【原】这款定期寿险，性价比更高！还有另外一款特色产品

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前几天刚跟大家介绍了祯爱优选定期寿险，阅读量创新低...

所以今天的文章我是战战兢兢，因为又要来跟大家介绍定期寿险了，并且是2款：

• 阳光i保定期寿险；
• 华贵大麦正青春定期寿险；
  

阳光i保定期寿险是一款智能定价产品，根据区域、职业等不同，费率不同，有机会获得更优费率；

大麦正青春定期寿险是华贵人寿近期上线的一款创新定期寿险，产品最大特色是保费递增，很有新意；

下面我们来详细了解。

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阳光i保定期寿险基本保障信息如下：

• 身故/全残保险金：因意外伤害或于等待期后发生身故/全残，赔付保额，本合同效力终止；

• 投保年龄：18~55周岁，本产品仅支持为本人投保；

• 保额：20~350万；
• 保险期间：10年、20年、30年、至60周岁、至65周岁、至70周岁、至80周岁；
• 交费期间：10年、15年、20年、25年、30年、交至60周岁、交至65周岁；
• 受益人：身故保险金受益人可选法定或指定；
• 犹豫期：15天；
• 等待期：180天；

这些大家应该都很熟悉，从保障上来说，阳光i保是一款标准的定期寿险，提供身故/全残保障。

阳光i保定期寿险的最大特色是智能定价，每个人因区域、职业、社保、学历不同，可享受的费率是不一样的。

在费率测算页面，会要求填写区域、学历、社保、职业信息，然后就能看到评估结果及费率；

我自己测算了一下，武汉地区、保险推销员、有社保、大学本科，评级是健康++，也是最优费率。

阳光i保定期寿险费率分三档：健康++、健康+、健康；

每档费率及差别如下：

以前跟大家介绍的弘康大白智能定期寿险，也是智能定价的，不过它的缺点是只有北上广深这样的一线城市才可以获得最优费率；

而这一次，阳光i保定期寿险全国22个城市都有机会获得最优费率，只要职业、学历符合要求。

以上A+类城市（10个）及A类城市（12个）都有可能获得最优费率。

阳光i保定期寿险的各档费率，与擎天柱3号等高性价比定期寿险比较，处于什么地位呢？

它们的详细对比如下：

能够看到：

阳光i保定期寿险健康++档，不论是男性费率，还是女性费率，在几款同类产品中都是最低的；

健康+档费率与擎天柱3号标准版费率基本一致；

健康档费率与大麦定期寿险费率基本一致；

所以说，如果能以健康++档投保，阳光i保定期寿险是目前更具性价比的定期寿险。

另外要说明，阳光i保定期寿险在投保须知中对职业没有明确要求，但是投保时要按职业确定费率，所以还是有职业要求的，只是没明确说几类职业可投保。

阳光i保定期寿险免责条款有7条，比其他几款都要多，但增加的是都是毒品、战争、酒驾这类免责，也算合理。

阳光i保定期寿险健康告知也相对严格，但比重疾险的健康告知还是要宽松许多的。

所有甲状腺结节，以及结节小于1CM且分级3级及以下的乳腺结节，可以投保，还是比较人性化。

测算阳光i保定期寿险的费率，以及了解更多投保信息，请识别下方二维码：

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华贵大麦正青春定期寿险是一款创新产品，它的保费每年都会增长，大家应该还没有见过这类产品。

我们前面看到的每一款定期寿险，费率都是恒定的，投保时费率一旦确定，后续每一年的保费都是与第一年保费保持一致的；

大麦正青春定期寿险的保费是逐年递增的，保费每年按3%复利增长；比如第1年的保费是1000元，第2年保费就是1030元，第三年保费1060.9元...

用一张图来表示普通寿险的费率与大麦正青春寿险费率，如下：

保险公司为什么要开发一款保费逐年递增的定期寿险呢？

答案可能是，现在的年轻人太穷了！

从公众号后台的关注数据看，买保险的伙伴大多在30岁左右，而这个年龄段，要买房，要买车，又要养娃买奶粉，经济压力不是一般的大...

经济压力大，所需要的寿险保额自然就更高，而我们的保费预算又常常不够买更高保额的定期寿险；

大麦正青春定期寿险保费逐年递增，这就使得它在投保前几年的保费特别便宜，能有效减轻我们的保费压力。

虽然保费逐年增长，但每年只增长3%，而我们的收入也是在逐年增长的，后续并不会带来交费压力。

所以，理论上来讲，保费递增定期寿险还是有用的。

大麦正青春定期寿险能多大程度减轻我们的交费压力？它是否又有性价比呢？

我们以30岁男性为例，来简单对比了解。

对于30岁男性，100万保额，保障至60岁，30年交费，大麦正青春第一年的保费是900元，擎天柱3号标准版的保费是1350元；

就第一年的保费来说，大麦正青春刚好是擎天柱3号的2/3，也就是便宜了1/3，还是不少的。

大麦正青春的保费虽然逐年增长，但14年后才超过擎天柱3号的保费，增长还是很缓慢的；

就累计保费来看，大麦正青春的累计保费要多于擎天柱3号累计保费；

但这里没有考虑保费的时间价值，如果考虑进保费的时间价值，按收益率（IRR）3.5%计算，大麦正青春的累计保费是要比擎天柱3号累计保费少的。

也就是说，大麦正青春的性价比要高于擎天柱3号标准版，再考虑它能减轻我们前几年的交费压力，还是值得购买的。

如果跟刚刚介绍的阳光i保定期寿险比较，按IRR=3.5%计算，大麦正青春定期寿险累计保费要高于阳光i保定期寿险，也就是大麦正青春定期寿险性价比要稍差。

可能有伙伴会关心，大麦正青春与大麦甜蜜家哪款更值得买，从保费上来说，甜蜜家要比正青春稍贵，但甜蜜家的保障也要稍微好一点，所以比较难准确的说哪一款更好，它们都是优秀的产品，各有优势。

大麦正青春定期寿险还有一个优势是便于退保换新产品；

我们买定期寿险，常常过不了多久就有更好的产品替代了，但是退保更换新产品又会遭受保费损失，大麦正青春前几年保费较低，那退保遭受的损失也就更小，对于后续更换产品来说，也就更有优势。

在健康告知、免责条款等方面，大麦正青春与大麦定期寿险基本保持一致，不再多介绍；