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疾病是人类永远无法避开的主题。 尤其是现在越来越高发的癌症、心血管等重大疾病，治疗康复费用少则十几万多则几十万，这对于普通小康家庭来说，带来的风险打击可谓是巨大的。 很多有前瞻性的人都会选择在合适的时候为家庭配备重疾险，用来减少医疗费用对家庭经济带来的压力，弥补损失。 那在购买重疾险前我们应该了解哪些东西呢？今天给大家介绍重疾险投保的5个原则：
原则一 家庭支柱要优先很多人一提到购买重疾险，首先想到的是父母和孩子。 可以理解，毕竟父母年迈患病的几率更大。而孩子更是心肝宝贝，想把最好的保障都先给到他。 但重疾险，并不是谁风险大谁更宝贝，就先给谁买。 成年人，尤其是上有老下有小的成年人，作为家里面的经济支柱，一旦患上重大疾病，不仅要拿出一大笔钱来交医药费，还要有相当长一段时间没有收入。这个时候孩子怎么办？父母怎么办？ 一人生病，全家崩溃，这样的事情并不少见。
所以，配置重疾险，家庭支柱一定要优先。先把你自己的保障做好了，就是给父母和孩子最好的保障。 原则二 基本保额要充足重大疾病之所以重大，就是因为它的治疗费巨大、对患者及患者家庭的影响严重且持久。 买重疾险就是买保额。如果保额太低完全不能覆盖疾病带来的经济损失，那这样的重疾险意义不大。 下面这张表，是一些常见重大疾病的治疗费用：  常见重大疾病的治疗费用 通过这张表，我们可以得出一个结论：得了重疾不一定要命，但一定要钱！ 除非家里有矿、随随便便就能拿出百八十万，或者有其他的方式来应对风险，其他人都可以去有意识地配备重疾险。 并且重疾险的基本保额要充足！如果预算足够，保额配置越高越好；如果预算有限，一般建议至少也要买到30万保额。 原则三 疾病保障并非越多越好现在市面上的重疾险保障的疾病种类随随便便就有100多种，没有达到100种都感觉自己配不上重疾险这个名字。 这其实是各大保险公司竞争的结果。很多业务员都会将“保障的疾病种类”作为一个产品的优势进行宣传。 有些人可能也会想，既然是预防未来得大病时的风险，那当然购买保障范围多的产品更好啦。 有这样想法的人忽略了以下几点：
综上，我们在选择重疾险的时候没必要追求面面俱到。 疾病保障多不重要，重要的是“精”。 主要还是要看疾病种类包含的高发疾病多不多（点击帮你看懂重疾险病种），分组优不优秀、赔付比例高不高等问题。 原则四 健康告知问什么说什么健康告知是买保险的过程中一个非常重要的环节，直接关系到出险之后能否获得理赔的问题。 在健康告知的过程中，人们很容易陷入以下两种误区：
健康告知分为有限告知和无限告知两种。 目前我们大多数人接触到的保险产品主要实行的是有限告知，无限告知更接近于香港保险。 也就是说，如果你购买的是香港保险，那就需要将已知和应知的所有情况尽量告知保险人，不能有任何保留；如果你购买的是大陆常见的产品，那么就采用“问什么答什么，不问就不说”的原则 《保险法》第十六条规定：“订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”  《保险法》第十六条 着重点在“如实”两字，如果确实存在健康告知里的异常情况，那就要一五一十地告知。如果健康告知里面没有问，即使有其他的异常，也没必要进行额外告知。 原则五 尽量延长交费年限重疾险的交费期限有趸交、5年、10年、15年、20年、30年之分。  重疾险缴费年限 交费期限越短，每次缴纳的保费越多，缴纳的总保费越少。 如下图这个保费测算表：  保费测算表 如何缴费更科学？不同的人有不同的观点。 如果是土豪，那无所谓；如果是像我一样的普通人，建议选择30年的交费年限。原因有： 1、减轻缴费压力； 这一点不用多说，每次交的钱越少，压力就越小。 2、充分发挥豁免功能。 现在市面上很多重疾险都有轻症、中症豁免功能。
有人看到上面那个表可能会觉得交30年要比趸交贵太多了。那我们再来算笔账： 把67954块钱存在银行，按照2019年银行存款基准利率2.75%（3年及3年以上）来算，30年的利息是：67954*2.75%*30=56062.05（元），这还是没有算复利的情况下。 这样一看，还是把交费期限拉长更划算！ 小结虽然生病不可避免，但我们可以通过保险的方式转移风险，以保障我们的生活和家庭不会因为一场重疾而被摧毁。 在考虑购买重疾险时，一定要了解上述的5个投保原则，用正确的姿势给自己和家人配备最妥帖的保障。 |
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