想给诊所购买一份医责险？诊所医责险怎么采购??

之前「诊所老板之家」直播间邀请医疗纠纷处理与解决专家商秀琴老师为大家分享《医疗机构的一般风险与解决方案》的相关经验。

客户反馈说，经过商老师的课程，医责险的相关知识掌握啦，但遇到实际问题还是不知道如何处理。这次我们再次邀请商老师给大家讲解诊所医责险怎么购买，诊所人最关心的问题......

近年来，医疗纠纷、医闹事件层出不穷。每次一出现医疗纠纷，受伤害的总是医生，特别是基层医生，总会被赔得倾家荡产。

不论是哪种医疗服务提供形式，首要考虑的就是医疗责任风险。

医疗机构不论大小，医疗服务不论是以什么形式展开，只要有发生医疗事故、医疗意外的可能性，就必须首先把这种可能造成重大损失的风险转移出去。

医疗责任保险是必备的，也是兜底的有效工具，否则一次医疗事故，对医疗机构，尤其是中小医疗机构，就是毁灭性的打击。

什么是医责险？

首先，我们明确一个概念：医疗责任保险(简称医责险)是指，投保医疗机构和医务人员在保险期内，因医疗责任发生经济赔偿或法律费用，保险公司将依照事先约定承担赔偿责任。医责险既可由医生个人投保，也可由医疗机构投保。

现在市场上有几种类型的医责险？

有两大类，第一大类就是国家地区性的医责险统一保障方案，第二大类是市场上的医师执业责任险。

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地区性医责险统一保障方案

保障方式：国家招标保险经纪公司，有保险经纪公司组织不同的保险公司组成共同承保体

保额：保障 20 万- 100 万/次事故，累计年度限额 100 万- 300 万不等，免赔额 0.5 万 - 1 万。

特点：保额低、方案固定、理赔均需经过国家调解委员会或鉴定司法等程序，对于官方调解与诉讼结果，政府对保险公司有强制赔付特点。

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市场上的医师执业责任险

保障方式：医生个人自己投保付费，保额及费率固定

保额：保障 20 万- 100 万/次事故，累计年度限额 100 万 - 300 万不等，免赔额 0.1 万 - 3 万元

特点：医生个人保障，方案固定，费率较高

如何选择？

如果医疗服务提供的业务形式比较单纯，医疗责任保险是不难选择的，

如医疗机构买「医疗机构医疗责任保险」，医生多点执业买「医师执业责任保险」，线上咨询的网络医院买「医生个人职业责任保险」。

但现实的状况是，医疗机构，尤其是私立民营的医疗机构，不受体制限制，业务开展灵活，又怎样买医责险，做好风险规避呢？

举个例子：

一家医疗机构除了在自己机构内全职医生进行正常诊疗活动，还通过以下形式开展诊疗业务：

1. 引进权威公立医院专家在机构内多点执业；

2. 与医生集团合作，医生集团的医生来本机构执业还带来医生集团的患者；

3. 合作科室，科室外包；

4. 创立自己的网络医院，做线上医疗咨询服务和提供诊疗后跟踪服务，网络视频，外地和国外专家诊断业务；

5. 家庭医生业务，上门康复治疗和护理；

6. 企业医务室服务，即外派医生护士在企业内部驻场服务；

7. 急救与转运业务。

如果这家医疗机构只买了医疗机构医疗责任保险，则仅能赔偿自己机构雇佣的全职医生正常看诊的医疗事故风险

剩下的 7 种业务则全部存在风险暴露，都不在医疗机构医责险风险覆盖的范围内，即已有的安全保障，根本不能覆盖其他业务形式的医疗责任风险。

所以，业务开展旺盛，风险随之增长，医疗机构的运营者有时只是自喜于经营，而忽略重大风险而不自知。

怎样购买才稳妥？

进行保险销售的一般有保险公司，保险代理人和保险经纪人三种。

保险经纪人是代表客户的利益，按照客户的业务特点，需求和预算，为客户设计合适的转嫁风险的保险方案，并在熟知的众多的保险公司中找到适合客户的，性价比高的保险产品，并提供保单保全服务和理赔跟踪服务。

医责险尤其特殊，风险复杂，前期保险方案设计和条款特殊约定极具专业性，且一旦出险，理赔服务要求的专业度较高，经纪人的参与是十分必要的。

目前国家各省市二级以上公立医院的医责险统保工作，全部都有经纪人服务。私立、民营和外资医疗专业服务的业务提供形式更为复杂，更需经纪人的协助来规避风险。

能为私立民营医院及外资医疗集团提供专业服务的医责险经纪人需要密切跟随医疗健康产业发展的动向，了解各种医疗业务形式的风险和医疗业务的组合风险，熟知各家保险公司医疗责任险承保经验及风险偏好，加强与保险公司合作，设计出保障充分的医疗责任风险规避方案，才能为医疗健康行业的安全发展保驾护航。

希望各家医疗行业内提供医疗专业服务的企业和执业人，都能有专业的保险经纪人协助，做好医疗责任风险的管理，一起让大健康走得更远。