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乡村振兴战略的落地实施需要三大要素的强力支撑，即钱、地、人。其中，农业农村“融资难”“融资贵”的问题，对农村发展的制约越来越明显。但在我国“嫌贫爱富”的传统金融体系中，农户并不是其服务对象。尤其是在农村生产经营模式单一、收入不稳定、缺乏标准化抵押物以及缺少征信体系的现实条件下，传统金融机构对涉农贷款的谨慎态度就不难理解。绿维文旅认为，在乡村振兴战略的逐步推进，农村市场条件的逐渐成熟，多方利好政策的持续加持，以及互联网、AI、区块链等新技术的强势入侵下，以上这一发展现状在最近几年将得到有效改进，农村金融将进入黄金发展时代。 在总结我国农村金融发展现状的基础上，结合实践，绿维文旅提出了农村金融的创新发展模式，以期为未来的农村金融创新提供借鉴。 小额信贷是一种额度小、无担保、无抵押、使用灵活的贷款模式，主要面向低收入群体和微型企业服务，是传统金融机构的一种重要补充。这一模式的优势在于：一是简单易操作，不需要抵押物，主要靠信用或担保；二是适用于一直被传统金融机构排除在外的普通农户，是普惠金融的一种重要模式。 目前这种金融模式的主要提供者包括国家开发银行、中国农业银行、邮政储蓄银行、农村信用合作社及村镇银行、农村信用互助社、小额信贷公司等新型农村金融机构。农村信用合作社在农村小额信贷中起着主导作用，也是开展此类业务最早的机构，其以农户的信誉为基础，向符合条件的农户发放无需抵押、无需担保的贷款。小额信贷公司，只贷不存，是活化民间金融资本的一种重要模式。近几年在互联网的推动下，小额信贷公司发展迅速，截至2017年年末，已达到8 551家。 |
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