我算了一下，目前全国开通惠民保这种普惠医疗险的城市，已经有超30个之多，且多集中于南方。大家好，我是三哥。今天食言了，没有按时更新理赔故事，之后补上。先看清，360城惠保扮演的是医保报销后的费用补充角色：① 社保报销后，还需要个人支付的，并符合社保目录内的费用，按一定比例赔付；① 投保门槛：极低，只要在当地参加社保，就可以买；② 投保年龄：极宽，30天到120岁，我们就姑且认为是所有年龄了；③ 住院医疗：100万/年保额上限，社保内用药赔付比例80%；相较于百万医疗险，360城惠保的一大优势就在于既往症除责的条款设置相对友好。但还是搞了个小小的“乌龙”，不过也好在是虚惊一场：在产品宣传页上写的是“10种重大疾病为既往症，属除外责任”，恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤） 尿毒症 肝硬化 缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死） 慢性心功能不全（心功能三级及以上） 脑血管疾病（脑梗死、脑出血） 高血压病（Ⅲ期） 慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭 糖尿病且伴有并发症 系统性红斑狼疮 再生障碍性贫血
特别约定优于产品条款，所以可视为既往症除外责任仅限于以上10种重大疾病。
所以，如果在上一个保单年度出险，也很有可能无法续保。在没有百万医疗的情况下，一定程度弥补了经社保报销后个人支付的，符合社保目录内的费用，及社保目录外的费用；既往症可保，对已不适合或无法购买商业险的人，如65岁以上老年人或身体状况欠佳人士，这种产品也是福音。
（表2，点击查看大图） 保额上限低很多； 2万免赔额，又高了； 80%报销比例，打折扣了； 主保障内容只有住院医疗； 特药种类只有15种； 附加服务没有“硬菜”。
虽然价格优势明显，但说实话，二者并不是同一级别的对手，无可比性。
确实有很多朋友诟病普惠医疗产品的2万免赔额，想用它补一下百万医疗的保障真空也不行。一般商业保险支付的钱，符合另一产品赔付条件的金额，可以计入前者的免赔额。也就是说，当两种产品都在手时，那个讨厌的免赔额会被抵扣掉，比如：考虑到360城惠保的价格极低，如果已经有了百万医疗险，搭配起来用，何乐不为？是否选择360城惠保，主要视所在城市而定。按照我目前搜集来的情报显示，已经开通普惠医疗险的城市有：如果你所在的城市没上榜，可以选择360城惠保，并及时搭配百万医疗险；如果你就在以上城市里生活并在当地缴纳社保，那就仔细比比该地的普惠医疗险和360城惠保的优劣吧。产品模型基本一致，只看细节就能比出来，并不难。当然，同样也要搭配百万医疗。因为从保障作用上来看，百万医疗依然是商业医疗保险的主体，普惠型产品只能说是补充。产品由6家保险公司共同承保（见表1），购买产品后会以所在地显示对应承保主体，即出险后的联系对象。② 购买了360城惠保后，所在城市更换，社保到新地缴纳，是否仍可理赔？住院医疗发生的费用要在被保险人基本医疗保险的投保地。也就是说，不管是否变更城市，住院医疗的费用产生地点要与社保缴纳地点相一致才行。个人很赞同普惠医疗险的大量普及，等于是为我们的基础保障又加了一道防护。当然，各类保险产品都很难拿来简单比较，更别说相互替代了。
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