【原】从医生抢救患者剪坏其衣物反遭索赔，看责任保险的重要性

编者导语

今天被这样一则新闻给刷屏了：武汉市某男子突发肺栓塞致心脏呼吸骤停，经中南医院急救医生全力抢救，终于转危为安。但在抢救过程中，医生由于要抢时间，将其衣裤剪掉了，事后遭到了患者父亲索赔……

事件回顾

事情是这样的，34岁的李先生在武汉武昌的一家网吧工作，9月11日下午，李先生在工作时突然昏迷倒地，被120救护车送到武汉大学中南医院。

事发时的监控显示，下午4点25分，李先生被送进急救中心抢救，多名医护轮番为李先生进行胸部按压，并安插呼吸机抢救。下午5点半，两名医护人员将李先生的短裤和T恤用剪刀剪断，然后扔到了角落里，期间并未翻动过衣服。

因当天抢救及时，李先生已于18日晚脱离生命危险，目前正在康复中。

事情到这里本来皆大欢喜了。没想到17日，患者父亲找到医院，称医生抢救过程中把儿子的衣裤剪坏了，还遗失了短裤里的500元现金、身份证、银行卡、数据线等财物，索赔1500元损失费。

在遭到医院负责人拒绝后，其父报了警，并在19日带着警察来到医院要求赔偿。最后，该院急救中心护士长拿着当天参与抢救的全体医护人员凑齐的1000元赔偿金，在昨天交给了患者父亲。

在这起事件中，我相信，患者的确可能是遗失了这些财物，但是很有可能是在运送患者的途中就掉了。而且就算真是因为医务人员施救过程中剪掉衣物导致财务遗失，但患者是肺栓塞导致心脏骤停，如此凶险的疾病，医生必须和时间相抗争，一分一秒都要争取，不能说处置上有什么大的过错，因此患者父亲提出索赔的要求，就显得有些“不合时宜”了，因此这个事件才会引起如此大反响。

医患纠纷频发

此次参与抢救的医务人员，心中一定是“万马奔腾”了，憋屈的慌。但从严格意义上来说，抢救时剪掉的衣服，应先由医护人员清理，将衣物内夹带的财物拿出来交给家属，然后再将破损衣物丢弃，而不能直接当垃圾丢掉，因此也可以说存在过错。

这次事件还算好，最后也就赔了1000元，如果是因为医疗过失造成患者人身伤害，那闹起来就更厉害了，需要进行赔偿的数额可就不低了。

这些年来，医患纠纷频发，“医闹”事件时有发生，同时缺乏一个很好的制度来减少这些事情发生。

2000年6月，湖北省高级人民法院审结龚琦峰、龚琦凌两脑瘫患儿诉该省人民医院人身赔偿一案，判医院赔偿其后续治疗康复费、护理费、精神损失费共计290余万元。这一数额也成为迄今为止中国内陆医疗事故最高赔偿额。

2002年，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》以及《医疗事故处理条例》相继出台，明确规定因医疗行为引起的侵权诉讼，由医疗机构就不存在医疗过错承担举证责任，并将精神损害赔偿列入其中，医疗机构及医务人员面临的风险和责任大大增加。

在此背景之下，医生为了避免类似风险，往往在治疗过程中也偏向于保守。

从保险的角度，有什么方法能够把医生保障起来，避免遭受巨额的赔偿，同时有效降低医患纠纷呢？

医疗责任险的作用

所谓责任险，是指保险公司承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种，包括有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等险种。适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。

而针对医院机构和医护人员可以投保的，就是职业责任保险中的医疗责任保险。

医疗责任保险是指，投保医疗机构和医务人员在保险期内，因医疗责任发生经济赔偿或法律费用，保险公司将依照事先约定承担赔偿责任。

在国外，医疗责任保险诞生于20世纪20年代，70年代时初步建成了较为完善的医疗责任保险体系。如今，医疗责任保险已发展成为西方责任保险市场中流砥柱险种之一。

我国医疗责任保险起步较晚，1989年才开始医疗责任保险试点。 2000年1月，中国人民保险公司申报的《医疗责任保险条款》，经保监督会核准备案，成为我国第一个正式出台的医疗职业保险条款。

2007年，保监会等多部门共同发布《关于推动医疗责任保险有关问题的通知》，为中国医疗责任保险提供了政策支持。但截至2014年，全国仅有近3万家医院投保医疗责任险，覆盖率不到10%。

2014年1月，那时的保监会主席提出，要推进医疗事故强制责任险。

去年，医疗责任保险保费收入23.64亿元，为各级医疗机构提供风险保障506.1亿元，有效化解了医疗纠纷。

以北京一家最早涉足的医院为例，在投保两年多的时间里，共调解各类医患纠纷19起，每件纠纷解决的时间由参保前的113天减至40天；索赔标的额由参保前的35万元/年降至19万元/年左右；实际赔偿额也由参保前的16万元/年降至1.4万元/年左右，医患双方的矛盾冲突也因此得到明显缓解。

那么是不是只要和医疗活动相关造成的损失，保险公司都要赔偿呢？我们来看看保险公司的医疗责任保险条款：

上面截取了两家保险公司医疗责任险的保障责任，我们可以看到，赔偿限定的都是因执业过失或者说医疗事故导致人身损害才能赔偿。

也就是说，在这次武汉大学中南医院发生的患者索赔事件，其实是不能获赔的。

但是，这绝不是说医疗责任险不重要，因为有可能造成“医闹”事件，并给医生本人和医院本身造成巨大赔偿责任的恰恰是医疗事故，这块的确需要医疗责任险来转移医务人员风险，这样既能让医院安心，也能让患者家属放心。

吃瓜群众需要啥责任险

前面说了这么多医疗职业的责任险，那么我等吃瓜群众需要怎样的责任险呢？

不考虑职业特征的话，我们需要第三者责任险或者家庭责任险的保障。

但在现实生活中，我们可能买了车险，买了寿险，买了重疾险、买了意外险，但是往往容易忽略责任险，因为不发生类似事情的话，我们通常不会想到原来还有这块责任。

想想看，家里水管破裂漏水导致楼下受损，家里的狗狗咬了他人，家里的花盆掉下去砸伤了人，刮台风了雨棚掉下去砸坏别人玻璃，骑自行车撞伤了他人，孩子在学校里和别人打架打伤了其他孩子。

这些风险事件在日常生活中其实还是不时会发生的吧，一旦造成严重后果，面临的索赔也不是小数目，而这些责任我们都可以通过责任险来规避。

有的保险产品只保某些特定的第三者责任，比如专保孩子伤害他人的监护人责任险；也有做成比较全面的家庭责任险，保障被保险人及其家庭成员造成他人财产、人身、精神损害的赔偿责任。而且保费都不贵，几百块都能搞定，大家可以根据实际需求进行选择，转移自身的责任风险。