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有朋友很疑惑：购买了银行的大额存单，如果到期以后银行不给兑付合理吗？如果出现了这种情况应该怎么办呢？ 银行大额存单是银行针对大额存款都给予的一种特殊的存款方式，就是想通过更高的存款利率吸引更多的人办理大额存款。对于老百姓，也可以通过大额存单获得更高的收益，因此受到很多人的喜爱。 那么，银行的大额存单真的会出现到期不兑付的情况吗？如果出现了应该怎么办呢？这里有误解、有偶然性当然也有一些特殊情况： 首先，银行大额存单不是理财产品，是银行的正规存款产品，正常情况下是不存在到期不兑付的情况的。 银行的大额存单是2015年6月15日正式推出的，2018年以后开始突然火爆，最主要的原因是新的资产管理规定出台以后，所有的理财产品都打破刚性兑付、所有的理财产品都不再保本保息的因素，从而对那些稳健的投资者以银行大额存单替代银行理财产品，原因在于银行的大额存单是真正的银行存款，是保本保息的。 根据央行公布的数据，2019年金融机构共发行大额存单12万亿元，比2018年增加2.8亿元。2020年3月大额存单发行量共717只，同比增长16.59%。 银行大额存单之所以成为银行保本理财产品的重要手段和方式，特别是对一些稳健型投资者具有非常大的吸引力，其根本的原因就在于是保本保息的。因此，那些担心银行大额存单无法到期兑付是多余的，正常情况下根本不可能出现。 其次，有的人在购买银行大额存单以后，银行的这个产品就没有了，因此会担心是否到期以后无法兑付或者购买了假的大额存单？ 为什么仍然会有一些人担心银行大额存单不能兑付呢？除了对银行大额存单不了解之外，还与一些银行大额存单中的现象有关。 有朋友曾经问，在一家银行存了三年期20万元的大额存单，半年以后发现这家银行已经没有了这款大额存单，于是就疑惑：大额存单还能取回来吗？有风险的吗？ 实际上这是对大额存单业务不了解，银行的大额存单与常规的定期存款不同，大额存单是有发行期的，只有在发行期才会有这个存款产品，在付息和兑付时再会有这个产品的信息，这是十分正常的，但也造成一些投资者担心大额存单的安全性。 一般情况下，大家基本上习惯传统的银行定期存款的方式，习惯了只要去银行就可以办理定期存款，一旦出现像大额存单这种发行结束就不见了的情况，心里自然就没有底了，于是就对自己的大额存单的安全性充满了担心和担忧。 其三，虽然银行大额存单受存款保险的保护，但是如果银行遇到石首清算的时候，本息超过50万元是有可能不能兑付的。 银行的大额存单，也叫CD，是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。从归属上可以看出，银行的大额存单是银行存款产品，而不是理财产品。 既然银行的大额存单是存款，那么必然具有了存款的安全性，而且安全性仅次于国债，并受到存款保险法的保护。 但也正因为如此，在银行出现破产等极端的情况下，银行存款虽然有保险保障，但也仅仅是本息在50万元以内绝对安全。也就是说，在一家银行的大额存单本息如果在50万元以内的安全性是完全有保障的，但如果本息超过50万元，银行在大额存单在银行出现破产清算的极端情况下，仍然是有风险的。 从这一意义上讲，银行大额存单并不是完全没有风险，只是本息在50万元以内才没有风险。本息超过50万元仍然是有风险的。 其四，现实中存款兑付和提现是两码事，不能大额提现并不代表不给兑付存款；另外一些小的银行可能会由于流动性的原因对大额支付进行管控也是可能的。 另外两种情况也可能会造成所谓的银行大额存单到期以后无法兑付。 一是有的人在大额存单到期以后希望全额提现，这就会遇到困难和问题。现在大额现金支取都需要提前预约，如果你没有提前预约，而在银行的大额存单到期时希望一次性全部提取现金，那肯定是不行的。有的人可能会觉得是难以提取现金就是大额存单难以兑付。实际上是两码事，大额存单到期以后会将本息打入你的银行账户上，已经兑付了，只是不能全部取现而已。第二天可以预约取现。 二是在一些边远地区的一些小银行，由于流动性和头寸管理的原因，或者是银行的客户经理不希望存款流失，会出现一些银行大额存单无法支取的情况，但那只是个别的，正常情况下不会发生。 银行大额存单的起点为20万元，投资门槛相对较高；同时，银行大额存单比同期限定期存款有更高的利率，一般情况下会在基准利率基础上上浮40%，也有的银行上浮45%。整体上是比较安全的。（麒鉴）本文作者原创，图片来源于网络，如有侵权请联系删除
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