧的一大亮点是健康告知宽松，仅有5条。 没有询问最近2年内的检查结果异常，也没有对体重、怀孕期间疾病的相关问询，相比其它产品更为宽松。 甲状腺结节、乳腺结节、乙肝等，经过智能核保也都有机会承保。 整体要求还是比较宽松的，比如乙肝：乙肝携带或乙肝小三阳，发病 > 6 个月，且肝功能、肝脏超声检查结果均正常，就可以标体承保。没有询问乙肝 DNA 检查结果。 不过，核保规则以后是有可能调整的。保险公司新出产品试水时，核保往往会比较宽松。过一段时间后，如果感到风险，也可能收紧，之前的光大永明就是这样。 保费对比 都是重疾+中症+轻症保到终身，由于前行无忧必须附加身故责任，所以保费会更贵。 对于大多数想买重疾险的用户，购买健康保2.0或者达尔文超越者会更合适。 如果追求大而全，把癌症二次赔付和身故返保额都选上，那么前行无忧的价格优势就很明显了。比达尔文超越者便宜，而且60岁前它还赠送50%保额呢。 公司简介
2019年第一季度，它的综合偿付能力充足率为426.91%。最新风险综合评级为A，公司整体比较稳健。 结语
由于身故责任是必选的，小保一般情况下并不推荐购买。但是它健康告知很宽松，对于健康有异常的用户，可以考虑。 另外，有部分用户特别看重身故赔保额的功能，这种情况下，前行无忧的性价比也比较高。  |
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