医患纠纷莫担心，深圳首推医生“个人险”！

如何有效分散医生执业风险，提升执业能力和水平，有利于多点执业，缓和医患矛盾？深圳开出医师执业责任保险这个“新药方”。

开车上路，即使是老司机，也难免会磕磕碰碰，为了安全起见，保险肯定少不了！

有一种职业比司机更危险，那就是医生。医学充满着未知性与复杂性，“司机”随便“刮碰”一下病人，错伤一根比头发丝还细的神经或血管，都可能人命关天……但这些生命之路上的“司机”——医生，却很少有买保险。

一旦出事，医生所在的医疗机构，尤其是购买了医疗责任险的公立医院，可能会承担赔偿责任，但往往也会启动“内部追责”，让医生“分摊”一部分赔偿金额，或者是扣奖金……总之，医生基本上免不了要承担责任，职业之路风险重重，提心吊胆……

为了打破这个困境，深圳正尝试为医生个人“上保险”。

3月23日，深圳市举办推动实施医师执业责任保险工作会议，这也标志着该险种进入实操阶段。当发生医患纠纷时，购买医师责任险所应承担的责任损害赔偿将由第三方保险公司负责赔偿事宜，其中，医师责任险保险期内累计赔偿额度最高可达400万元，单笔最高可达120万元。

深圳医师责任险“含金量”

在我国，医师责任险并非新鲜事，但相比而言，在价格方面，深圳版医师责任险“含金量”更高。以国内某一线城市为例，早前推出的医师责任险每年保费为3万元，而赔偿金额最高为100万元，而在有的省，根据媒体报道，每年6000元的保费，保额却只有50万。

相比于“含金量”，深圳推出的医师责任险在可操作性上则更强，毕竟，不可操作的保险，对参保人来说，也是一种损失。“在上海等地，早前也有过医师责任险，但从可操作性上来说，由于没有划分权责，所以很难理赔，相比之下深圳的实施办法更实际。”某保险经纪股份有限公司相关负责人表示，由于《深圳经济特区医疗条例》明确规定了要区分“医疗机构”和“医师”的责任，而在国内其他地区，则因为缺乏法律上的区分，因此发生医疗纠纷时，并不涉及到医师的执业责任，也更无从谈起医师责任险的理赔。

目前，我国大多数医疗机构大多购买的是“医疗责任险”。而“医师责任险”与“医疗责任险”不同，“医疗责任险”理赔的主体是医疗机构，而“医师责任险”理赔主体是医师个人。在发生医疗纠纷后，对医师的个人处罚更多是以内部追责的形式进行。而伴随着医师执业责任险的实施，未来将理顺医疗机构和医师个人在医疗纠纷中的责任关系。

其实，在国外，和交强险一样，医师执业责任保险已经成为从事医疗工作的必备条件。“在日本，每个医生都要购买医师执业责任保险，一般有两种方式，一个是医院给医生购买，另一个是医生个人购买，在价格上有所不同，但如果不购买医师执业责任保险，医院就不敢聘用你工作。”在日本工作2年的胃肠外科某主任医生表示道。

每年最高累计理赔400万元

目前，医师责任险分为四挡，累计赔偿限额分别为400万、200万、100万和30万，其对应的单笔事故赔偿限额分别为120万、80万、50万和10万，而在医师购买费用上，基准保费则分别为2700元、2250元、1800元和720元，医生可根据个人情况自愿、自费购买。

值得注意的是，深圳医师责任险不仅面向深圳的医生，全国医生都可以通过深圳市医师协会的平台自愿购买。

深圳市医师协会执行会长王天星表示：不同的理赔金额，可以供不同的医师群体选择。其中，理赔累计总额400万和200万的方案，对自由职业和多点执业的医师更有吸引力，而理赔累计总额30万的方案，则主要针对医师面对医院内部追责时需要承担的费用。从目前来看，一般发生医疗纠纷时，内部追责的费用多在1到8万之间。

“期内发生制”原则 理赔有时效

在制度设置上，深圳医师执业责任险也有自己的特色。例如，在理赔时效上，医疗损害的报告期为保险期间截止日起5年，艾滋病、丙肝案例的报告期为10年。

“相比于其他纠纷，医疗纠纷在发生上存在一定的滞后性，所以在医师执业责任险上，确定了期内发生制这一原则。举个例子，医师执业责任保险期限2018年1月1日到2018年12月31日止，患者在2018年做手术，但在2019年才发现手术有问题，产生医疗损害 。如果按期内索培制，由于报告时间是2019年，故无法理赔，但由于采取了期内发生制，虽然医疗损害报告时间在保险期间以后，但患者仍然可以得到理赔。”王天星说。

对医生是保护也是约束

在缓解医患矛盾的同时，医师责任险对医生而言，既提供保护作用，又起着约束力。

所谓保护作用，对医生而言，一旦发生医疗纠纷，医师责任险可以通过第三方定责定损，同时也解决医疗机构内部追责的经济压力，让医生对于疑难、危重病患的抢救治疗更加放心。

“因为有了保障，在医疗过程中，医师可以把更多的时间和精力放在技术提升上，此外，对于一些新技术、新疗法，医生也可以进行尝试，避免了因为害怕引发纠纷而踱步不前的情况。”有业内人士表示，在多点执业的背景下，医师责任险的推出对推进多点执业有着积极的帮助。此外，近年来深圳也提倡社会办医，在诊所设置上也放宽了相关政策限制，伴随着自由职业和多点执业的开展推进，医师责任险的实施更能保障医师的合法权益。