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最近本年度的诺贝尔奖陆续开奖，每个奖奖金近762万元人民币。其中物理、医学与生理学分别由3个共享，化学是2人共享。这样这8个科学家实际得到的奖金是254万元或381万元人民币。中国的个人所得税法对这类奖金是免税的，而西方国家很可能还要对这个蛋糕切一刀。 在诺贝尔奖早期，不少科学家只是凭个人的超级头脑和比较简单的实验条件就能得奖，而目前科学界的技术长期停滞，一些科学家需要终生在某个领域持续地努力，在持续的巨额科研经费和昂贵的实验设备的支持之下，才有可能得科学类的诺贝尔奖。但也只有两三百万元人民币的奖金，可见知识真的未必如一些人想象得这么值钱。 中国的科研经费已经接近于美国，不过当中国的高校毕业生越来越多，他们的水平最近10年也明显见涨，则价值也不如以前大。以下是北京高校的毕业薪酬的情况，没有一所月薪达到1万元，并且从前几所学校来看，2013年的毕业生，在毕业4年后，收入普遍只增长了三四成，而不是五成至1倍。当然少数热门专业由于处于风口上，可能收入是这个平均数的好几倍，但同时必然多数人的收入达不到这个平均数。可能有人指望同为名校毕业生的师哥和师姐们能拉自己一把，但毕业4年后的收入涨幅摆在那里，说明名校毕业生的人脉的帮助并不是特别明显。  对于工资，切不可抱太高的幻想，不久前杭州某街道以年薪二三十万招了北清的毕业生，其实是不是的待遇了。有兴趣的可以查查中国商飞公司的技术人才年薪多少，在北京航空航天系统的工程师收入是多少。 外地留京的毕业生们，拿着这个工资，至少三分之一的薪水交了房租，似乎能在北京买房安家的概率10%都不到。北京的毕业生如此，其他一线城市好不到哪里去。如果是10年前，或是15年前，得到父母的支持在一线城市贷款买房是比较可能的，价格毕竟比现在低不少，但现在6个钱包都未必够。 一线城市如果买了房，定居下来，自然是件比较荣耀的事。然而，身负数以百万贷款的才俊们，很快就要面临教育投资另一个坑。据说北京每年清北本科只录取600多人，但参加高考父母有一个北清毕业的学生有6000多。父母们在这个考试前10多年就要持续砸钱。问题是不少人他们的收入高峰就是贷款买房的10年后，而贷款合同往往是20年甚至是30年。压力实在是不小，我虽然在小城市生活压力小，但想到这个压力，仍是感觉头皮发麻。问题是这些年轻人数以千万的现金砸到房产、房贷利息和学区房为首的各类教育支出后，孩子毕业会面临更严峻的竞争和更低的经济增长率，更少的机会，更少的风口行业。 不久前我写的文章中提到了读书无用论，并不是说应该当个文盲。我深刻意识到人的知识不足，与高人接触、对话，向他们请教的机会都不多，不仅耽误自己，连孩子的不少机会都剥夺了。实际上我说的是靠知识要改变命运，向上进阶1级哪怕半级以上的社会阶层，是越来越困难了。所以要适当地换一个思路，寻找另一条道路，多挣一些钱，让自己的家庭压力小一些，如果可能的话在自己60岁退休前，多赚个1000万元以上。 实际上以自有奖金投资，以钱生钱，比靠职业收入的提升要容易得多。而且这个领域的竞争者很少，因为多数人根本不想介入这个领域，关键是学校肯定是不教的。学校的教师会教数理化等考试需要考的东西，有时候会告诉学生如何做人，但基本上没有教师告诉学生如何以钱生钱。毕竟有这个水平的人懒得在学校挣这份工资。 财商比智商重要得多，而且同样投入1份成本，在财商上获得的价值远超在职业知识上的获得。前者比后者容易得多，竞争者又少。举2个简单的例子，不少人知道巴菲特有几百亿美元的财富，但不知道巴菲特没学过高等数学。