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永不落伍的投资工具——储蓄（上）.mp300:0007:27未加入话题 【小盟说】： 日本有句谚语：积累财富就像用大头针挖沙子，而财富流失就像用水浇沙子。对于财富而言，重要的不是赚了多少钱，而是实际上存了多少钱。花钱是快乐的，财富流失的速度是飞快的。对“底子”不厚的大多数年轻人来说，不稍加控制，很容易陷入入不敷出、捉襟见肘的尴尬境地。因此，建立合理的储蓄规划是非常重要的。  — 01 — 如何建立合理的储蓄规划？ 1. 改变储蓄习惯 在很多人的习惯里，收入－支出＝储蓄。但在现实生活中，支出情况往往随意自由得多，导致储蓄结果与预期背道而驰。对于这部分自律性不强的群体来说，应该把公式换成支出＝收入＝储蓄。这两个公式逻辑上相同，但侧重点却不同，把储蓄的重要性大大提前。我们可以使用强制储蓄的方式，将一部分资金先存储起来，为将来的投资打好基础。  花钱容易挣钱难，下面这几种方法可以有效强迫自己存钱，改掉大手大脚的毛病： （1）写下自己的目标。 是想养宠物？买车？更换家具？还是换套大点的房子？把自己的目标写下来，贴在墙壁上、餐桌上，甚至可以设置成手机壁纸，随时提醒自己设定的目标，增加储蓄的动力。 （2）强迫自己定期储蓄。 活期储蓄尤其是存在借记卡内的钱不经意间就会被花掉，最好只留够基本的生活费，把手中富余的现金存成定期。 （3）尽早还清各类贷款，尽早投资。 如果投资收益能高过贷款利息就要另外考虑。 （4）核查信用卡的对账单。 看清楚自己每月用信用卡支付了多少钱，尽可能减少每月从中支取的金额，尽量减少信用卡使用次数。 （5）边取边存。 定期从工资账户中抽取部分金额存入新开立的存款账户中。每三个月增加一次存入金额数。 2.选择恰当的储蓄组合方式 跟活期存款的易支取性来说，开放式基金、投连险这些可以定期定额投资的工具更适合储蓄。这些工具既可以帮助我们尽早进行投资，二是取现相对麻烦，有可能阻碍你提前支取款项的行为。 3.合理利用工资卡里的钱 对于拥有固定收入的上班族来说，可以利用银行的自动约定转存服务，即定期存款账户自动互转。  — 02 — 储蓄技巧有哪些？ 现在的储蓄品种繁多，有活期储蓄、整存整取、零存整取、整存零取，存本取息、定活两便和通知存款等，好好利用适当搭配，能获取不少“油水”。那么该如何利用不同的储蓄方法获得更多实惠呢？  1.存单法 每月提取工资收入的10%—15%做一个定期存单，每月定期存款单期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用就可以继续使用，也不会损失存款利息。 如果没有急用这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。 2.阶梯存款法 这种方法与第一种类似，尤其适合有大笔年终奖金的群体。具体操作方法为：假如年终奖金一下子发了三万元，可以把这三万元奖金分为均等三份，各按1、2、3年定期存这三份存款。 第一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为三年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，三年后你的三张存款单就都变成三年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期。这种储蓄方式既方便实用又可以享受三年期的高定息，是一种非常适合一大笔现金的存款方式。 3.利滚利存款法 这是一种存本取息与零存整取两种方法完美结合的储蓄方法，能获得较高的存款利息。比如有一笔五万元的存款，可以考虑把这五万元用存本取息的方法存入，在一个月后取出其中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。 4.自动转存 各银行都有自动转存服务，储蓄时，应与银行约定进行转存，这避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息造成的损失；另一方面是存款到期后，如利率下调，未约定自动转存的，再存时就要下调后利率计息，自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。  储蓄对大多数人来说，是最稳妥、最安全的理财方式。树立一个明确的储蓄目标，灵活运用储蓄小技巧，合理配置储蓄资产，学会储蓄、学好储蓄，是财富积累的良好开端。 看完储蓄规划，了解过储蓄小技巧，还有一个值得注意的问题——储蓄风险，下篇将会详细介绍。 |
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