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题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。 如果你对重疾险没概念，可扩展阅读： 01 概述 应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：泰康全能宝贝全能保障计划。这是一组重疾+住院津贴+两全的套餐。首次投保时，属于捆绑销售，无法拆分。 手里有这份保险的朋友，在第二年续费的时候，问问是否可以把住院津贴责任退掉吧。住院津贴，是医疗险里面最不重要的一项责任。话说，真的发生住院，每天赔的那点钱，够干嘛？
捆绑销售，不可拆分
02 身故/高残责任 点评：被保人发生身故/高残，赔付基本保额。对于孩子的身故险，其实一份意外险足矣。孩子的保险，最需要的是有钱治病，而不是死亡赔钱！ 03 生存保险金 点评：被保险人在合同期满仍生存的，返还所交保费的120%。对于给孩子买到期返钱的重疾险，保参谋一直没想明白家长是怎么想的。
总之，对于这个理由，保参谋一直都挺困惑的。如果非要找一个理由：那就是太想占保险公司的便宜了。可面对那些算的比猴还“精”的精算师，谁给你的勇气去和他们比“算力”呢？ 04 重疾责任 点评：重大疾病70种，赔付1次。前25种是统一规定的，剩余为保险公司自行设定。从条款内容看，除了个别条款要在3岁以上才能理赔外，其他和大多数重疾产品一样，没有特别坑的地方。 05 少儿特定重疾责任 点评：
06 住院津贴保险金 点评：住院津贴保险金约定如下：
上面的内容，是这款附加险的住院津贴对于“医院”的定义。在保参谋眼里看来，医疗险中最不需要购买的责任就是住院津贴。不是说住院津贴没用，而是花钱不少，保额不高。 当然，有人会说：一旦发生住院20天的住院津贴就把当年保费扯平了。但问题是，这是你购买保险的出发点吗？你买保险，是要转移你无法承受的风险，而不是你所交的那点保费。 如果你只是心疼你所交的那点保费，少抽几支烟，少饮几次酒，少打几次麻将，少买点没用的东西，孩子的保费你就省出来了。 07 比一比
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