另外巴菲特曾收益一家上市公司不少股份，成为重要的高管，按美国的法律需要考一个证券方面的资格。老巴一直拖着不去，最后把股份卖了，就不需要考了。他私下告诉别人，怕通不过。不是说巴菲特智商有问题，他其实是个非常聪明的人，也是藤校硕士毕业的。但显然巴菲特出道这么多年大赚特赚，并没有用到特别高深的知识。 中国的年轻人在自己的专业领域投入时间和精力较多，远超西方、拉美、非洲、中东、东南亚的同龄人，可惜很多人没有抽出哪怕每天20分钟，多了解一下股票、期货、债券、房地产、信托、理财产品等投资渠道，学习一下理财知识。错过了取得更多收入的机会。1年内少赚一点不算什么，有时候股市、楼市一年下来还是跌的，但长期下来错失的财富就不在少数。这些知识阅读起来和小说一样没有难度，关键是要有这个心思。我记得大概是2012年冬天或是2013年冬天，和同专业的几个校友有个聚会，有人说起几个收益率5%或更高的理财产品，门槛是5万元，我说分级基金的A类收益率普遍在7%以上。有位同学还是某银行总行的居然不知道有这个品种。散了以后的路上有人知道我做股票让我推荐，我肯定推荐了茅台，不过估计没人买。2015年的分级基金套利，初中毕业的人就能理解。2015年之前的高收益率债券通过国债回购加1倍杠杆，年化收益率接近20%。这可是全市场没有债券违约的一个市场。这就意味着美国的高收益率就是垃圾债，看起来收益率高但如果违约本金都会有损失，而中国的高收益率债就是高收益率。我很多很多同学，智商肯定不比我低，职场上做得也比我好，可惜对理财是比较忽略的。不要说我这些IT专业毕业的同学了，就是我曾经在金融企业的多数同事，对各类理财也是忽视的。10月4日，重庆沙坪坝区一对夫妻发现5万元存款不见了，一家三口慌忙报警。经调查，原来是12岁儿子为了赚点零花钱，平时记下了母亲的支付密码，自己拿去购买理财产品。在民警帮助下，5万元转回，还赚了几十元。这从结果上看是一个喜剧，却是数以百万计家庭的悲剧，把数以万计的闲钱放在极低收益率的品种上。 胡润研究院2019年的报告显示，在千万资产“高净值家庭”中，企业主、金领、炒房者、职业股民分别占比65%、20%、10%、5%。炒房客，或是股票职业投资人，这些人的综合水平难道比同为千万富翁的企业高管们高吗？恐怕相反。而且他们的投入精力要显然低于高管们。不少身为金领的高管们一年四季到处飞，有钱都未必有时间花，老婆时常抱怨，孩子得不到足够的关爱。但如果较为全面地了解各个领域的理财投资常识，哪怕初始本金不多，长期积累下来，解决终生的消费资金并非难事。这是一个天然的上升通道，而职业带来的收入除了少数行业，就是在40岁前后开始的下降通道。 因此，对于家有儿女的人，与其在一些教育地狱级竞争的一线城市里为子女的智商教育焦虑不已，不如2个赛道同时进行。其实学校教育这个赛道，必然收益率持续下降，甚至弄不好成为负收益。对于成年人也是如此，在投资理财这个领域赚点轻松钱，要重视起来，说不定在职业面临瓶颈甚至是断崖时，理财技能和相应的资产会成为悬崖边上的一棵大青松。反正我认识不少既不是X二代，也不是Y二代，不是北清或是藤校毕业，但今年股票的收益恐怕要超过以上8个诺奖得主的奖金。关键是他们未来10年-30年，平均每年的投资收益都要超过诺奖得主，而诺奖得2次以上的人屈指可数。最后要说一句，诺贝尔早年设立奖金的那点钱，如果不是后来委员会大量投资于股票、房地产等领域而不是坚持原来的银行存款等保守品种，现在每年的奖金恐怕只有1000元吧。 |
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