【原】南生笔记/无证驾驶出险，保险公司是不是不理赔？

 

这是南生的第 2 期分享

作者 | 南生

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最近，网上看到一位网友的咨询，

无证驾驶出险，保险公司是不是不理赔？

大家都从财产险（车险）的角度看，下面我从另一个方面看，健康险的角度看。

文章分3点分析：

01各个险种是否会理赔？

02人生4大风险

03我们，不应该一直“裸奔”

01

各个险种是否会理赔？

买的保险能不能赔付，主要看两点：

1、买的保险，在不在保障范围内；

2、出险时，在不在责任免除范围外；

无证驾驶出险，有这几种情况：

1、身故：涉及到寿险，意外险，重疾险。

2、全残：涉及到寿险，意外险，重疾险。

3、伤残：涉及到意外险（意外伤残），医疗险，重疾险。

4、受伤：涉及到意外险（意外医疗），医疗险。

可见，根据受伤程度不同，涉及到保险险种会有区别。

但也看出，保险4大基础保障，建议都配置齐全，解决不同的风险需求。

下面来看看，不同险种，碰到无证驾驶，是怎么界定赔付依据的？

讲结论时，我先说个概念。

责任免除：责任免除又称除外责任，指根据法律规定或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。

大白话就是，只要在责任免除里面写有的事项，后期发生的风险和责任免除有关的，保险公司都不会赔付，所以，买保险，一定要认真看责任免除条款，知道哪些不在保险公司保障范围内，不然吃亏是自己。

1、意外险

结论：不理赔

依据：意外险责任免除直接写明，无证驾驶在责任免除范围内。

条款：免除条款第七条

  

2、寿险

结论：看购买保险条款责任免除怎么界定，有些有，有些没有，即可能赔付，可能不赔付，看自己买的保险公司产品，当然具体是否赔付，最终以保险公司为准。

依据：产品一条款免除责任未列出，产品二条款免除责任包括。

条款：

条款一

  

条款二

  

3、重疾险

结论：不理赔

依据：重疾险责任免除直接写明，无证驾驶在责任免除范围内。

条款：免除条款第五条

  

4、医疗险

结论：不理赔

依据：医疗险责任免除直接写明，无证驾驶在责任免除范围内。

条款：免除条款第五条

  

以上，就是各个险种，对无证驾驶出险，保险公司是否做出理赔的界定。

是否理赔，我是从健康险的角度看，没有从财产险（车险）的角度看。

每一家的保险公司产品，免除责任会有所区别，具体是否出险，最终你购买的产品，保险公司的决定为准。

02

人生4大风险

我们买保险，是防止风险发生后把损失降到最低。

人生有4种风险：意外风险，健康风险，养老风险和钱的风险。

1、意外风险

2020年10月7日，吉林发生一重大交通事故，致18人死亡

意外的发生，往往是不确定的风险，谁也无法预知的到什么时候会降临到自己身边。

18个人，就是18个家庭的不幸。

  

2、健康风险

2020年10月9日，武汉大学一教授罹患癌症，已通过网络众筹30万元治疗经费

疾病的发生，谁也不愿意面对，当发生的时候，尊严值几个钱，能救命吗？

试问？

你的银行卡存够30万了吗？

你单位社保比武汉大学教授社保高多少？

你单位福利比武汉大学教授福利好多少？

  

3、养老风险

根据中国发展基金会今年最新公布的《中国发展报告2020：中国人口老龄化的发展趋势和政策》预测，2020年，中国65岁及以上的老年人约有1.8亿，约占总人口的13%。而据世界卫生组织预测，到2050年，中国将有35%的人口超过60岁，成为世界上老龄化最严重的国家。

或许，N年后，日本目前的现状，就是以后我们要面对的问题。

  

4、钱的风险

理财投资，谁也无法保证不会损失，哪怕是股神巴菲特。

根据自己的风险偏好，选择适合自己的投资组合，若不能接受一丁点损失，那可以选择保险产品，如年金险，增额终身寿险，都是100%确定收益写进合同的。

03

我们，不应该一直“裸奔”

奋斗的年纪，不是在日夜加班在努力赚钱，就是在赚钱的路上。

人，拼命赚钱压榨身体，银行卡存款没增加多少。

但，身体，却累垮了，耗出一堆小毛病。

无数个日夜想放弃工作，

一想到自己，自己的家庭，自己的父母。

明天起床继续打卡上班工作。

生活，就是这样如此循环下去。

不敢辞职，不敢生病，成了很多家庭的生活写照。

之前看到一则故事，车主女司机晚上开车，突然窜出来一头牛，女司机躲避不及，结果，牛死了，车毁人亡。最后，保险公司赔付了牛的主人1000元。

由于车主未购买任何商业保险，没有得到任何理赔款。活了大半辈子，人走后还没有一头牛值钱。

  

我们购买汽车，只有交强险是国家强制购买的，商业险如第三者险，车损险，车上座位责任险，玻璃险，盗抢险，自然险，划痕险等等，这些都是可以选择不购买的，试问有多少人会选择不购买？

即使是老司机，第三者都会买一份100万的保额，为什么？怕发生意外啊，自己赔不起啊。

  

人，是不是个很奇怪？愿意给自己的车每年买保险，却不愿意给自己买一份保险，哪怕是最基本的意外险和医疗险。

车，值钱，还是，人更值钱？

车毁了，可以再买，人没了，见马克思去吧。

工作在一线城市的张大哥，每天快节奏的工作生活，好不容易熬出点积蓄出来，凑足首付买了房，拥有了人生的第一套房，一家3口就这样在一线城市扎了根。

由于工作需要，平时经常出去应酬，也就是大家熟知的“酒桌文化”，谈生意，没有酒怎能谈下来。

不幸，却降临到张大哥身上，有一次喝酒感觉身体不适，去医院查出是肝硬化，保守治疗1-3万/年，若是采用肝移植治疗，一般单手术的费用就在20-30万之间，而且每年还要2万左右的医药费来防止排异及复发。

故事，很普通，常常发生在我们身边，但我们却忽视了，给自己上一份保险。

最坏的结果，张大哥前半生用身体赚来的房子，最后因为自己需要长期治疗，没有固定收入，家庭开支入不敷出卖掉了。

同样，房子，我们还有机会再努力赚回来，但，身体，有些疾病是不可逆的，永远伴随我们老去，完完全全就是一个拖油瓶。

为了自己，为了家庭，不要一直在“裸奔”。

我是南生，死磕保险知识，普及保险理念。

在保险的路上，不好走，但努力做一位有温度的保险经纪人。

因为，我知道，责任，是一辈子的事。公众号：南生笔记