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昨天的文章我介绍了尊享e生（2017版）停售不可续保的问题，很多伙伴关心老版本尊享e生后续会怎么续保，这个问题我个人也非常的关心，今天来聊聊这个问题，顺便聊聊我对续保的一些看法。 01 前面，我对尊享e生做了很多推荐，我个人也买了很多份，我购买它及推荐它的一个基本前提是众安承诺“理赔不影响续保，停售不影响老客户续保”，如果这个承诺不成立，在我看来尊享e生也就不是那么值得推荐。 2017版的尊享e生停售不可续保，那老版的尊享e生众安承诺的“停售不影响老客户续保”是否有变呢？ 我再次向众安客服咨询了这个问题，录音在下面（剪掉了我个人身份信息）：  众安对这个问题的答复是：2017版的尊享e生停售不可续保，但16版的尊享e生停售后仍然不影响老客户续保。 按照众安客服的答复，目前众安维持老版尊享e生的续保承诺没有变化。 很多伙伴会有疑问，官方客服的答复是否具有法律效力，这个问题我真不知道，需要专业的法律人士来解答，但我有专门咨询过一个保险公司的法务伙伴，他的答复是客服录音是有法律效力的，他购买尊享e生也都把众安客服的关于续保的答复录音保存了。 撇开录音的法律效力不谈，我知道的，老版本的尊享e生医疗险半年时间内销售超过了100万份，所以众安关于尊享e生的续保承诺不是对一个消费者的承诺，而是对超过100万消费者的承诺，这是一个庞大的群体，也是一份很沉重的承诺。 在我的观点中，众安尊享e生能在众多百万医疗险中销量遥遥领先，一个重要的原因是它的续保承诺，如果续保承诺没有法律效力，保险公司不用担负任何责任，那么我觉得其他公司没有理由不做出同样承诺，或者众安没有理由在2017版的尊享e生中取消这样的承诺。 综合客服的答复及我个人的分析，我认为老版尊享e生的续保仍然值得相信。 02 但是，这里要做出明确提醒的是： 关于尊享e生的续保，一切都是众安官方的口头承诺，并没有明确写进保险条款中去，众安是否会履行承诺谁都不知道，作为消费者能做的是选择相信或不相信，购买或不购买。 我通过对尊享e生的条款、客服答复的分析，结合我个人经验，我选择相信众安尊享e生的续保承诺，我对尊享e生的推荐也都是建立在相信它的续保承诺的基础上的，我尽力给出客观分析，但也不可避免的会有个人主观因素，如果后续众安没有履行续保承诺，我希望你已经在投保前了解了续保的相关风险，更希望我没有对你的购买行为造成任何误导。 03 如果你有同时关注多个保险自媒体公众号，你会发现有一些公众号在介绍尊享e生2017版的时候对它的“停售不可续保”只字未提，如果你看了我的既往文章，你也会发现我在文章中对医疗险的续保有过很多次的纠结。 这样对比来看，我有时都会在怀疑，医疗险的续保真的不重要吗？我是不是对它太过于纠结了？ 我为什么会如此在意高额医疗险的续保？ 我并不是专职做保险销售的，我的本职工作是一名保险核保员，我工作中有一项内容是对健康险二次核保，这是一项什么工作呢？ 简单说，健康险二次核保就是，已经购买过公司医疗险的客户，如果在保单年度内有理赔或理赔报案，在第二年续保前需进行再次核保，如果被保人身体健康不符合投保要求了，如已经患了高血压、糖尿病、冠心病等疾病，那么就会给出拒绝续保的通知，被保人也就无法继续续保该医疗险了。 但是，健康险二次核保会遇见很多这样的问题，客户续保一款产品已经10年了，在第11年的时候不幸确诊了糖尿病，住院了几天，保险公司理赔了几百块钱，然后在第12年续保前保险公司拒绝了客户的续保。 这时候客户会很不理解，自己交了十几年保费，刚需要用保险的时候，保险公司就不让续保了，这保险公司不是骗子吗？！然后在保险公司职场一哭二闹三上吊。 