前段时间我跟大家聊过惠民保 这玩意儿一顶一的好, 没有健康告知,没有职业限制,没有年龄限制,价格还便宜。 每年几十块,保额上百万,享受医保二次报销。 为啥这么好? 主要还是因为,这是由政府主导的, 政府和比较有实力的保司合作,给大家谋的一项福利性质的保险。 惠民保是一种政策性保险, 它的存在,是为了解决社会问题,体谅保障不足的穷人,弥补医保的不足。 如今惠民保已成燎原之势,在各大城市兴起了。 于是我熬夜整理了十几个省份,三十多个城市的惠民保险的详细资料以及投保方式,方便大家查阅。 1、惠民保是什么?简而言之就是各个城市地方政府推动,联合商业保险公司推出的一款医疗保险。 对于很多普通家庭来说,万一家中有人不幸罹患重大疾病,比如癌症这种, 首先压垮人的无疑是天价医疗费。 即使医保能有一定程度上的报销,但只报销一般只有60-80%的比例,而且医保目录外的进口药、抗癌特效药、挂号费、体检费等等都无法报销; 而无法报销的部分,有时候也能达到十几万、几十万, 这对于普通家庭来说,仍然是一座压在身上的巨山。 于是,政府就希望保险公司能够承担起该有的社会责任。 开发相应的产品。 这就有了惠民保。 惠民保作为政策性保险有它的几大特点: 保额高:年度报销总额能达到上百万。 投保条件宽松:几乎无门槛,只要有医保就能参与。 价格低:一年几十到一百不等。 那么惠民保险主要适合哪些人? 2、惠民保适合的人群:保险预算十分不足的人:因为惠民保普遍的价格非常便宜,一年才几十块。 经济条件差,或者预算不足的人,本身保障十分欠缺,可以考虑投保惠民保险。 高危职业/年龄大的人:很多保险公司考虑到风险,会对投保的职业和年龄都有要求,一般年纪大或者高危职业就不让买了,就算让买也极其贵。 而惠民保都可以已投保,而且价格没有差别。 健康状况较差的人:正常的健康险投保前都要填写健康告知,不符合健康状况的被拒保是常事,更别说带病投保了。 但惠民保不需要健康告知,生过病的也可以投保。 买过百万医疗险,但部分疾病是除外承保:虽然买了百万医疗险,但因为部分疾病以后是不报销的,这种情况可以考虑这类保险。 虽然惠民保难免有一些缺点,但也是政策上能为大家争取到的最好的保险了, 很多人黑惠民保是政绩工程, 但公子想说的是,既便说是,它也是好的政绩工程。 保险公司就算是想得到群众的信任,挽回保险的口碑, 政府就算是为了政绩,推行了这款保险, 老百姓们也是实实在在获得了价格低廉的保险,何乐而不为呢。 公子汇集了目前最新的各城市的政策性医疗险,汇总在下面: 标红的部分表示还可以购买, 好几个城市的截止日期设在了9月30日,想要购买的可以抓紧了解一下。
一年几十到一百元,保额一百万到两百万。 不设置投保门槛,没有年龄和健康限制,只要参与了当地的社保,即可放心购买。 保障范围一般是: 经社保报销后,且符合当地医保目录内的医疗费用,再扣除1.5-2万免赔额后,用惠民保报销75%-100%的医疗费用。 以及报销70-100%比例的10-20种医保目录外的特效药。 比如成都惠蓉保报销以下20种特效药: 这些特效药怎么报销呢?拿惠蓉保举个例子: 刘女士不幸得了乳腺癌,医保报销了20万,自费8万,后续治疗用到治疗乳腺癌的特效药「爱博新」(哌柏西利胶囊),又花了10万。刘女士一共自费18万。 拿惠蓉保可以报销(18万-2万免赔额)✖75%报销比例=12万。 刘女士自己只要承担6万。 如果报销20种特效药,必须是指定的医院或药店买才能报销,报销比例也是75%,超过部分不会报销。 如果是异地就诊的情况,只要是在已备案的定点医院治疗,除了20种特效药不报销外,其他没什么影响。但如果是在未备案的医院治疗,那就只能报销40%了。 所以,大家尽量还是要选市内的医院就诊或者市外备案过的医院就诊。 很多城市政策医疗险的投保时间设在了上半年,现在已经不能投保了, 不过仍然可以关注相关的信息,明年还可以继续投保。 大家也都看了,惠民保基本上都是每个城市联合保险公司推出的惠民政策性保险, 所以难免有些经济相对没那么发达的城市没跟上步伐,买不了惠民保。 不过好消息是,一些保险公司站了出来。 前几天,360保险联合泰康在线、中国人寿、众安在线、永城财产、中华联合、众惠财产6家保险公司,推出了一款产品——360城惠保。 这款保险就相当于没有城市限制的惠民保。 最低每年只需19元,就可以获得最高200万保障。 所在城市没有惠民保,而且预算不足身体又不太好的朋友,可以康康它。 1、城惠保保险责任360城惠保的保障责任和大多数的城市惠民保险差不多。 投保要求:虽然没有城市限制,但都是要在当地参加社保。 住院医疗报销: 住院医疗的保额是每年300万,跟大多数惠民保一样,免赔额都较高,每年2万元,报销比例80%。 