【原】新华保险|少儿多倍保（庆典版）重疾险怎么样？优缺点分析

新华人寿少儿多倍保（庆典版）是一款分组多次赔重疾险，它的结构设计比较特殊，本文和大家一起了解它的优缺点。

基本内容

130种重疾，20种中症，40种轻症，按类别分成5个组别，除了癌症组最高可赔300%保额，其余4组累计最高只能获赔100%保额。

除了按组别有最高赔付限额，轻症赔付比例为20%，中症赔付比例为50%。

亮点

（1）赔了重疾还能赔轻、中症。举例：确诊了第一组的重疾恶性肿瘤后又不幸确诊第三组的轻症“轻度脑中风后遗症”还可以理赔，这是绝大多数重疾险做不到的。

（2）保单前10年，确诊重疾可获得2倍保额赔付。

（3）60岁前，因意外容易导致的15种重疾或因意外身故，可以额外赔付100%保额。

不足

（1）轻症赔付比例低，仅为20%保额。常见重疾险都是赔付30%保额，假设投保50万保额，每次轻症将少赔5万。

（2）轻症、中症会占用重疾保额。以第二组为例，被保人先是确诊组内轻症“较轻急性心肌梗死”获赔20%保额，过几年又确诊了组内的重疾“冠状动脉搭桥术”，因为该组疾病赔付限额为100%保额，且此前已经赔了轻症20%保额，后面的重疾“冠状动脉搭桥术”就只能赔付80%保额了，这是非常特殊的。

（3）癌症多次赔不保“癌症持续”。【癌症】组赔付限额是300%保额，这意味着重疾癌症最多可赔3次，两次癌症赔付需间隔满3年，但与常见的癌症多次赔不一样的是它不保“持续”，意思是得了癌症3年后还在治疗这个癌症不能获得第2次保额赔付，这极大的降低了癌症多次赔获赔概率。

（4）重疾分组多次赔并非保终身。85岁前如果理赔过重疾，那么合同将在85岁结束；85岁前没得过重疾，85岁后它将变成单次赔重疾险。

（5）轻症、中症理赔金要占用身故保险金保额。理赔轻、中症后身故，保险金要减去已赔付的保险金。

（6）不同组重疾间隔期1年，而时间短的产品只需间隔180天。

（7）28种统一定义的高发重疾对应轻症病种缺失“慢性肝衰竭”。

（8）轻症隐形分组：冠状动脉介入手术”与“激光心肌血运重建术”二者只赔其一。

（9）“贵”。某款6组6次赔重疾险，癌症可3次赔并且可保“持续”，0岁孩子50万保额，年保费少了3千左右。性价比更高的产品保费只有它的一半，这就很夸张了，整个缴费期下来大几万的保费差额。

写在最后

少儿多倍保（庆典版）相对成人版多了保单前10年首次重疾可以2倍保额赔付，相比其它少儿重疾险只有某些特定病种才可以2倍保额赔付，保障范围更广但保障时间短了。赔了重疾可赔轻中症是亮点，相对的，它也多了轻中症占用重疾、身故保额的缺点。癌症可以多次赔，但不保癌症“持续”是不全面的。

这样的保障不能说不好，但定了如此高的费率显然溢价过高了。