 最近新产品比较多，后台点名也多，集中写一写。这波写完，就可以给大家更新各个年龄段的配置模版了。其他朋友也建议多翻翻菜单栏和目录，毕竟这个号用了近三年时间，搭建起了相对完整的保险知识体系。干货很多，翻翻一定有收获。把「优惠宝」放在「钢铁战士1号」后面写还蛮合适的，毕竟这两个家伙完全可以组一对cp出道。在这么多争奇斗艳的产品里面，优惠宝的特点仍然十分突出，值得好好写写。现在重疾保额赠送越来越成了标配，达尔文2号、钢铁战士1号、超级玛丽2020Max，60岁前都是50%，优惠宝突破这一界线，直接加到60%。如果你买了50万重疾，其他产品能赔75万，优惠宝能赔80万，多了5万块。中症、轻症、癌症二次保障也没有落下，赔付比例与钢铁战士1号一样，高发轻症也都包含在内，整体保障是相当扎实。只选基础保障，这4款产品中，优惠宝保障最好，但女性价格却是最便宜的，性价比相当高。首先，甲状腺结节、乳腺结节、高血压，满足一定情况可以标准体承保。尤其是高血压，核保标准放宽到了2级，这在重疾险中是相当少见的。「三高人群」能买啥保险？ 从业这么多年，重疾险看了上百款，肺结节很少有核保通过的，基本都是一刀切的拒保。优惠宝满足一定条件可以标准体承保，给肺结节患者开了一扇大门。保险公司对心电图异常都比较谨慎，拒保的很多，标体或除责的很少；这也不能怪保险公司，因为心血管发病率确实太高了。根据中国心血管病报告2018，全国有2.9亿都确诊心血管相关疾病。但心电图异常≠有心脏疾病，有些T波异常的人实际上并没有心脏疾病，保险公司一刀切的核保误杀了不少好人。优惠宝显然宽松多了，只要「无症状，无心脏疾病或心脏异常症状」，就能标准体承保。医保卡外借是核保中的老大难，很多都是直接拒保，申诉机会都没有。因为不但增加了核保成本，同时还涉及到投保人的诚信风险。医保卡记录显示你看过高血压，你抗辩说，不对，这不是我问题，是我妈的问题，是她用了我的医保卡去看病。我可以去体检，证明我没有问题。可到底是真正常，还是假正常，会不会是吃了降压药才去体检？保险公司并不清楚。那干脆直接拒了吧，甚至根本不接受核保，很多保险公司就是这么做的。愿意提供核保，说明保险公司愿意花时间花成本来评估这个风险。之前因为医保卡外借问题不能购买的，可以趁这个机会去核保。男性：嘉和保、钢铁战士1号、超级玛丽2020Max都可以。嘉和保是最便宜的，但保障差了点；钢铁战士1号、超级玛丽2020Max差不多，选哪个都行。钢铁战士1号，1-6类非高危职业都能正常投保，其他产品只限1-4类投保。4款产品中，嘉和保癌症二次赔最便宜，男性只加价8%，女性加价11%。但嘉和保基础保障并不是最优的，如果想要保障全面，更建议其他3款。男性选择钢铁战士1号，癌症二次赔只加价9%，相当划算。心血管病一直是人类健康的第一杀手，发病率远高于其他疾病。心血管病治疗也是个麻烦事儿，支架、搭桥往往只能治标，不能治本。中国北京地区防治冠心病协作组的调查表明，再梗的发生率约15% 左右；2011年1月—2013年12月首次在中国医科大学附属第一医院循环内科接受PCI手术的AMI患者264例采用回顾性分析显示，88例发生再梗，复发率高达33%。 心血管二次赔付，也是相当必要的，尤其是有家族病史的人。钢铁战士1号、超级玛丽2020max、芯爱2号都提供额外心血管保障。超级玛丽2020max只含两种心血管重疾，保障范围略窄。最推荐钢铁战士1号，心血管疾病种类多，赔付比例高。这是因为钢铁战士1号基础保障更好，重疾、轻症、中症赔付比例都比芯爱2号多一大截，并且有赠送，贵一点也是合理的。说实话，优惠宝这款产品并不是最优秀的，很多方面也比不上钢铁战士1号。它的女性费率，它的核保优势，都能让它在重疾险中占得一席之地。这就是保险的个性化，只要有一个点，就能打开一片天。但很多人买保险，总是想要最优解，这也想要，那也想要。最优解的思维都是建立在假设上的，假如我得了某某疾病，买哪款产品会更好。如果我知道，未来会得癌症，那只买个防癌险就够了；如果我知道10年后会得癌症，那我肯定过几年再买。但事实是，我们根本不可能知道未来会发生什么，也不知道会什么时候发生。最好的方法是尽早做好保障，优先覆盖大块风险，没必要一直在细枝末节上纠结。这款产品贵了一二百块，那个保障多了10%，说实话真不重要，你是差这一二百块钱吗？还是差这10%的保额？都不是，真正差的那治病的几十万。大病来了，没有保障，这才是最可怕的。关哥常说「速度大于完美」，用在保险上最合适不过了，60分比弃考强，破衣服比没衣服强。
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