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“今年是强监管的一年，也是监管问责的一年，”银监会党委委员、主席助理杨家才在近日举办的新闻通气会上说道。他表示，防范风险是银行业金融机构的主要责任，也是银行监管者的首要使命。同日，还公布了一份包含25件行政处罚决定、罚款金额合计4290万元的名单，其中恒丰、民生、招商等17家银行业机构赫然在列。 这也预示着，随着郭树清任职银监会，一场旨在规范金融市场秩序、强化金融行为监管的风暴即将兴起，那些一直在金融秩序边缘地带行走、试图在违规与合法的模糊地带获取巨额利益，甚至个体利益的金融机构，将受到监管机构的严重关注，并有可能因为已经发生的违规行为受到严厉处罚。 事实也是如此，由于监管不到位，监管的步伐跟不上金融机构的业务发展、业务创新、业务开拓，甚至在监管中过于“爱面子”，因此，也就在监管过程中出现了不敢动真碰硬，不敢“揭盖子”、“打板子”的现象，导致金融机构违规的胆子越来越大，形式越来越多、门类越来越广、风险也就越来越大。更重要的，很多风险还被金融机构利用各种方式、各种手段掩盖着，从而形成要么不爆发，要么就产生极大的影响、带来极大的危害。 令人担心的是，面对出现的各种风险以及隐含的风险隐患，监管机构似乎也没有引起足够的重视，更多情况下，都让金融机构通过内部消化的方式予以解决，而没有按照规定对相关金融机构、责任人等进行处罚。因此，导致金融风险与金融机构及其责任人分离，金融风险被人为悬空，不能与金融机构及其工作人员的责任挂钩。自然，也就不可能引起高度重视了。所谓重视，更多的也就只是放在口头上了。 事实上，总结这些年来金融风险的发生情况，绝大多数都来自于金融行为的不规范，来自于金融机构及其工作人员对金融法规的漠视、对金融制度的不屑一顾，来自于监管部门对金融机构的过于信任和放纵。特别在银行利益与消费者利益发生矛盾时，监管机构更多地站在了银行一边，如金融机构出现的乱收费、乱放款、违规操作等问题，监管机构或帮着金融机构说话，或睁一只眼闭一只眼，或暗箱操作。慢慢地，监管机构自身也就失去了威信，失去了对金融机构的影响力。 殊不知，对监管机构来说，要想树立威信，要想让金融机构能够敬畏监管、敬畏法律、敬畏制度、敬畏消费者，就必须在监管上下功夫，在监管上留痕迹，让金融机构知道只有合规操作才有出路。必须看到，随着货币政策从相对宽松逐步进入稳健状态，并有可能在经济步入复苏通道后出现紧缩，前些年过度宽松隐藏的风险和矛盾，就都有可能暴露出来、爆发出来。在这样的情况下，如果再不强化监管，不把隐含的矛盾和问题揭露出来，而是继续捂盖子，就极有可能出现严重的金融风险，甚至金融危机。显然，这是不希望出现的结果。 必须注意的一个事实是，主动“揭盖子”，怎么都比被动“掀盖子”好，比被动“掀盖子”可能带来的风险少。就算发生一些风险，也比被动“掀盖子”容易控制、容易化解。更重要的，主动“揭盖子”，可以把那些喜欢制造风险、习惯捂盖子的人“挖”出来，不让他们继续制造风险、制造隐患。而“揭盖子”，显然只是金融监管的一个方面，或者说一个层次。除了“揭盖子”，还要“打板子”，要对那些习惯于制造风险、制造矛盾、制造金融秩序混乱局面的金融机构或从业人员，采取强有力的打击措施、惩治手段，让他们不敢再漠视法规、轻视制度、目无规范。所以，对金融机构及其工作人员的违规行为加大处罚力度，也是金融监管不可忽视的重要方面。 据悉，今年一季度，银监会系统已作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。可以预料，这才是刚刚开始，随着金融监管力度的不断加大，更多的金融机构和从业人员，都可能受到监管制度的约束与治理，受到处罚与处理。需要提醒监管机构的是，监管的触角一定要更全面、更深入、更有参透性，要进入到金融机构的肌体，而不是皮肤表面。目前，金融机构的风险，大多隐藏在肌体内部，尤其是业务操作流程中，比如对不符合条件的单位贷款，给产能严重过剩行业继续放贷，将资金转道股市，通过各种暗道将资金转入地下金融组织，在法定利率之外大肆收取各种费用等等。这些问题，不仅是风险所在，也是金融秩序混乱的表现，是经济与金融难以协调的矛盾之一。 对金融监管来说，就是要敢于“揭盖子”、“打板子”，要敢于动真碰硬，敢于把金融机构的伤疤揭开，并认真地清洗。目前，金融机构的风险并没有发展到无法控制的地步。但是，如果再不引起高度重视，再不把监管挺在前，再不对金融机构当头棒喝，风险就将变得越来越难控制。这不是危言耸听，而是现实使然。
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