【原】曝料：你，医疗险为什么不买自费报销的产品？

今天我们主要针对社保的医疗保险报销较深入探讨。

我们通常所说的社保的医保包括职工医疗和居民医保，首先让我们了解一下居民医保，下图为武汉市职工医保、居民医保报销额度、比例、范围：

职工医保

居民医保

武汉医保

武汉市居民医保优势与不足：

覆盖面广，意外、疾病住院均可报销。

保费低，武汉居民医保2021年一年保费在280元，各省市可能略有差异。今年生病报销了，明年还可以继续购买，不因此涨价。

不过，社保只是“保”不是“包”，存在一定的限制，以下部分就不在社保报销的目录范围内：

• 起付线的部分（200元-800元）
  

• 封顶线以上的部分（武汉是13万以上）

• 大病超过起付标准以上，按比例给付后，需要自付与自费部分

• 不在社保目录范围内的用项目，称之为“自费项目”

• 是社保目录范围内的用药，但是超出了报销比例的部分，称之为“自付部分”

一张意外住院发票，来了解居民医保报销：

翠花（化名）在家洗澡时摔倒骨折住院总费用19536.02元其中：社保结算2666.71元，个人自付2814.79元（社保范围，社保不报销的），自费费用14054.52元

发票中“个人自付与自费费用”如果没有投保其它商业医疗险，那么，除了社保结算的2666.71元外，翠花就需要自掏腰包16869.31元。

假设：翠花投保了【大地大保镖意外险至尊版】保费298元保一年

【大保镖意外险至尊版】

意外医疗：不限社保费用，社保/商保等结算后，0免赔，100%报销；未通过社保/商保等结算，100元免赔，80%报销限社保范围。

1. 经社保报销后（19536.02-2666.71）*100%=16869.31元

2. 翠花住院19天*150元/天=2850元

这样子翠花没有花一分钱看病，躺在病床上的“赚”了2850元。

假设：没有经过社保报销，那么报销限社保范围内费用（2666.71+2814.79-100）*80%=4305.2元，另意外住院津贴2850元，自已还需要自掏医疗费用15230.82元。

看到这里，我们大家应该明白了，为什么一定要选择含自费项目的医疗险吧！

不足：有几条健康告知，且年收入不能低于10万，生效时间T+7，比较长；未经社保报销仅社保范围报销80%。

【大保镖】性价比还是较高：100万意外伤害保额，5万意外医疗不限社保，还有150元住院津贴，一年只要 298 元！

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