360城惠保只报销医保目录内的药品花费,目录外的药品就不能报销了。 特效药报销: 大部分的惠民保险都要特效药报销的责任,360城惠保也不例外,最高保额100万/年,免赔额2万/年,包括15种特效药。 费率:保费一共分三个档,0-17岁的青少年每年只需19元,18-60对成年人保费是39元每年,超过61岁的每年保费是199元。 2、360城惠保的优缺点优点: 投保条件宽松:没有职业、年龄的限制,也无需填写健康告知。一些高危职业和身体比较差的老人都可以投保; 保费价格便宜:最低低至19元,保额100万,如果有相关运动计划还可以将保额提高到200万。 缺点: 报销限制严格:这款产品费用报销限制在社保范围内,并且对于符合参保需求的人,如果不经过社保结算,是不予理赔的。 也就是说,必须社保报销完才赔。 免赔额较高:免赔额2万,意味着社保报销完后,剩下的部分还必须达到2万才赔,获赔门槛太高。 重大既往症有责任除外:虽然没有健康告知,但投保前罹患规定的10种重大疾病,仍然是不理赔的。 这10种重大疾病包括: 总的来说360城惠保和其他的惠民保险差不多,都是对社保的一种补充, 适合预算十分有限,或者从事高危职业,或者身体小毛病比较多的人。 不过如果身体健康,还是建议优先选择百万医疗险,价格相对来说也贵不了多少,保障更全面。 确实惠民保的出现对大家来说算是一项福利政策。 但福利毕竟是福利,也有它的局限性, 有了社保、又购买了惠民保,是不是就可以高枕无忧了呢? 我觉得不是这样, 惠民保有惠民保无可替代的优点:便宜,又低门槛。 但既然做到了便宜,在保障责任上难免有较大的缺口。 接下来我们详细说明: 首先,参保门槛: 惠民保必须要参加当地的医保: 如果没有拿医保报销的话,通常来说,是一分不报销的。 即使能报销,也要扣除当地医保报销的部分,才能补充报销剩下的部分,医保不能报销的部分最后还是得从自己腰包里出。 所以,这种惠民保的定位,就是为了给医保打辅助的。 在购买时,必须满足两个条件: (i)你当地的城市有这个医疗政策, (ii)还必须有当地参保的职工居民医保或城乡居民医保。 此外,惠民保虽然没有健康告知,消费者可以带病投保, 但惠民保的免责条款中说明了,得过某些既往症是不赔的。 类似于癌症、心脑血管疾病这些理赔概率高的既往症,大部分的惠民保都纳入了免责条款。 比如南京的惠民保: 看上去能带病投保,但实际上又把这类人隔离在理赔之外。 当然也有一些产品更良心,将既往症也纳入理赔范围,比如成都的榕惠保,但这种产品少之又少。 对比下来,百万医疗险没有社保这方面的要求, 但百万医疗险对健康,职业和年龄都有十分严格的要求,不符合条件的,大概率都会被拒保。 其次,保障责任上,惠民保存在比较严重的不足。 惠民保的报销范围只有: (报销一定比例)限定范围的特效药。 (报销一定比例)大额医疗费中,属于社保范围但自费的部分。 为什么是大额,因为惠民保的免赔额非常高,社保报销后,还要剩2万元以上的自费部分,才可以报销,这就意味着很多小额的医疗费达不到理赔门槛。 这就意味着医保目录外不报销,医保目录内也仍有一定比例不报销。 对比百万医疗险的报销范围: 社保内外100%报销。 特效药不限范围不限比例报销。 再看免赔额: 惠民保的免赔额相对来说偏高: 惠民保一般都设有1.5-2万的免赔额,这意味着医保报销后,自费没有达到2万,就没法获得理赔。 百万医疗险:百万医疗险的免赔额都在1万元左右。 最后看续保条件: 百万医疗险:大部分产品保证连续续保,现在陆续出现可续保15年、20年的产品。 惠民保:大部分都不保证续保,有些产品续保需要审核。 综合对比下来,惠民保基本上是百万医疗险的缩减版。 其实在健康状况良好,经济条件尚可,职业和年龄都允许的情况下,更建议去买百万医疗险; 惠民保只能作为一个退而求其次的选择。 惠民保更多是为了经济条件、健康状况等没办法拥有全面保障的人带来的一种选择。 我们往往说,越穷越需要买保险,可现实是,越穷越舍不得买保险, 那些得了大病砸祸卖铁的新闻,我们看了太多,也惋惜了太多。 我们在想,政府也在想,到底能做出什么改变呢? 于是惠民保出现了, 惠民保的存在,其实不是给普通中产家庭的福利,是社会、政府对底层群众的关爱。 以上。 如果还有什么疑问或者不明白的,也可以私信(点击我主页,左上角有个私信)或在下方留言。 就这样。 保险信息不对称非常严重,十买九坑,买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
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