【银行土地基建城投医院融资暨隐债业务审查审批要点】以银行信贷审批视角,讲解地方政府融资、土地片区开发、隐债识别置换、医院学校贷款业务的审查审批要点和合规要求。9月11日上海(昆山花桥),欢迎报名。 日前,银保监会公布,民生银行、浙商银行、广发银行、华夏银行、华融资产管理公司五家机构被重罚3.2亿,其中,两家银行涉及违规为地方政府提供融资,更有一家银行总行授信评审部副总经理以及华东区域授信评审中心授信审查官被处罚,主要违法违规事实涉及违规为地方政府提供融资,接受地方政府担保或承诺。 之前在银行信贷的处罚案例中,作为后台的审查审批人员被处分的并不多,更多的处分是针对直接接触客户的一线人员。不过,在政信业务领域似乎并不一样。财预〔2017〕50号《关于进一步规范地方政府举债融资行为的通知》中明确:“对金融机构违法违规向地方政府提供融资、要求或接受地方政府提供担保承诺的,依法依规追究金融机构及其相关负责人和授信审批人员责任”,而中发〔2018〕27号文要求“坚决问责继续涉及地方政府违法违规融资担保的金融机构及其相关负责人和授信审批人员”,也表明授信审批人员在防范隐性债务方面责任重大且关键。 以下是银保监会罚单的相关内容: 针对民生银行多项违法违规行为,中国银保监会依法对该行罚没合计10782.94万元,并对8名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。 针对广发银行多项违法违规行为,中国银保监会依法对该行罚没合计9283.06万元,并对1名责任人员给予警告并处罚款5万元的行政处罚。 处罚单列举的民生银行违法违规事实共有三十项,第(三)违规为土地储备中心提供融资;第(四)违规为地方政府提供融资,接受地方政府担保或承诺。 具体如下: 处罚单列举的广发银行违法违规事实第(十四)项:向地方政府违规融资,要求地方政府违规提供担保承诺。具体如下: 民生银行和广发银行涉及的问题,均是列入我们整理的《银行审批人员要牢记:政信50条红线不能碰!》《地方政府举债融资负面清单55条!》中的重点内容。 银保监会的处罚信息显示,时任民生银行镇江支行行长、时任民生银行授信评审部副总经理、时任民生银行无锡分行行长、时任民生银行华东区域授信评审中心授信审查官、时任中国民生银行股份有限公司盐城分行行长、时任民生银行南通分行行长、时任民生银行潍坊分行行长、时任民生银行郑州分行副行长等8名负责人被警告并处罚款5万元,主要违法违规事实均为违规为地方政府提供融资,接受地方政府担保或承诺。 在国内疫情逐渐稳定,地方政府投融资和银行政信业务重新活跃之际,银保监会公布这些罚单,表明合规要求不会放松。对于银行业金融机构来说,始终要高度重视合规风险,尤其是负有重大责任的授信审查审批人员,更应高度重视,以免影响自己的职业生涯。 北京工隆建通智库 博主讲堂(审贷方向) 链接:银行政信业务合规要求暨隐债甄别和隐债化解业务审查审批要点 9月11日上海(昆山花桥)) 主讲人:薄著 (一)信贷是什么? (二)信贷人员面临的风险 二、银行信贷审批的系统思维与方法 1、我们凭什么同意贷款? 2、审批人的“三个底线” 3、信贷审批的系统思维 4、影响信贷决策的12个因素及其相互关系 5、还款来源的秘密 三、隐性债务甄别与置换化解操作要点 1、隐性债务的概念 2、隐性债务的甄别 3、隐性债务化解路径及操作要点 4、隐性债务置换化解难点分析 5、如何理解债权债务关系清晰? 6、如何理解对应资产明确? 7、如何理解财务可持续性? 8、从银行审批角度看隐债置换业务 逻辑一:区分政府投资项目和非政府投资项目 逻辑二:区分隐性债务和市场化融资 逻辑三:规划有经营收入的项目 逻辑四:做大做强城投 逻辑五:以土地的最终产出规划项目 逻辑六:存量变现 七、土地一二级开发中的合规问题与模式搭建 1、土地开发流程 2、财综4号文之后的土储业务模式 3、政府可否委托(授权)国企进行片区开发? 4、委托代建与委托(授权)开发有什么不同? 5、委托代建以及政府购买服务、政府采购工程能不能融资? 6、片区开发项目和园区开发项目有什么不同? 7、片区开发项目能不能融资?如何融资? 8、园区开发项目能不能融资?如何融资? 9、土地出让金返还模式还可行吗? 10、如何理解“平台公司不得以财政性资金作为偿债来源进行融资”? 11、政府如何合规地把钱给到城投? 12、政府委托的片区园区开发主体能不能融资? 13、什么算来自政府的收入? 14、由政府委托的开发主体进行融资是否违反“政府投资项目不得由施工企业垫资”? 15、由施工企业为城投垫资违规吗? 16、如何定性政府投资项目? 17、政府以补助补贴支持的项目该如何定性? 18、政府把钱给到上级公司,上级公司再投到项目,算不算政府投资项目? 19、财政如何给城投合法合规注资? 20、如何定义垫资? 21、建筑企业供应链融资可以做吗? 22、什么是土地增减挂钩业务?有哪些环节有融资需求? 23、土地增减挂钩指标交易能做融资吗? 24、学校医院租赁城投物业的“拨改租”“以租代建”模式可行吗? 八、新时代学校医院基建融资该怎么做? (一)义务教育和公立医院融资的困境 (二)学校医院案例分析 (三)学校医院基建融资展望 九、政府投融资全体系知识架构 十、以审批的智慧指导营销项目 |
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