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晴天保保少儿重疾险的测评终于来了

2020-12-25  Jun保屋

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今天跟大家介绍晴天保保少儿重疾险

晴天保保也是五一节前上市的产品,被部分伙伴催更了好多遍了,今天算终于交作业了;

我们直接进入重点;

作为一款少儿重疾险,晴天保保具备少儿重疾险的典型特点:

1)投保年龄30天-17岁;

2)保障期间15年-30年可选;

像这类少儿重疾险,我在公众号跟大家推荐了非常多,比如,早一点的有大黄蜂、慧馨安,近一点的有大黄蜂2号妈咪保贝

晴天保保跟它们比较,有两个特色:

1)重疾保额可增长,最多增长至175%保额;

2)有忠诚客户权益;

虽然大黄蜂2号的重疾保额也可以增长,妈咪保贝也含有忠诚客户权益,但晴天保保算是第一款兼具这两个特色的少儿重疾险。

以上是晴天保保少儿重疾险的最基本信息,下面我们来更详细了解。

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跟其他少儿重疾险一样,晴天保保少儿重疾险提供重疾+中症+轻症+少儿特定疾病+身故(返保费)+轻症豁免保障;

保障100种重疾、10种中症、40种轻症、15种少儿特定疾病;

重疾只赔付1次;中症也只赔付1次,50%基本保额;轻症能赔付3次,30%基本保额;

晴天保保与大黄蜂2号、妈咪保贝的详细对比如下:

先说说三款产品在保障上的区别;

最值得提醒的是,大黄蜂2号的少儿特定疾病仅保障18岁前,在18岁以后患12种特定疾病,大黄蜂2号是不能赔付的;

而晴天保保、妈咪保贝是在整个保险期间内都能享受少儿特定疾病保障,所以大黄蜂2号的少儿特定疾病保障是相对差一点的。

在实际生活中,具体哪些疾病是少儿高发的重大疾病,并没有权威数据,所以也难评判哪一款的少儿特疾保障更好,但至少三款产品的少儿特疾都包含了儿童白血病。

晴天保保与大黄蜂2号重疾保额都能增长,不同的是大黄蜂2号是年复利5%增长,最多增长10次,而晴天保保是每两年增长15%,最多增长75%,如下图:

哪一个的保额增长更优优势呢?

可以看到,除了第2年与第4年,其他时间晴天保保的保额都要比大黄蜂2号高;

在第11个保单年度,保额停止增长,如果买基础保额50万,晴天保保最终保额是87.5,大黄蜂2号最终是81.4,相差6万保额。

保额增长最大的作用就是对抗通货膨胀;

大致算了一下,如果按每年2.5%的膨胀算,30年后的50万只相当于现在的24万;

晴天保保保额能增长,如果购买50万保额,最终保额增长到87.5万,30年后的购买力相当于现在的42万,跟50万基本保额比较,基本对抗了通货膨胀。

关于忠诚客户权益;

忠诚客户权益最先出现在小佩奇少儿重疾险,我在《这一次,小佩奇少儿重疾险,值得买!》中对忠诚客户权益的作用也有详细介绍;

晴天保保同样含有忠诚客户权益:

投保年龄与保险期间总和不大于40岁的,保单满期后60天内如再次投保《瑞泰瑞盈重大疾病保险》或其他瑞泰人寿指定的重疾产品,可享受免健康告知等瑞泰人寿认可的优待投保条件。

再看保费;

总体上看,三款产品的保费是相差无几的;

晴天保保与大黄蜂2号比较,保额增长更多,并且有更好的少儿特定疾病保障,还有忠诚客户权益,0-5岁费率还更便宜一点,所以能说明,晴天保保是一款非常不错的少儿重疾险。

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有伙伴咨询我,以前买了大黄蜂2018或慧馨安Plus少儿重疾险,有没有必要换成最新的少儿重疾险?

我们可以把几款少儿重疾险放一起对比一下:

直接来看保费;

先说明,上表妈咪保贝是没有附加重疾二次赔付的保费,大黄蜂2018是附加50万重疾医疗险后的保费;

从保费上看,不论慧馨安plus还是大黄蜂2018,它们都与最新上市的少儿重疾险仍然在差不多的水平,并没有表现的更贵;

在主要保障上,慧馨安plus、大黄蜂2018轻症只赔付1次,并且没有中症保障,相对差一点,但也够用;

总体上慧馨安plus、大黄蜂2018要比目前最新上市的少儿重疾险要差一点,但是不是差到要更换的地步,每个人可能有不同的答案;

另外要考虑一个问题,如果今年从慧馨安更换晴天保保,那明年有稍微好一点的少儿重疾险,是不是还要换?

所以说,已经买的少儿重疾险要不要更换最新产品,没有标准答案,我个人认为目前几款产品差距并不是很大,可以考虑继续持有;

但如果小孩符合健康告知,你想更换一下也是可以,自己决定。

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对于打算买少儿重疾险的伙伴,这几款产品该如何选择?

说说我的建议。

一直以来,我常规建议给宝宝买定期20-30年的少儿重疾险,这样能节约更多的保费,也便于将来更换更好的产品。

但是,买这类少儿重疾险也的确存在一个问题:将来保障到期时可能因健康原因买不了新的重疾险;

现在有了忠诚客户权益,刚好能非常好的解决这个问题,所以我目前更倾向推荐购买含有忠诚客户权益的少儿重疾险。

忠诚客户权益存在的一个小问题是,它有保额限制,比如说妈咪保贝忠诚客户权益限定将来投保长期重疾险最高为50万保额,但50万保额在二三十年后可能就不够用了;

对于这个问题,一个比较好的解决办法是购买两份含有忠诚客户权益的少儿重疾险,比如晴天保保买50万,妈咪保贝买50万,这样就锁定了100万保额的长期重疾险权益。

按照这个思路来选产品,具体该买哪一款就有答案了:

最新上市的晴天保保不仅有忠诚客户权益,并且保额能增长,保费在同类产品也极具竞争力,如果想给宝宝买少儿重疾险,它是不错的选择。

如果想要两份忠诚客户权益,妈咪保贝含有忠诚客户权益,并且能附重疾二次赔付,性价比也不错,也值得考虑。

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简单总结;

晴天保保与大黄蜂2号比较,保额增长更多,并且有更好的少儿特定疾病保障,还有忠诚客户权益,0-5岁费率还更便宜一点,如果想给宝宝买少儿重疾险,它值得考虑。

大致这些。

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