结婚三年半，我终于有了第一个100万

今天的故事，讲述的是一对夫妻结婚后开始理财，花了3年半，积累财富100万。

由于通货膨胀的缘故，现在的100万已经不像以前那么遥不可及了。

在一线城市可能100万都买不到一套房，但是要让一个家庭一次性拿出100万现金，其实还是非常困难的。

其实，钱都是一步步通过积累和理财投资才慢慢增长起来的。

所以很有幸给大家分享一个普通的家庭是如何积累财富的。

婚姻与理财

我叫小敏，今年29岁，结婚三年半有个2岁的孩子，现在在一家日企做行政，一个月的收入税后8千出头，一年14薪。

我的老公算是半个技术男，在一家大型国资电器企业做项目现场勘察，年收入在30万元左右。

不过其中有一大部分都是差旅补贴，他经常要去外地出差，而且是成月成月的那种，非常的忙。

我和他是朋友介绍认识的，认识一年半就结婚了，他们家的条件还可以，结婚的婚房是他父母出钱买的，而他是那种把所有的工资都上交给父母的乖乖男。

我的收入不高，开销也不小，一年最多可以存下2-3万，所以结婚前我大概都没有10万块钱的存款。

那时的我，觉得对于一个女人来说，年轻就是资本，应该花钱多做一些保养，让自己的青春能够保持的时间更长些。

很多人都说，婚姻是一个女人从女孩像女性正式转变的一步，是一个重要的分水岭，确实如此。

很多事情在婚前压根没有考虑过，而婚后就需要精打细算了。

结婚以后老公把他的工资卡交到了我的手里，他说他不喜欢管钱，家里原来都是妈妈负责把持的。

所以他现在把财政大权交到我的手里。

那时候的我其实也压根不懂什么理财，只不过明白日子要过的更有计划。

刚结婚那会儿，我和他的收入都没有现在这么多，两个人加起来，每个月可能也就2万块钱。

他的开销倒是不大，就是偶尔有些应酬，然后就是每个月开车的油费，保养费什么的，一般一个月5千块就够了，我的开销在6-7千。

两个人开销一万出头，本身就每个月能省个七八千块钱，再加上两个人本身就在一起了，平时可能需要做饭买菜什么的，理论上开销可能还比原来少一些。

结婚的时候我手上有一些钱，加上结婚收的礼金六七万，加起来大概有15万。

而他告诉我，他的钱都被父母拿来买房装修，所以没有什么钱，我也不是什么太计较的人，男方买房还装修还要办酒席，还没有贷款，我觉得已经很不错了。

也就是这15万成了我们开始组建家庭的原始基金。

而我的目标就是在孩子6岁前存够100万，因为确实经济没有特别宽裕，买的婚房不是学区房，未来大概率是需要置换的。

学习理财

那时候是2017年初，其实我也不知道去怎么做理财。

我看到好多相关的文章，也参加过一些网络上的在线理财课，然后就开始了所谓的资产配置。

那些理财给我的大致思路是，一半左右的钱用来买保本的理财产品，然后20%用来买保险，还有30%就可以选择做一些股票或者基金投资。

所以当时也挺简单的，就按照所学的去做了。

我把钱存了10万在银行买理财，一年收益大概是4.8%，花了1.5万买了一些疾病保险，用来抵御我和我先生的潜在医疗风险，剩下的就用来买了基金。

17年底我的孩子出生了，大家都知道孩子出生以后开销会比原来的大，不管是请月嫂还是买奶粉，家庭的开支一下子就上来了。

不过好在亲朋好友又给孩子随了一波礼钱，这才缓解了我的经济压力。

当时确实有一些窘迫，银行的理财是不能提前赎回的，保险不仅没有钱返还，还要继续缴纳保费，而基金是暂时亏损的，因为当时的行情很一般。

我这理财，绝对是把自己给理糊涂了，关键时刻掉链子。

我想可能是我学艺不精吧，毕竟网络理财课程没有一对一的，大众通用的可能不适合我的情况。

高人指点，读懂理财

后来我碰到一位真正意义上的理财专家。

他告诉我，想要存钱必须做好以下三点：1、开源；2、节流；3、保证安全。

