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现实中，中国有6亿人的月平均收入不足1000元，这个结论估计让很多人大吃一惊，尤其是生活在一、二线城市的人来说，1000元有时候都不够一件衣服或者一顿饭钱，但是这就是中国目前的现状，我们远没有我们想象的那么富足。同样，很多人，尤其是在绝大多数普通企业就业的基层职工来说，平均月收入也就在三四千元，他们勤勤恳恳，任劳任怨，希望能在退休前攒一笔退休金或者退休后每月领取稳定的退休工资，然而在工作30年后，你确定你的退休金就能匹配你的勤劳付出？你的职称、劳动成果就能改善你的退休金结构？你的退休金就能抵抗持续的通货膨胀？ 答案是不能。我接触过很多退休在家的国企和政府人员，他们当中有很多人年轻的时候扎根边远贫困地区，为国家和当地的发展做出过巨大的贡献，他们当中有的经历过国企破产重组，有的经历过过国企改革，政府精简等，很多人目前仅拿着微薄的退休金度日，在相互的对比中寻求点心理安慰，同时到处打听着国家合适涨退休金，合适关注这类人群。听起来是有些心酸，但是现实就是这样。 举个真实的例子，同样在一家国企上班的两个家庭A和B。A家庭勤俭持家，把每月家庭赚取的薪水存到银行，然后逐步改善自己的生活条件，买了新房，买了汽车，而且给子女攒了一笔未来购房的首付款20万元，生活不算富裕倒也不错。B家庭擅长投资理财，在房价很低的时候，就通过借款和贷款购买了2套房产，1套自住，1套出租，而且后来又通过同样的办法再购置了1套房产；同时B家庭时刻关注各种投资动向，尤其是股权类的价值投资，每月都定期投入股市，要么购买基金，要么投资股票，两次牛市加上稳健的投资风格让B家庭在退休的时候拥有100万市值的股票，每年的分红和股票价格上涨就能有20多万的收益，同时投资的2套房产也价值300多万，生活的十分富足。同样是领取退休金，但AB两个家庭的财务状况和生活幸福指数完全不一样，A家庭为退休金的涨跌斤斤计较，而B家庭仍在时刻关注股市，生怕错过了企业和国家高速发展的成果。 造成这种现象无非两个原因： 第一，涨退休金主要是因为通货膨胀，要维持基层群众的购买力。 上面，我提到过，中国有大量的人群收入不高，而这些人的生活决定着国家和社会的稳定，所以大量的政策都会保障他们的生活基本线，但是经济的正常发展需要创造一个相对宽松的货币环境，所以通货膨胀在所难免，当生活必需品呈现价格上涨时，也是基层群众要想提升退休金最强烈的时候，看似上涨的退休金，其实都是在对抗通货膨胀，维持正常的购买力罢了。 所以从长期来看，退休金呈现贬值状态，而且是通货膨胀效果影响的最后人群，即受到通货膨胀最严重的人群，他们缺乏新的收入渠道，缺少财商知识，大量的退休金都用于基础的日常消费，缺少针对退休金的话语权，同时面临着给下一代买房，带娃的家庭重担和日益增长的健康支出等，所以仅仅靠退休金作为生活主要来源的人群目前生活的最为拮据，他们逐步成为经济发展的救济对象。 第二，退休金为成本支出，无法享受经济高速发展的红利。 退休金在企业管理中同样属于人力支出成本，只不过在上班的时候拿得多，退休后拿得少。虽然，在工作期间企业和个人定期缴纳养老金，但是缴纳的比例仅为收入的一小部分。目前，我国的养老保险由用人单位和职工共同缴纳，其中企业按本企业职工上年度月平均工资总额的20%缴纳，职工个人按本人上年度月平均工资收入的8%缴纳。如果目前你的收入无法满足你当前的日常花销，那你还怎么指望你交的这点钱能满足你30年后的生活开支呢。 养老保险只是未来生活的基础保障，绝不是提升生活质量的收入来源。但是很多人却把自己退休后的生活来源全部寄托于退休金就大错特错了。 领取劳动报酬，意味着你处在经济社会中创造价值的角色，有基础工资，有岗位工资，有福利，有奖金，甚至有分红和公司股权，你的收入由你的能力决定； 领取退休金，意味着你不再是经济社会中创造价值的角色，彻底退出了生产企业，你的退休金金额的多少也不再由你自己决定。 退休，是企业按照一定的规则让劳动者退出当前经济社会中创造价值的岗位，这是客观的行为，但是如果你也主观认可这种退出，就代表你已经被经济社会所淘汰，无法再享受经济高速发展的红利。如果你拥有企业一部分股权，除了每年能获得固定的分红外，还能获得企业发展所带来的股票价格上涨，仍旧分享企业的经营成果，同时你还可以通过资本市场购买其他优秀的上市公司股票，时时刻刻搭上国家经济高速发展的历史机遇期，永远不被经济社会所淘汰，做一个与时俱进的时尚老人。 幸福生活就在我们身边，而财商就是打开幸福大门的钥匙，很多人当初的侥幸和犹豫都变成最终的无奈和懊悔，投资理财有风险，但是最大的风险来自于无知导致的无畏，贪婪导致的自负，所以财商要提前学，持续学，才能让你未来的财富事半功倍。 你认可我的分析么？把你想说的留言吧，评论有惊喜哦； 另外我给读者准备了[150本投资理财相关书籍]，欢迎私信我来领取。 本文由“金值成长”发布，2020年09月09日 |
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