父母会将大部分感情和精力投入在孩子身上，对于孩子的管教认真负责。生怕管松了娃跑偏，管紧了娃变形……在金融界，央妈、银爸就是天天操心的主。
5月9日下午，银保监会官网发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，全文九千多字，面向社会公开征求意见。对于“互联网贷款”这个新生儿，在鼓励创新、促进发展的氛围下，之前管的较松，各家商业银行、互联网金融公司、小贷公司、消费信贷公司等撒开脚丫子跑，业务规模快速增长，也带来了不少问题。
互联网贷款具有依托大数据和模型进行风险评估、全流程线上自动运作、无人工或极少人工干预、极速审批放贷等四个特点，提高贷款效率、创新风险评估手段、拓宽金融客户覆盖面等三个优点，但也存在着风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等三类问题，尤其是部分商业银行将风险管理这个核心能力外包，变成纯资金提供方，核心竞争力丧失，业务可持续性面临挑战，为未来生存发展埋下祸根。
这些问题的存在，银爸看在眼里，急在心里。《黄帝内经》有言：“夫病己成而后药之，乱己成而后治之”。
这次互联网贷款征求意见稿，银保监会开出了五味药：
一是明确互联网贷款小额、短期的原则，对消费类个人信用贷款授信设定限额，防范居民个人杠杆率快速上升风险。
二是加强统一授信管理，防止过度授信。商业银行应当全面了解借款人的信用状况，并通过风险监测预警模型进行持续性的监测和评估，发现预警触发条件的，应及时预警。
三是加强贷款支付和资金用途管理。商业银行对符合相应条件的贷款应采取受托支付方式，并精细化受托支付限额管理。贷款资金用途应当明确、合法，不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。如发现贷款用途违法违规或未按照约定用途使用的，应当采取措施提前收回贷款。
四是对风险数据、风险模型管理和信息科技风险管理提出全流程、全方位的要求，压实商业银行的风险管理主体责任。
五是强化事中事后监管。监管机构对商业银行互联网贷款情况实施监督检查，建立数据统计与监测机制，并可根据商业银行的经营管理情况、风险水平等因素提出审慎性的监管要求，严守风险底线。
这个药方是否对症，用药是轻是重，管理是松是紧？银保监会非常慎重，反复征求意见。相信，经过慎重研究、反复考量，今年互联网网贷新规将正式出台，有效促进我国商业银行互联网贷款业务的健康发展。