理财并不是我想象中的把资金切分一下，投资到不同的领域里，所有的财富规划都是通过制定目标，来寻找达成方式的。

财富积累的第一步，一定是“开源”。

他告诉我，我和先生每年25万的收入，去掉15万元开销以后，就只能存下10万快，这个源头就少了。

因为开销相对稳定，如果我俩的收入每年多出10万，我们积累财富的速度就会加倍。

所以如果不能在源头解决根本问题，投资回报高出5-10个点，都没有太多意义，因为本金少了。

财富积累的第二步，就是节流。

节流指的是精细的规划大类支出。

关键是控制那些可进可出的支出，把他们规划在在一个合理的范围内。

比如每年的旅游经费设置为2万元，我每年购买化妆品的经费设置为1万元，老公开车的成本控制在3万元等等。

这样每年的总体支出是有规划的，除非碰到特殊情况，不然基本都是在可控范围内，而且还能有结余。

财富积累的第三步：保证安全为前提，进行稳健的投资。

因为我规划的置换房产，是在5-6年的时间钱就需要用。

他建议我不能有任何风险。

像基金这种有时间周期性的投资，压根不适合我去做，万一我要换房的时候，刚好股市行情很差，基金正是亏钱的时候那该怎么办？

我听着觉得很有道理。

另外，一些不明不白的高收益项目也建议我回避，因为很有可能血本无归。

当时对于他的话，我并没有特别大的感触，但后来看到很多朋友投资失败了，各种暴雷了。

我才发现他给到我的建议才是真正对于我的财富规划有帮助的，而那些理论上的理财知识，反倒没有太多的帮助。

仔细想想也对，如果所有人都能够通过理财课程，一个礼拜就把自己的财富规划明白了，就不会有那么多穷人了。

重新规划，达成目标

在那之后我开始从新规划我的财务。

在开源方面，我的鼓励我的老公努力去工作，把家庭和孩子交给我。

原本他还想换一个轻松的工作，腾出时间来陪陪孩子和我。

但我告诉他一个男人要以事业为重，物质基础主要得靠他来创造。

所以他给我推上了工作的一线，也确确实实在这两年有了突破，升了一官半职，年收入从原来的20万不到长到了30万。

而我则开始分门别类的规划着财务支出，每个月吃饭买菜的开销不超过3千元，买衣服的开销不超过1千元，化妆品的开销不超过1千元，孩子的开销不超过2千元，开车成本不超过3千元。

原本以为有了孩子开销会大幅度上升，但我发现每个月1万元，足够我和家里人的开销。

钱有点“莫名其妙”的省了下来，这让我有些小小的兴奋。

原来这才是理财规划。

我的投资计划则无比的简单，除了会在余额宝里放上5万，以备不时之需，剩下的都选择理财产品。

有创新型银行5年期的定期存款，收益率可以达到5.1%。

也有银行1年期的收益产品，收益率在5%左右。

还有证券公司发的收益凭证，收益率也超过5%。

每个月发工资就存钱，花余额宝的钱，次月补足5万后，就继续存钱，根本没有太多的思考，这几个投资都相对很安全。

通过买的产品周期的不同，来做资金的搭配，简单明了，我还拿个小本本把时间都记录好。

到今年的8月，这几种理财的总基金已经超过了100万。

通过最初的15万到如今的100万，也就是这3年半的时间。

我看了最近一年，我七七八八存了有将近30万，加上理财收益3万多，这种存钱速度，我当初想都不敢想的。

我提前完成了，自己对于未来换房子的规划，同时我还拥有了很强的理财能力。

我和老公事业发展，也在不断的蒸蒸日上，这才是我想要的正向循环。

国庆期间，我又在微信上咨询了做理财的朋友，他告诉我既然规划的目标已经完成，那就该考虑下一个规划了。

而我下一个规划就是给孩子存一笔教育基金。

他告诉我，教育基金时间跨度较长，建议我选择一些高风险，高回报的项目来投资，可以追求一定的高收益，如果收益不佳，再转换稳健投资，毕竟周期更长，可选余地更多。

我也开始慢慢的学着了解一些交易类市场，寻找一些合规的项目去慢慢尝试投资，第一步可能就是基金的定投。