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致敬 安德烈·德兰《科利乌尔港口的船》 简七·豆 @圆菜头 提问 @简七： 简七好！关注好久了，最近有个问题有点困扰。 现在手头攒了笔小钱，大概有30万。从毕业以来，一直想买辆车，和几个好朋友也做了自驾出去玩的计划。但最近感觉身边买房的朋友越来越多，又有点犹豫了，不知道是不是应该先付个首付。但钱一花出去，估计买车又悬了 —— 毕竟是我多年的梦想！ 不知道简七对这个事情怎么看？感谢！ 圆菜头你好，感谢你的信任。 首先给你点个赞，有了第一个30万，说明你在理财上已经小有所成，替你感到高兴。 不管买房还是买车，都不是个小决策，因为不太清楚你的年龄、阶段，还有对生活的规划，在这里做一些简单的分析，供你参考。 01 首先想说的是，买房和买车，是两种截然不同的财务决策。 买车，更偏向消费决策 —— 车属于消费品，新车到手，就是贬值的开始。 而且很多人在买车的时候，是没有考虑车日常的维护成本的 —— 洗车、加油和保养等等，这也是一笔新开支，而且不是笔小数目。 而买房，更偏向资产投入决策 —— 房子是固定资产，如果选择得当，不仅不会贬值，还会升值。 纯从财务的角度看，买房的优先级，是高于买车的。 但是真实世界里，永远有很多非数字化的考虑因素。  02 经济学里，有个概念叫做效用 —— 简单理解为，一项决策带给你的满意度。 资产升值会带来效用，能够自驾出行、扩大自己的生活版图，也会带来效用的提升。 从这个角度看，你可能要问问自己，买房或者买车，哪一项对你的生活带来的效用更大？ 不管身边的人怎么说，能够决定你生活的人，只有你自己。 不过我想提醒一件事，当你在评估一个重大决策的效用时，尽量拉长时间周期去看。 什么意思呢？很多时候，我们做决策，更偏重当下的效用。 比如，在当下，我觉得吃块蛋糕对我的效用特别高，但总会在吃完之后，感到一阵空虚，甚至后悔起来 —— 觉得热量太高，之前的运动都白瞎了。 当思考的时间周期拉长之后，你会发现，你的效用可能会发生逆转。 尤其是像买房、买车这样的决策，影响一般是比较长期的。你25岁时和30岁时，对有没有车子、或有没有房子的感知，是非常不一样的。 你可以闭着眼睛想象一下，再过3年、5年，你的生活会有何种变化？你当下做的这项决策，会让未来的自己生活更好、还是会有一点点后悔？ 如果觉得凭空想象很难，还有个小建议，不妨问问身边和你生活价值相似、但是年龄更长的朋友，如何看待这件事？ 从你的留言看，至少在当下，买车对你的效用更大，但也有可能，当你拉长周期再去看这个决策，有一所房子带来的安全感和踏实感，提供的效用会上升。  03 最后，考虑到买房的决策往往会更复杂、让人更纠结，再提供2个角度： 1. 考虑买房的机会成本 如果买房，除了一笔数额不小的首付，你未来可能还要长期偿还房贷。 这会带来2个非常典型的机会成本： 1）这笔钱用来投资，可能可以获得更快的增值 本金对投资收益的影响是根本性的。从0到10万的难度，要比从30万到40万困难很多。 2）不背负房贷时，你可以有更多生活选择 身边常常会有朋友跟我开玩笑，房子是甜蜜的负担，自从背上房贷，感觉消费欲望被迫降为负，不是不想买、不想出去玩，而是想想下个月的还款账单，就默默捏紧了钱包。 2. 选房一定要慎重，不要为了买而买 我身边有不少这样的案例，在外部环境的影响下，有了强烈的买房愿望，然后在匆忙中买了并不适合自己的房子。 比如在一线工作，因为买不起当地的房子，匆匆忙忙买了套老家的房子，心里想暂时给钱保值，但过了段时间发现，老家的房子不涨反跌。 现在房子已经告别“普涨时代”，进入了“个股时代”，挑好房的难度不亚于挑好股。 当你的买房需求还不明确时，不妨等一等，不要着急出手，不然很可能是买了个后悔。 好啦，今天就聊到这里。 如果你喜欢今天的分享，记得在文末点个【在看】，给个鼓励。 今天是第3场直播， 八爷分享了热门的3大类基金， 其中一个就是“消费类”。 明天我的同事犀利君， 准备了有关消费品行业的专场直播分享， 记得来直播间互动。 👇👇👇 |
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