简七理财 理财科普小能手 比起顺利买房,自己理出40多万,付了首付的故事显然更有看头…… 也欢迎大家投稿,说说你的故事:7dian@jane7.com 本人男,26岁,刚成为房奴。 上个月买了人生第一套房子,仔细算了算,毕业4年有了43万积蓄。 虽然比起厉害的人真不算什么,我更没有投资天赋,但朋友会说我“步子比较准”,“路子比较正”。 2011年末留学归来,我回到了家乡——一个比较发达的省会城市。这点我感觉自己运气还蛮好的,一方面不用承受一线逆天房价(我买的也就1万出头一平米),另一方面也有不错的工作岗。 “分手后”才懂你的好: 金融让我自带财商外挂 一枚青涩少年开始打怪升级,第一关角色是:某会计师事务所的小职员。起薪7000出头,税前……。不过加班和出差的常态下,月均到手大概有9000左右。 作为一名学金融的学渣,大学分数只能是蒙混过关。但是,忘掉了90%的课本知识,剩下10%却发挥了作用。 目前为止,对我影响最大的大概是:复利和机会成本。
背了N遍的复利概念,引用到生活就是今天的100元和明天的100元不一样,理论上这个差别由利率决定,但直接是由你的选择决定的。 因此,我会很容易地躲开各种利率的猫腻,比如信用卡分期; 因此,我真的不那么喜欢一次性筷子式的享乐消费,比如不够经典款的潮鞋。对我来说,今天就花掉的钱,反看,其实是向未来花利息借的。 ( 如何计算,欢迎搜索查看“简七理财小白入门9堂课”相关内容)
不过,我绝对不是一个抠门的人,我很相信能花钱解决的麻烦,就花钱解决。毕竟,我们不能只看得到的,还要看失去的是不是更可贵。 另外,国内推崇免费的环境下,付费的东西“物超所值”的概率反而高。 (对了,回国后看到那么多越狱iphone为了省钱的情况,我一直很不能理解,不安全的环境下不是因小失大吗?比起那么贵的iphone,几个软件钱算什么?扯远了) 所以,即使顶着父母“只懂得享受”的训斥,我也宁可请家政阿姨打扫卫生,我的时薪真的高过她们许多,我的休息时间真的很稀缺; 再比如报名贵2000多的随时可约的学车套餐,我可以更灵活地安排学习。比起和我一起开始报普通班的朋友,我提早了2个月拿到驾照。 而每一次花钱培训,投资自己,我这样认为:它让工作中想要“不带我玩”的人有更高的机会成本,或者说有好机会不得不带着我玩。 哪有那么多捷径 先“老套”地存第一桶金 一位让我尊敬的领导说过一句话,我颇以为然:
还好,我的第一份工作,收入中上,我也比较适合。所以,我要面对的问题就是存钱的计划和执行了。 我给我自己定的第一桶金目标是10万元,按照么月5000元的硬性标准,加之一定的涨薪力度,计划一年半完成。最后,我也的确顺利实现了:毕业17个月后的,我的余额宝里有了103892元,我清楚地记得那天盘点的金额,兴奋,哈哈。 你问我这10万怎么理出出来的?主要看气质——存钱的气质,计划加前面第一点帮我建立起的消费理念,就基本差不多了。有余额宝前我选择的是1年期的定存,之后就是余额宝了。 “为有源头活水来”,无论节流还是投资,先解决源吧。 安全感自己给 来份保险 13年初,我的余额宝里差不多有了6万多块。拿了年终奖,我买了以爸妈为收益人的人身保险。作为一个思虑较多的人,主要出于自己是独生子女的考虑。 虽然在学校学过保险课程,但终究是些理论。之后,请教了一些朋友,并学习了一些网络资料后,还是做了一个战术上错误的决定——买了一份终身寿险+重疾险(9000元/年,保额50万)。 感叹一下,可惜14年才遇到简七,在这才发现自己不仅买贵了,而且更好是买消费型保险。算了,后话后话,买保险这件事本身还是很正确的一步。 现在,我每年会购买1年期的意外险(400多元),配合50万保额的终身寿险+意外险。 尤其是现在,不仅有对爸妈的责任,还有对银行的责任——房贷。 资产配置 初尝多种投资 身家到了六位数(哈哈,这么说感觉还挺装X的)后,我继续凭着半桶水的金融知识,开启中等难度的关卡——资产配置。 照理说,还很年轻的我,大可更多资产尝试风险投资,但相对保守和缺乏经验的我,决定还是先摸着石头过河:
虽然,现在看这个资产配置也没多好,但是至少符合我的风险承受能力,收益也还不错。更重要的是,我开始逐步涉猎国内各类适合普通大众的投资渠道,为15年的好运气打下基础。 14年年末,我的资产大概累计到了22万。当然主要还是因为工作收入,不过当年开始理财收入突破5位数,理财的魅力有点迷人啊。 控制风险之后 在重要的机会下重注 其实在14年底,我就感觉近几年都温吞的股市开始热火起来,原因当然是我的基金收益超过想象。 加之及身边做金融的朋友比较多,大家一致感觉权益类产品的机会来了。最主要还是股市资金不断流入。 你问我为什么,其实就和2008年的时候,很多人都感知到大环境,买房子一个道理。个人感觉,很多时候学理财,是为了持续保持对经济财务的敏感度。只要基本踩对大的趋势,就不至于掉队。 我开始增加股票基金比例,加到得了40%,并选择3只不同基金,大概投入了15万左右。事实证明我,选对了! 而到了4700点左右的时候,我撤了,原因也不是有什么技术分析,主要就是——我慌了。真的太多人开始投身股票,买菜的大妈都参与,绝对不是笑话。 直觉告诉我,即使后面可能少赚,但我现在收手却是稳赚。很多人说我运气好,我是绝对承认的。但机会成本,又一次帮我选对了取舍。 最后,15年我靠着一次较大规模的加薪和整体8万多的投资收益,让资产规模进入40万的大关。 最后,总结一下: 1. 理财,先建立对钱和资源关系的基本认识,还有很重要的是了解自己在投资理财中的性格是什么样子的。 2. 10级的能力就别打20级的boss,没攻克第一桶金,就别想着高风险投资“中彩票”。 3. 资产配置也要两条腿走路,既要控制风险,确保任何极端条件都“输得起”;又要敢于在重大机会/趋势上下重注。 不过,今年个人在投资方面进入了“修养生息”的阶段,P2P方面更加谨慎,个人投资的比例也始终没有超过10%;基金保持在20%左右,坚持定投指数基金了。 当然,大头都贡献给房贷了,不过感觉也算是不贬值的好方法了吧。 - 谢谢分享,欢迎来稿- 回复“工具包”下载理财资料 |
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