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01 今天跟大家介绍晴天保保少儿重疾险！ 晴天保保也是五一节前上市的产品，被部分伙伴催更了好多遍了，今天算终于交作业了； 我们直接进入重点； 作为一款少儿重疾险，晴天保保具备少儿重疾险的典型特点： 1）投保年龄30天-17岁； 2）保障期间15年-30年可选； 像这类少儿重疾险，我在公众号跟大家推荐了非常多，比如，早一点的有大黄蜂、慧馨安，近一点的有大黄蜂2号、妈咪保贝； 晴天保保跟它们比较，有两个特色： 1）重疾保额可增长，最多增长至175%保额； 2）有忠诚客户权益； 虽然大黄蜂2号的重疾保额也可以增长，妈咪保贝也含有忠诚客户权益，但晴天保保算是第一款兼具这两个特色的少儿重疾险。 以上是晴天保保少儿重疾险的最基本信息，下面我们来更详细了解。 02 跟其他少儿重疾险一样，晴天保保少儿重疾险提供重疾+中症+轻症+少儿特定疾病+身故（返保费）+轻症豁免保障； 保障100种重疾、10种中症、40种轻症、15种少儿特定疾病； 重疾只赔付1次；中症也只赔付1次，50%基本保额；轻症能赔付3次，30%基本保额； 晴天保保与大黄蜂2号、妈咪保贝的详细对比如下： 先说说三款产品在保障上的区别； 最值得提醒的是，大黄蜂2号的少儿特定疾病仅保障18岁前，在18岁以后患12种特定疾病，大黄蜂2号是不能赔付的； 而晴天保保、妈咪保贝是在整个保险期间内都能享受少儿特定疾病保障，所以大黄蜂2号的少儿特定疾病保障是相对差一点的。 在实际生活中，具体哪些疾病是少儿高发的重大疾病，并没有权威数据，所以也难评判哪一款的少儿特疾保障更好，但至少三款产品的少儿特疾都包含了儿童白血病。 晴天保保与大黄蜂2号重疾保额都能增长，不同的是大黄蜂2号是年复利5%增长，最多增长10次，而晴天保保是每两年增长15%，最多增长75%，如下图： 哪一个的保额增长更优优势呢？ 可以看到，除了第2年与第4年，其他时间晴天保保的保额都要比大黄蜂2号高； 在第11个保单年度，保额停止增长，如果买基础保额50万，晴天保保最终保额是87.5，大黄蜂2号最终是81.4，相差6万保额。 保额增长最大的作用就是对抗通货膨胀； 大致算了一下，如果按每年2.5%的膨胀算，30年后的50万只相当于现在的24万； 晴天保保保额能增长，如果购买50万保额，最终保额增长到87.5万，30年后的购买力相当于现在的42万，跟50万基本保额比较，基本对抗了通货膨胀。 关于忠诚客户权益； 忠诚客户权益最先出现在小佩奇少儿重疾险，我在《这一次，小佩奇少儿重疾险，值得买！》中对忠诚客户权益的作用也有详细介绍； 晴天保保同样含有忠诚客户权益：
再看保费； 总体上看，三款产品的保费是相差无几的； 晴天保保与大黄蜂2号比较，保额增长更多，并且有更好的少儿特定疾病保障，还有忠诚客户权益，0-5岁费率还更便宜一点，所以能说明，晴天保保是一款非常不错的少儿重疾险。 03 有伙伴咨询我，以前买了大黄蜂2018或慧馨安Plus少儿重疾险，有没有必要换成最新的少儿重疾险？ 我们可以把几款少儿重疾险放一起对比一下： 直接来看保费； 先说明，上表妈咪保贝是没有附加重疾二次赔付的保费，大黄蜂2018是附加50万重疾医疗险后的保费； 从保费上看，不论慧馨安plus还是大黄蜂2018，它们都与最新上市的少儿重疾险仍然在差不多的水平，并没有表现的更贵； 在主要保障上，慧馨安plus、大黄蜂2018轻症只赔付1次，并且没有中症保障，相对差一点，但也够用； 总体上慧馨安plus、大黄蜂2018要比目前最新上市的少儿重疾险要差一点，但是不是差到要更换的地步，每个人可能有不同的答案； 另外要考虑一个问题，如果今年从慧馨安更换晴天保保，那明年有稍微好一点的少儿重疾险，是不是还要换？ 所以说，已经买的少儿重疾险要不要更换最新产品，没有标准答案，我个人认为目前几款产品差距并不是很大，可以考虑继续持有； 但如果小孩符合健康告知，你想更换一下也是可以，自己决定。 04 对于打算买少儿重疾险的伙伴，这几款产品该如何选择？ 说说我的建议。 一直以来，我常规建议给宝宝买定期20-30年的少儿重疾险，这样能节约更多的保费，也便于将来更换更好的产品。 但是，买这类少儿重疾险也的确存在一个问题：将来保障到期时可能因健康原因买不了新的重疾险； 现在有了忠诚客户权益，刚好能非常好的解决这个问题，所以我目前更倾向推荐购买含有忠诚客户权益的少儿重疾险。 忠诚客户权益存在的一个小问题是，它有保额限制，比如说妈咪保贝忠诚客户权益限定将来投保长期重疾险最高为50万保额，但50万保额在二三十年后可能就不够用了； 对于这个问题，一个比较好的解决办法是购买两份含有忠诚客户权益的少儿重疾险，比如晴天保保买50万，妈咪保贝买50万，这样就锁定了100万保额的长期重疾险权益。 按照这个思路来选产品，具体该买哪一款就有答案了： 最新上市的晴天保保不仅有忠诚客户权益，并且保额能增长，保费在同类产品也极具竞争力，如果想给宝宝买少儿重疾险，它是不错的选择。 如果想要两份忠诚客户权益，妈咪保贝含有忠诚客户权益，并且能附重疾二次赔付，性价比也不错，也值得考虑。 05 简单总结； 晴天保保与大黄蜂2号比较，保额增长更多，并且有更好的少儿特定疾病保障，还有忠诚客户权益，0-5岁费率还更便宜一点，如果想给宝宝买少儿重疾险，它值得考虑。 大致这些。 |
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