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01 上篇文章跟大家介绍了有高血压该如何买保险，本打算今天接着写糖尿病攻略的，但好像不是很受欢迎，糖尿病文章我等等再写。 其实也很正常，像高血压、糖尿病毕竟只是少数人患有该疾病，不是每一个伙伴对这类文章有需求，我还是尽量分享一些大家都感兴趣的内容。 今天跟大家聊聊网上买保险这件事。 02 目前，我跟大家推荐购买的保险基本都是网络投保的； 原因也有好几个； 第一条，网络销售的保险产品性价比更高一些，这无需多说； 另一个重要原因是，我推荐购买的一些保险产品线下几乎没有； 比如像康惠保旗舰版这类不含身故赔付保额的重疾险，线下确实很少销售； 再一个原因，网络投保选择更多，更方便； 在线下投保，很多伙伴容易买到不好的保险产品，一个重要的原因是信息闭塞； 我们个人的关系网中可能会认识1-2位保险代理人，那找他们了解保险，就只能了解到1-2家保险公司的产品，并且通常都是大公司，一家比一家贵，买到合适的非常困难； 网络投保则不一样，随便点开一个保险销售网站，里面就至少有几十上百种保险产品可以选择，并且分属不同的保险公司，哪款保障更好，哪款性价比更高，一目了然； 即使在网上了解到了某款线下销售保险产品比较不错，你想去购买，也比较麻烦； 比如我跟你们介绍说泰康养老的健康有约智选版重疾险在同类产品中很不错，如果你想买，那找到你们当地的泰康养老销售人员又得花费一些力气； 网络投保显然就方便很多，看中某款产品，就可以立马投保； 所以说，从各方面来讲，网络保险都更有优势一点，也更适合在公众号为大家推荐。 03 不该，一些伙伴对我推荐的保险产品很满意，也很想买，但是看到网络投保却很不放心； 其中一部分是担心在网上买到假保险，对于此担忧，我认为是完全多余的； 不论是网上还是线下，我真的没有看到说有假保险； 你想想，中国人对商业保险存在的一个普遍认知是“保险都是骗人的”，很多人都天然不相信保险，所以有哪个骗子会愚蠢到用保险来骗人呢？ 并且，我推荐购买的保险产品一般都告诉你们了投保渠道，或者直接给了投保链接，都是经过我筛选确认了的，更能保证100%安全； 还有一部分伙伴喜欢去保险公司官网买保险，当然也是出于安全考虑，但也真的没多大必要。 买到“假”保险有一种可能情况，保单虽然是真的，但是它提供的保障跟你了解到的保障不一致，一般发生在由于销售人员的误导，或者自己投保前没有了解清楚保障，但这种情况，不论网络投保还是线下投保都有可能； 还有一部分伙伴担忧的是，网络投保没有找代理人投保理赔方便、快捷、可靠； 这种观点对，也不对； 对于同一家保险公司来说，不论是网络销售还是代理人销售，仅仅是销售渠道不同，其他的没有差别； 比如说我在保险公司做核保，我不仅仅只核保代理人销售的保单，我也一样要核保网络销售的保单，并且在核保时效上是同等对待的； 理赔也是一样的，一个保险公司的理赔部门，不仅仅审核线下理赔保单，同时也要审核网络理赔保单，理赔标准也更是一样了； 也就是说，不论网络投保还是线下投保，共享的是保险公司同一部门的服务，不管是核保、理赔，还是其他的服务，都是的，不存在差别； 找代理人投保理赔方便、快捷、可靠，仅仅存在准备理赔资料这一个环节； 申请理赔的时候，有代理人帮忙准备及递送理赔资料，理论上是要更方便，但也仅此而已，代理人不可能左右保险公司后端的理赔时效，更不可能左右保险公司的理赔结论。 如果说你想要代理人帮忙准备及递送理赔资料，那找代理人买保险是更合适一些；但如果你想通过代理人买保险能获取更宽松理赔标准，这不现实。 04 关于代理人服务是否必要。 一些代理人卖保险必把服务挂在嘴边，甚至有时候我们买保险，保障还是次要的了，更重要的是买他提供的服务； 比如说“买保险不仅仅是买一份保单，更重要的是后续几十年的服务”，是不是很耳熟？ 说实话，我对此一点点都不相信！ 没有几个保险代理人能在保险销售行业干几十年。 分享在网上看到的一个数据，我国保险代理人13个月留存率为30%，也就是说，10个代理人中只有3个能干满1年，并且剩下的3个中还有1个要在第二年被淘汰... 也许30%留存率不够准确，但保险代理人的高淘汰率是不争的事实。 一个代理人离职后，保险公司会安排另一个代理人来为我们服务，比如我收到过这个短信： 这就是我的保单业务员离职后，泰康人寿又重新安排的； 他是谁我根本不知道，没有见过面，此后也没有再联系过，如果我将来要理赔，你觉得他能为我提供多么周到细致的理赔服务吗？ 我是不太相信。 我能想到的，理赔时他能帮助我的，就是告诉我要准备哪些资料，然后把资料交给他，他再帮我转交给保险公司； 如果没有代理人，我需要打保险公司客服电话理赔报案，询问客服要提供哪些理赔资料，然后自己把资料交到保险公司的分支机构或者直接寄送到保险公司理赔部门； 这两种情况，于我而言并没有什么不同。 我认为从一个不熟悉的保险代理人那里获取的理赔服务，与从保险公司的官方客服那里获取到的理赔服务是没差别的，甚至有时候找官方客服还要方便一些。 现在还有一些保险创业公司承诺说，从他们那里买保险能获取终身的理赔协助服务； 这也是听听就好，作为一个创业公司，3-5年后是不是还存活着都是未知数，何谈终身理赔协助服务？ 所以对于代理人理赔服务，我个人觉得有当然更好，但没有也没有任何问题，不论线上还是线下保险理赔，想要依靠谁帮忙，多少有一点一厢情愿，最可靠方法还是靠自己，自己跟保险公司客服人员联系； 理赔要准备什么资料，资料交到哪里，理赔的进度，理赔的结论，在需要理赔的时候，都直接跟保险公司客服联系就好了，你能获得准确的答复。 05 但也不是说每个人都适合在网上买保险，我认为网上买保险要有一个基本的能力：熟悉互联网。 网上买保险不仅仅说投保要在网上操作，将来理赔也很可能在网上操作，比如说，现在很多保险公司都有的，拍照提供理赔资料； 一些小额的理赔申请，很多公司都不要求提供资料原件了，拍照上传到指定APP或邮件发送就可以了； 虽然都是很基本的操作，但如果年龄比较大，不熟悉互联网，也没有邮箱，那沟通起来就比较困难； 但我相信能找到并关注Jun保屋的伙伴，你们都是有这个基本能力的。 06 总体上来说； 我认为不论网络买保险还是线下买保险，最根本的就是销售渠道的不同； 类似于我们网上买手机跟线下买手机，线下实体店买手机，有一些小毛病，你可以去找销售人员帮你弄一弄，但要真的手机有问题要维修，还是一样的要找厂家售后服务。 买保险也是一样的，代理人售后服务能帮你解决一些小问题，但最终的理赔审核等都是保险公司后台处理的，不受代理人的影响。 到底是网上买保险还是线下买保险？ 看哪一个更能满足你的保障需求； 我们买保险最主要的还是买保障的，只要保险产品好，能够满足我们的保障需求，它在线下销售就线下买，它在网上销售就网上买； 保险代理人服务确实可能使我们理赔更便捷一些，但也不是说必不可少。 我相信，网络投保终究会成为一件稀疏平常的事。 |
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