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亲爱的朋友， 核保理赔，一家亲，都是保险公司非常重要的核心部门。 总的原则是，在核保时做到如实告知，理赔时就能理直气壮。 说到亚健康，应该是现在很多中年人的心中的痛。 心里都知道，不能再熬夜了，但是工作要求，还得继续干到凌晨。#该怎么拯救你，加班人？# 现在单位也都重视体检，很多人体检之后，不敢看体检报告。 我有几个朋友，还会把报告发给我，让我分析分析，看得我很是为对方担心，就劝说养生和买保险，后来也不找我看了。 体检之后，发现BMI高了，有结节了，有脂肪肝了，血压高了，过来咨询，还能不能买保险，也是我经常遇到的情况。 我常常忍不住吐槽：亲，打个商量，能不能先买保险，过了等待期再去体检？ 然后，一边安慰被体检报告打击的心灵，一边去查各种核保政策，争取最好的核保结果。 于是乎，关于亚健康投保，多少积累点心得。 亚健康投保，咱们要端正思想，态度积极，降低期望，拥抱希望。 这时候，虽然不能随便挑保险公司，咱们依然有可选择的余地。 咱们要保持良好的态度，如实告知，积极配合，与核保部门及时沟通，提供资料或者接受体检安排。 对于亚健康人来说，他们可能面临的核保结论：加费承保、除外承保、延期承保，以及拒保。 同一个人，不同的险种，核保结果有可能不一样。医疗险最严格，重疾险其次，然后是寿险，最后是意外险。一般情况下，年金险对健康状况没有要求。 同一个人，不同的保险公司，因为核保政策不一样，给出的核保结论也不一样。找一个专业靠谱的保险经纪人，给你多找几家试一试，尽量采用预核保或智能核保，避免在保险公司留拒保的记录，影响后面的核保理赔。 同一个人，一年之中，不同的时间投保，保险公司核保结论也不一样。今天双十一，保险公司的双十一活动也陆续开展了。这时候，保险公司会放松点尺度，亚健康人争取一下，有希望哦。 今天，我也带点干货来啦，分享三个常见疾病的核保案例。 1、有脂肪肝不等于买不了保险 健康的肝脏-->脂肪肝--> 肝纤维化--> 肝硬化 以上为肝脏疾病的演化过程，检测出来了脂肪肝，就要加强锻炼，饮食远离高糖高脂，脂肪肝能痊愈的。 脂肪肝也有分类，根据含脂量，依次分为 轻度脂肪肝、中度脂肪肝、重度脂肪肝。 脂肪肝，越早干预越好。 我的一个客户，35岁创业者，通过每天快走跑步45分钟，半年内成功甩掉脂肪肝。 买保险的话，先尝试有「智能核保」的产品，即使核保不通过，也不会留下拒保记录。
酒精性脂肪肝，由于长期大量饮酒导致，若不是重度酒精肝，且肝功能正常，可以标准承保。 若是肥胖导致的脂肪肝，需要综合考虑血脂、血糖、肝功能等指标。 医疗险，有些公司，对于没有明显肝功能异常、没有高血压、高血糖，或者没有因脂肪肝住院治疗的脂肪肝患者，可以通过核保。 重疾险、寿险，部分要求不是饮酒导致的脂肪肝，且肝功能没有异常，可以正常投保。 轻度脂肪肝，只要没有影响到肝功能，无论重疾还是医疗，一般都能正常投保。 2、高血压，可以买保险，但是要依据高血压的轻重程度来判定 目前，国内高血压的诊断，采用2005年中国高血压治疗指南建议的标准。 如上图所示，收缩压大于等于140，舒张压大于等于90，就是高血压。 医疗险，通常是拒保，但也有部分产品对于原发性的1级高血压，且没有出现并发心、脑、肾病的，可以部分除外承保。 重疾险，大部分重疾险基本上对高血压都是拒保，但也有小部分产品，为低危的高血压，提供有条件投保，条件为：原发性高血压，血压值达到1级高血压，且30岁后才发病，可以正常投保。 通过治疗和服药，血压能稳定在140/90mmHg以下，也没有其他危险因素或并发症，一般可以标准或加费承保。 3、甲状腺结节，要根据甲状腺彩超、甲状腺FNA报告及甲状腺功能等综合分析 甲状腺结节，体检发现最普遍的情况，是指在甲状腺内的肿块。 因为保险公司理赔甲状腺癌太多了，对甲状腺结节患者的核保相对严格且细致。 甲状腺结节，TI-RADS分级在1-3级，寿险一般会标准承保，但是医疗险一般就会除外承保。 重疾险，对于甲状腺结节考察得更细，各家公司尺度有所不同。一般情况： TI-RADS在1级、2级、3级直径小于1cm的甲状腺结节，除外承保； TI-RADS在3级直径大于1cm且小于2cm的甲状腺结节，会延期6个月，如果无变化，会除外承保； TI_RADS在3级直径大于2cm的，会延期至提供甲状腺穿刺FNA报告，如果是阴性，会除外承保； TI-RADS在4级、5级的所有险种都会延期至手术后明确病理学诊断，需要除外承保。 当下，重疾险疾病新定义即将实施，有甲状腺结节的朋友，要抓紧上车啦。 总之，买保险，要趁早，越年轻，身体状态越好，保费也越少。 今天，我们就聊到这里。希望以上的专业文字，能对你有所帮助。 |
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