客户和保险公司都会觉得自己委屈，客户认为自己交了十几年保费，生病了就不让续保了，保险公司说我的条款写的清清楚楚的，每次续保都要进行健康审核，符合要求的才能续保。 怎么才能杜绝这样的续保的纠纷问题呢？ 一个办法是“买一款理赔不影响续保、停售不影响续保”的医疗险，这样就没有健康险二次核保了，每年自动进入下一个续保年度。 另一个办法是，在购买前充分理解续保规则，但往往很困难。 这中间有信息传达的问题，作为传统的保险代理人是有义务向客户讲解续保规则的，但通常很多业务员不会讲解，或会选择故意隐瞒这样的续保信息。 这个事情放在今天的保险自媒体公众号同样适用，一些公众号会给你讲尊享e生（2017版）的保额从100万升级到了300万，恶性肿瘤取消了免赔额，可以续保到80岁，有了就医绿色通道，保费才增长了一点点等等，但是对“停售不能续保”只字未提。 可能几年后保险停售了，一些伙伴会一脸茫然，当时不是说可以续保到80岁吗，怎么现在就不让续保了？ 不同的是，一个代理人一次只会影响到一个人，而一篇公众号文章能同时影响到几千人。 所以，我觉得文章中明确告知尊享e生（2017版）停售不可续保，有用且有必要。 04 前面，很多伙伴会咨询，有了100万医疗险就不用买重疾险了吧？从这个问题可以看出，很多伙伴是打算拿这款百万医疗做长期医疗保障的，并且也是这样做的。 要想用高额医疗险提供长期医疗保障的基本条件是：续保有保障，即理赔后续保有保障，产品停售后续保仍然有保障才可以。 如果续保没有保障，你的百万医疗保障可能说没就没了，这也可以看做是有了百万医疗险必须要买重疾险的另一个原因，现在大多数百万医疗险续保都没有保障。 保险公司拿着100万保额、300万保额、600万保额来吸引消费者眼球，同时隐掉它的续保问题，让消费者对这类高额医疗险有不正确的期待，我觉得纠结清楚高额医疗险背后的续保问题，有用且有必要。 05 尊享e生（2017版）、平安e生保（2017版）这类停售不可续保的高额医疗险是否仍值得买？ 是否仍值得买，每个人有不同的答案，我的一个基本建议是这样的： 如果给父母买，不建议购买这类停售不可续保产品。 给父母买保险，我的建议一直都是买续保有保障的高额医疗险+防癌险+小额意外险，我也是这样买的。 特别是高额医疗险，续保一定要很有保障，像这类停售不可续保的医疗险有这样的风险，如果父母55岁，续保10年后产品停售了，刚好父母65岁，你会发现这个年龄几乎已经买不了医疗险了，或健康已经达不到要求了。 有的文章说，没有一款高额医疗险是可以一直续保的，这样的医疗险是有的，泰康的健康尊享、悦享中华医疗险都完全不用担心停售后的续保问题，有兴趣的伙伴可以研究一下它的续保条款，泰康健康尊享B款是需要捆绑销售的，建议在经济允许的情况下，可以考虑在捆绑要求较低的情况下为父母买入。 如果给小孩及中年人购买，这类高额医疗险仍然值得购买。 小孩、中年人购买保费很便宜，用上它的可能性也小，保险产品都在不断快速更新，先让自己有保障，可能还不等到它停售的时候，我们就已经更换其他更好的医疗险了。 但要对它的续保有正确的认识，不能仅仅依靠它来做长期的医疗保障，另外续保主动权掌握在自己手中始终是最好的，也可能刚好患糖尿病、冠心病了，有再好的医疗险也换不了的。 06 相比较于尊享e生（2017版）、平安e生保（2017版），我认为老版本的尊享e生更值得购买，但是希望购买前你已经完全了解到了它的续保的风险。 尊享e生的介绍文章，请阅读： 希望这是我最后一篇纠结续保的文章，心累。 关注Jun保屋，教你买保险 专业，靠谱 |
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