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有用的买房建议，有趣的楼市秘闻。 买好房、买对房，进房苏州微信群 加房叔微信:247656 文/苏州房叔 买房子简单，贷款难。 我们都深知，苏州房子越来越贵，月供XW已随处可见，可是在目前紧缩的信贷政策下，贷款审批难度随之增加，从宽松时候1W月供不看流水，到如今4000块钱都要拿起放大镜，瞪大眼睛仔细梭罗毛病。 漂亮的流水，直接甩银行脸上。 本文不是教你制作假流水，是帮助本身有流水的但是没有规划好导致无法贷款的。 一片拳拳善心，切勿非法用途。 NO. 1｜壹 银行认可的流水。 对于苏州人民来说，传统意义上的银行流水，就是最最最最正规的每月准时发的工资收入了。 但现在房价翻倍飙升，工资止步不前的情况，靠工资流水很多人是无法覆盖贷款月供的，如何是好呢？ 还有诸如彩香菜市场卖菜的，开小卖部的夫妻，外贸soho的小伙，淘宝开店的小女生，经营公司的小老板等等自由职业者，个体户，这些朋友没有人给他们打卡发工资又是如何是好呢？ 那我们来看看银行一般认可什么样流水，就可以轻松应对了。
认定变量 1：认定范围 2：人群范围 3：认定周期 认定范围：有些银行认1和2，3 有些不认3 认定人群：对于上班族，认定1和2，对于4不认可，对于非上班，认可3，和4 认定周期：在信贷宽松时候认定范围扩大，紧缩时候认定范围减少，严格。 在苏州15年时候，8K-1W月供，流水几乎无视，某行3W以下月供，闭眼直接秒过。现在4K都要仔细查验了，在目前银行额度不足的态势下良好的征信+优质流水更加容易获得贷款发放。 我们要做一个流水好看的买房人。 NO. 2｜贰 流水分类 对于银行流水种类，我们来细分看看。 1：打卡工资 对于打卡工资，一般是具有固定日期或遇到节假日提前。转账方式公司或者看不到转账方，备注会显示工资或者代发工资，税后工资还会因为纳税原因，精确到分。 关键点：转入时间、转账方、备注、纳税 2：租金流水 在苏州有房出租，租金是可以作为堂堂正正的流水拿出来的。只是很多同学不太清楚或者怕麻烦。 操作实际上很简单，有一份租赁合同，找中介要，然后在约定的租金打款日打入金额。 固定的租金收入+正规的租赁合同是流水的重要组成部分，尤其对于改善客户想买500W+总价房子，一般都会有1套在出租房子的话就可以利用起来。 关键点：租赁合同约定和打款匹配 3：其他固定流水 主要是公司补贴，报销，避税工资之类，不同行业略微有所差异。 既然是固定流水，那么打款时间每月要固定，遇节假日要提前。比如避税公司老板私人打款到账户，补贴，报销之类公司账户单独发放。 这种操作形式在中小型公司很普遍，只要给出合理的解释，银行都会认可。 关键点：打款时间 4.对私散乱流水 对于个体户、小老板等这种对私个人打款转账流水也是被认可的，这种流水特点是无固定时间转入，金额一般较多。 需要注意的是转账不要发生在配偶或者父母之间，不要频繁出现整数金额，避免即进即出，做好留存金额时间。看起来像是某种业务收入 适当情况下可以做资金流入备注，比如100斤大闸蟹，200件服装款等等。 对于做淘宝卖家，支付宝流水对于很多银行来说也都是认可的。 总之做好规划，然后执行计划，尽可能多的提供流水来源，贷款放款就更加好放。 贷款经理也不想为难你啊，他也要做业务啊，有了这么多流水证明，自然好办。 总不能你月供要3W，月流水才5000，然后和经理说自己房租1个月收5w，外快一个月3W，他们都是现金给我的。其实我月总收入8.5w 信贷员只会翻白眼：你倒是拿出来证明啊，不然鬼信啊。 NO. 3｜叁 规划流水 比如你要贷款300W，苏州利率上浮10%，30年，需要月供16800，那么大概需要流水要达到35000才能覆盖月供，这就是我们要规划流失的目标。 贷300W，苏州很多家庭纯工资收入没有35000的。 我们说的流水规划是给未来6个月后做准备，比如未来我们打算贷300W，但是流水不够，贷款可能会出现故障，需要筹备和规划自己流水。 对于银行业务员来说，流水是否真实，一扫而过，真假立辨。 只有模拟的和真实的一样才能可能起来毫无破绽。 因为它就是真的。 信贷员和审批人员从提交材料上来看流水都是没有问题，符合贷款的审批政策，那就是合规的。 银行在风险可控情况下，优先还是第一认可工资收入的，对于个体户没有工资收入但是流水很多情况下，也可以考虑制造点流水。 一份漂亮流水单应该包含了多种多样的收入来源，这样更加安全保险。 1：工资流水 准备一张中信银行卡。 中信银行卡不显示交易对手的信息，也就是转账方，在每月固定日期，节假日提前往卡里转账，备注：工资或代发工资。 至于中信银行这个小BUG何时不可用，未知。 2：租金流水 一般出租房子都是付3压1的，计算租赁日期和打款日期，每月准时转入，备注”房屋租金，卡号要和租赁合同上的一致。 租金打款方，不要是亲属或者夫妻对方。 除了 住宅租金，在苏州的商铺租金也可以纳入租金流水。 在苏州还有一些涉外租赁，打款方式是企业的，签合同时候注意下要对应好付款方。 3：固定流水 这种避税、报销、补贴之类的流水，就是体现在每月固定时间有一批收入，无需备注。比如工资1W，私人固定的5000，然后这个数字每月浮动，但是打款日期一定要固定。 合理解释这笔收入，银行一般都会认可或者作为补充旁证。 4：杂乱流水 这个流水主要针对没有正式工作的同学们，如果你是服装行业的，那么在打流水时候，入账的金额每次要保持不一样，备注也要丰富多彩且和业主紧密相关。 避免出现整数收入，例如今天打款10W，明天提走了10W，调成为收入56800，然后几天后提取也是分配15000，13000这种。 不要今天服装货款50件，明天大黄鱼30条，大后天电风扇30台。 支付宝流水也是一个重要来源，频发入账也是收入流入的体现。 5：其他 担保：父母的担保也是增加流水的一种。 大额存单：苏州部分银行认可大额存单 理财：固定期限理财，苏州部分银行认可 模拟真实的过程，让它看起来表面合规，最终顺利通过审批。 苏州地王上市后，苏州遍地的改善500W起的房子，有一个好的贷款名额和完美的银行流水，买一套改善的房子。是多么的重要啊。 有效需求，就是刚需，买500W的也是妥妥刚需啊， 贷不了款，买不起啊。 让我们为自己欢呼，利用好30年的杠杆房贷福利，住上自己喜欢的房子。 真正实现房住不炒。 更多关于流水，扫码加入房苏州微信群。
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