「保本」保收益产品，只有这3类了

大家好，我是简保君。

今天客串下理财号主，分享点自己的投资体会。

朋友们应该都会有感觉，这两年的市场，既保本、收益又不错的产品，越来越难找了。

 

连曾经「安全」银行理财产品，也开始净值化波动。

数了数，目前真能做到承诺「保本」的产品，严格说只有3类：

01

国债

国债是当之无愧的保本带头大哥。

保本的承诺，来自国家的信用 —— 如果有一天连国家都还不出钱，那也没啥好折腾的了。

 

3年期和5年期国债比较常见，目前票息水平分别是3.8%和3.97%。

 

几年前，P2P还比较火的时候，这个收益率没啥吸引力，但在当下低收益的大环境下，突然又香了。

 

而且国债的起买门槛低，只有100块，还是非常友好的。

 

具体买的话，更推荐选储蓄式的国债，典型的债券还本付息方式，简单直接：

           

储蓄式又分为凭证和电子2类，如果是同样的票息，比如都是3.8%，建议首选电子式，因为计息方式不同，实际的收益会更高。

 

一般在银行、储蓄机构可以买到国债，一些银行的手机APP也会提供国债的购买渠道。

 

你可以先在熟悉银行的手机APP里查询一下，或者先电话银行咨询。

02

存款类产品

第二类保本产品，是存款。

 

更准确的说，是50万以内的存款 —— 按照监管规定，你在同一家银行50万以内的存款，是受存款保险兜底保护的。

 

很多人一听存款，就想到极低的活期利息。我说的，是近几年比较火的创新型产品。

感受一下收益水平：

       

这类产品相对门槛也比较低，还是很友好的。

 

不过问题在于，可持续性比较差。在利率下行的大趋势下，很可能买着买着，以后就没了。

03

理财型的储蓄保险

第三类，就是理财型的储蓄保险产品，包括年金和增额终身寿。

 

这类产品，可以算是长期保本的唯二选择，长期的收益能做到3.5%上下。

 

最大的优势是收益能长期保证，这一点，是国债和存款产品都比不上的。

 

19年的3年期国债收益还有4%，今年只有3.8%了；存款类产品的收益，这两年也在逐步下降，而且非常难抢，很多平台，只对老客户才开放。

 

相比之下，年金和增额终身寿，可以帮你锁定更长周期，比如：20年，甚至30年、50年的收益水平。

 

尤其是增额终身寿，不仅能保本，还支持灵活的提前支取 —— 如果你想早一点把钱拿出来，也不会牺牲长期收益 —— 这一点是国债和存款都做不到的。

 

以目前比较火的一款产品爱心守护神为例，感受一下它的账户复利增长：

 

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...

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虽然这个收益，不算非常亮眼，但贵在能长期持续 —— 在这个变化超快的世界里，还是挺宝贵的。

好啦，关于保本理财，今天就聊到这里。

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