不知道大家还记不记得前两个礼拜的315晚会,曝光了一个「714高炮」现金贷。 就是那种只借7天、14天的小额贷款,只不过年化利率高得吓人。 不过,这类借贷品总是被包装成小额资金周转的工具,一般数目不大,期限也短,所以不少人都中了招,深受其害。 为了给各位提个醒,我来简单科普一下。 什么是714? 简单解释一下。 比如,临近月底手头有点儿紧,找「714」借个1000块周转一下。 你实际能收到的是700元,等7天或14天到期后,你却要还款1000元并带上利息。 而这当中多还的这300元,被业内称为「砍头息」。 听着挺吓人,但其实就是借贷平台向你收取的借款“手续费”。 只是这手续费加上利息贵得吓人,像315晚会上曝光的案例:借7500元,3个月后竟然要还50万!想想都肉痛。 按理说,利息这么高的借贷产品,谁会主动去借呢? 偏巧就在前两天,我就遇上了这么一位刚从现金贷公司离职出来的“前业内人士”,稍微给我解释了一下。 谁会借? 按对方的说法:这世上总不缺急用钱的人。 大多数来借714这类短期现金贷的,都是在亲人、信用卡、正规银行贷款等各类正规渠道,都尝试过或失败过之后,走投无路才找上来的。 虽说,这么十万火急的用钱情形,可能在你身边不多见。 但我们人口基数大啊,哪怕100个人里出一个,潜在借款群体都很可观了。 除此之外,还有一个很大的原因,就在于「714」的包装做得太好了。 7天或14天的短期周转,借给你一笔不太大的金额,大多数人都会想着:1周之内我还能还不上吗? 但现实是,有相当多的人,在1-2周后,依然没能把资金周转开来。 于是,这类借贷平台的工作人员,就会把这些用户,引导到下一个高利贷平台。 通过借新钱来还旧债的方式,不仅填补不了最初的欠款,还让这债务雪球越滚越大。 据说,不少平台的复借比率超过50%,也就是说超一半的借款者,都在同一平台借款超过1次。 其中不少人,走上了这条欠债路,就回不了头了。 高回报的拉新提成 除了来自借款人的“刚需”,和善于包装的特性之外,这位前现金贷从业者还告诉我一个秘密: 之所以这类高利贷,可以传播如此广泛,平台的职工们也贡献了非常大的力量,这背后主要还是利益驱使。 “不论是谁,只要拉新成功,就有提成拿,干得好的年赚800万都不是神话!” 至于,拉来的客户知不知道还款细则?是否具备短期还款能力?各位业务员们都一概不问。 在业内看来,借贷这个买卖,一个愿打一个愿挨,没有施暴方和受害方的对立。 每位业务员,都把赚提成作为终极目标,至于借款人是否会因无法及时还款,受到骚扰、恐吓、威胁...他们都漠不关心。 如此高暴利的高利贷行业,真就没人管管吗?其实按现有的法律规定:
当然,大多数欠下高利贷的人,都不知晓这些法律条款。 更何况,不少公司会采取信息轰炸,甚至是骚扰家人、父母、同事等方式来逼对方还款。 很多人都是不堪其扰,才被迫高息还贷的。 如何避免借贷陷阱? 听过业内人士的介绍,我也是细思极恐。 虽说我们的生活中可能没遇见过这类高利贷追债的情形,但现在负债消费的人还是挺多的,各类民间借贷公司也多。 很多人都没有识别借贷陷阱的能力,所以我来简单提个醒。 1)计算贷款年化利率 一般来说,借贷公司对外宣传的各类利息、手续费看似不高,但折算成年化利率就很吓人了。 0.3%的日息乘上365天,可是高达109.5%的年利率,大家可千万别算错。 |
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