马上就要进入十月份了，吵吵嚷嚷了半年的重疾新规，到现在也没有和大家见面。 有些人不免有些心急：这重疾新规，还来吗？ 放心，新规可能会迟到，但绝不会缺席，并且这步伐也是离我们越来越近了。 看看各大保险公司们的动作也能略知一二： 八月份信泰下架了三款热销重疾险的定期版本， 九月份曾经的多次赔付王者，光大永明嘉多保也发布了即将下架的消息（将于9月30日晚23:59下架）。 在新规没公布之前，也很难有新产品上线了。毕竟老产品一个个都在忙着停售，哪还有心思再上新重疾产品，否则到时候不是打脸吗。 不过三峡人寿倒是一个反其道而行的例外，在本周，将开放“钢铁战士1号”的身故责任。 也就是今后钢铁战士1号又不需要强制捆绑身故责任了，可选可不选。 钢铁战士1号这款产品，对男性朋友来说还是很友好的，具体测评我稍后会写。 从保险公司的角度来看，这就属于“冷饭新炒”，抓紧最后的机会来一波“促销”，冲击一下销售额。 虽然玩法有点令人生厌，但是对于消费者来说，总归是一件好事。毕竟不强制捆绑身故责任的重疾险就那么几款，如此一来各位的投保选择还拓宽了一些。 此时又有一个问题摆在你的面前：我们是等重疾新规出来后买新的重疾险，还是现在就抓紧下手？ 我个人的建议是： 有条件的都买，没条件的先买。 重疾新规颁布后，新产品不是不好，而是对我们影响最大的就是“早期甲状腺癌不按重疾理赔了”，尤其年纪越轻的群体越要注意这一点。 甲状腺癌的发病年龄从二十岁开始上升，三十到四十岁达到发病的高峰期。所以我建议40岁以下的群体，都需要拥有一份旧版的重疾产品，这样可以为自己争取一份甲状腺疾病的完整保障。 已经投保过重疾险的人群，可以保持观望，等新产品上线后，查缺补漏，补充自己的保障。 那么应该选择什么产品呢？下面是我精心挑选的重疾险代表产品，其它没上榜的产品也不是不好，但是整体竞争力是不如下面几款的。不过像是一些特殊需求的，比如特别便宜的有大家人寿超惠保；想买定期产品保至80岁的，还有健康保2.0；想买多次赔付型的有性价比不错的守卫者3号。 篇幅原因在这里就不一一呈现，上榜的这几款，才更加符合主流大众的投保需求。那么根据人群推荐找到适合自己的，照着买准没错！ 下面进入正题：
基础保障梯队： 超级玛丽2号Max、钢铁战士1号 想看详细产品测评戳这里： 从保费高低上来看，超级玛丽2号Max可以算是目前性价比最高的一款产品。 保障中上，价格划算，没有短板，是最受热捧的一款产品，也是最适合普通人群的产品。 如果是想赶在重疾新规发布前，先为自己投保一份保障做铺垫，后续还会考虑加保，那么毫无疑问，选择超级玛丽2号Max。 钢铁战士1号则是在基础保障上的男性费率上更有优势，保额上略低于超级玛丽2号Max，不过首次罹患特定心血管轻症，间隔期1年之后，若再次罹患特定心血管轻症，保险公司将再次理赔40%的基本保额。同样是更适合心血管疾病高发的男性人群。 升级保障梯队： 超级玛丽3号Max、康惠保2.0 想看详细产品测评戳这里： 康惠保2.0最大的优势仍然是独特的“前症”责任，很多人就是奔着这12种比“轻症”理赔更容易的前症投保，并且罹患前症即可豁免剩余保费。同时，康惠保2.0d的核保相对来说比较宽松，没有问及体检异常。 超级玛丽3号Max则是把重点放在了超高保额赔付上面，毕竟可以多拿一些钱去看病。这个道理就和多次赔付型的重疾险一样，首次赔付保额的高低比后面的2次、3次更加重要。 最强保障梯队： 达尔文3号 想看详细产品测评戳这里： 《信泰达尔文3号另有玄机，600块钱换 4 条保障值不值？》 达尔文3号综合保障是最全面的，我建议预算不那么紧张的人群都来买它，尤其是男性用户。 重疾60岁前赔付180%的保额；第二次中症脑中风再次理赔60%保额；不同部位的原位癌第二次理赔45%保额；不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥第二次理赔45%保额，保得多，因此价格也稍贵。保险公司的精算师也侧面告诉大家：这款产品的理赔率更高，因此定价更贵。 附上我的人群投保建议： △ 保费预算适中，追求性价比：超级玛丽2号Max。该有的保障都有，属于“闭眼入手”最合适的产品，性价比极高。 △ 看重前症赔付：康惠保2.0。康惠保2.0在这几款产品里比较特殊，因为它必须附加二次防癌责任，不过含有前症保障，产品特色独一无二。 △ 倾向一次赔得多，看重高保额赔付：超级玛丽3号Max。保费居于中等的位置，60岁之前的保障属于上乘，可撬动的杠杆更高。 △ 受投保地域限制等原因：信泰人寿的产品好是好，不过对于投保地域限制的要求太严格。无法投保信泰家产品的，可以先考虑康惠保2.0，年龄30岁以上的人群，可以选择钢铁战士1号，同时男性可以重点考虑。 △ 男性/ 吸烟饮酒人群/ 超重肥胖人群/ 血脂异常人群：达尔文3号，保障全面，心血管疾病的克星，家庭有心血管疾病史或者本身生活作息并不规律的人群理应重点考虑。 △ 重疾新规颁布之前，想先买一份保障压身：超级玛丽2号Max，为自己保留一张 “早期甲状腺癌” 重疾赔付的车票。 最后，大家一定要在看得见、摸得着、把握得住的阶段，将自己的保障配齐，或者先配置一部分，留一部分可以等新规出来后再补齐。毕竟无论是不是受因为新规的影响，买保险都要按需、趁早！ |
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