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晚上好~ 今天的内容，来自简七理财训练营的小伙伴——小太阳。她是一位80后宝妈，同时也是一位国企职员。 她是如何打理自己的家庭财富，从而收获稳稳的幸福呢？让我们一起来看看吧~ 大家好，我是小太阳。坐标天津，是一位80后宝妈，也是一名朝八晚五的国企职员。 近十年的生活，表面平静如水，但财务危机却一直如影随形。 2020年初，突如其来的新冠肺炎疫情给所有人的生活都带来了冲击，也使我得以有时间重新思考生活，财富和幸福的意义。 也是机缘巧合，在我正需要帮助的时候，好朋友给我推荐了简七。 理财训练营的学习使我收获颇丰，思维方面的提升则尤为明显。在课程的指导下，我从以下几个方面开始对自己的财富进行整理。  01 财务体检，用好财富水池 正如简七那个形象的比喻，财富流动就是水池中流动的水。财富水池包含现金池、保险池、目标池、金鹅池。做财务体检的过程就是发现问题的过程。 2019年，家庭年收入约28万元，其中277000元为工资和奖金，3000元为理财收益。19年全年无旅游无意外支出，除去本人报了一个自主招生的学位一次性支付26000元学费，其它各项支出如下图： △小太阳的支出统计表 在整理填写个人四个水池的模型和简七财务体检表过程中发现，收入主要为工资奖金收益，被动收入很少。支出方面，生活费占了很大比例，其中有很多都是非必要消费，具体到财富水池的问题有以下： 1）现金池的闲置资金过多，大约20万元全部放在活期银行卡里，收益率只有百分之零点几，是一种浪费。 2）保险池中家庭经济支柱成员保险配置不够全面，保额也不够充足，只给本人和孩子配备了重疾险。 3）目标池中产品的选择性价比不高，40万的半年期净值型理财，年收益预估为4%，产品稳健有余收益不足。 4）金鹅池的投资为零，理财小白对基金股票都不了解。 02 有的放矢，优化财富水池 发现问题不是目的，解决问题才是。根据以上财务体检中发现的问题，制定了我的2020年财富改善方案： 1)现金池：主要是应对日常生活开支，以及作为应急准备。其金额通常为3-6个月的日常生活支出。 由于每个月的房贷、房租、保险以及教育费用都是刚性支出，其中房租和保险费是年中一次性付清。 所以我将房租3000*12=36000元和保险900*12=10800存入创新银行存款，和活期理财相比有一个较高的收益，只需要注意在支付房租和保险费之前能取出即可。 每月的教育经费和房贷存入兴业银行的活期理财，这样既可以按时每月缴纳学费和贷款，也能有一定的收益。 在消费方面，可以在不影响生活质量的前提下把每月的生活费8000压缩到5000元。每月的工资到账，直接将5000元转到微信零钱通。 2）保险池：至少为老公和自己配齐重疾、寿险、意外险，保险费控制在家庭年收入的8%以内。 3）目标池 ：近三年有买学区房的目标，所以打算把钱都投入安全系数较高的银行理财和债券基金。 4）金鹅池：本着不懂不投的原则，金鹅池的指数基金以及股票短期内不打算投资，等后续在简七的基金训练营学习后再尝试。 以上，家庭财富水池优化完成~ 财富虽然不是生活的终极目的，但我可以从理财开始，通过行动将所有的“不简单”化为“简单”，规避未来生活中可能遇到的风险，为幸福生活打牢财富的基石。 好啦，来自训练营小伙伴的分享就到这里啦，对你打理家庭财富是不是很有启发呢？有用的话，不妨帮小伙伴点个【在看】吧~ 另外，小太阳参加的理财训练营，本月还剩最后30个名额！ 专业的班主任+助教团队将手把手带你打造属于你的财富改善方案。花样督学，更有奖学金机制，让你真正把知识学到手，运用到实际生活中。 感兴趣的朋友扫码咨询哦~ |
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