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2012过去8年。“世界末日”早已成为笑谈。 但当2020年到来，很多人重提“末日说”，调侃玛雅人或许只是算错了数字的时候， 我们惊觉自己仿佛身处魔幻的噩梦。 东非蝗灾、澳洲大火，加拿大暴雪，美国流感...... 更重要的是持续一整年，至今还在严控的新冠yi情。 至今，全球感染人数超过7000万，未来几年可能都会持续笼罩在其阴影下。 人人都想像综艺里的“五条人”一样， 能在今年被反复地捞回重启， 并问一声2021： ——您看，我还有机会吗？ 一 桎梏中的保险业 2020年的春节，似乎被放慢了无数倍。 春节过后，本应回到工作的人，就这样被禁锢在了假期中。 而有的人，甚至再无法回到原本的工作岗位。 在形容今年时，谷歌用了“WHY”； 科林斯词典用了“封锁”； 而在国内，最火的词是“内卷”。 这似乎已经足以勾勒出今年的图景： 突袭式的巨大惊奇， 世界像一个不断翻腾的万花筒， 奇谲，且无法预测。 稳定不变的，只有外在的难，和兜里的穷。 全世界都按下了暂停键，但时间不会。 房贷、车贷，信用卡的账单更不会。 在众多不可回避的支出面前，很多家庭只能首选放弃保险。 各大保险公司都出现了未满3年的保单断缴的现象，且数量持续上升。 而且，因为保险代理人往往需要面对面交流， 而为了控制新冠疫情，恰恰又让众人隔开了更远的社交距离。 于时，从8月末披露的数家A股上市险企的报告看，各家老牌险企的业绩受到了影响。 中国人寿、平安寿险、太平洋寿险、新华保险、人保寿险、人保健康上半年净利润同比增长-18.8%、-33.9%、-17.2%、-22.1%、22.6%、-59.1%，仅人保寿险一家实现了净利润的增长。 知名生命科学机构sigma预测，未来两年保费的跌幅将超过3%。 可神奇的是，全行业降温的时候，却有一些中小保司异军突起。 比如国富人寿、大家人寿和三峡人寿。上半年保费收入增速位列前三，增幅分别达到35倍、17倍，26倍。 这些公司，主要依靠数字化方式销售，在线上场景打开了新局面。 而在下半年，保险行业似乎又有回暖的迹象。 像极了之前，每当有大灾难发生后的状况，比如汶川大地震、非典时期后保险业都得到了发展。 也许只有冬天里的第一声喷嚏之后，人们才会意识到要添衣。 全民对“疾病”的体会，从未像今年这样清晰、强烈，这样近。 这次yi情对保险业的影响是深远的，到底是正向还是负面，尚未可知。 但变化，是确定的。 我们总要向前走。 就像脱口秀大会上，李诞的开场白： The show must go on. 二 冰河中的大浪 即便今年各行各业一片萧条，近乎停滞，但还是有几件大事发生。 其中的重中之重，就是10月底发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（终审稿）》。 自从2007年，保监会发布旧版《重疾定义使用规范》之后13年来，重疾险的标准就像天经地义一样，大家理所当然地接受着。 在销售人员的朋友圈里，重疾新定义就像侯宝林相声里的靴子： 我们等了一夜，只听到了第一声，却迟迟等不来第二声。 这次《新定义》发布经历了一系列跳票，从3月拖到6月，又从6月拖到10月， 炒停售的销售人员都已经把产品卖到了2077，主角才姗姗来迟。 关于内容的揣测、谣传，没有停止过。 比如“薛定谔的”甲状腺癌，被代理人们顶在“重疾”的门口， 一会儿进去，一会儿出来。 而现在终于有了答案： 尘埃落定， 利好茅台。 当一切有了结果，官方宣布旧版产品将在2021年1月31日真正全部停售的时候， 大家才终于有了真实感——新定义，是真的来了。 买了旧产品的，觉得新定义更好，生怕自己吃了亏； 还没买的，纠结是坐旧产品的末班车，还是等着买新产品。 好在不少保司推出了“择优理赔”方案。 即便买了旧定义的产品，但今后出险了，哪个定义宽松就按哪个理赔。 保司们清楚，即便自己不主动承诺，也会被司法倒逼着承诺。 既然被锤是一定的，不如放平心态享受， 像极了人生。 今年还有个同等重量的大事， 4月2日，银保监会发布了《长期医疗险费率调整通知》。 彻底放开了长期医疗险的探索。 不少突破续保限制的产品横空出世： 支付宝上终身续保的防癌医疗险； 太平推出15年保证续保的百万医疗险太平安享； 平安推出20年保证续保的e生保（长期医疗）。 续保，或许将不再是医疗险的痛点。 当然前提是，你能接受涨价，以及日益夸张的医疗通胀。 这边厢重疾改换天地，隔壁车险也来了个翻天覆地。 车险从15年就开始改，之前都是缝缝补补的“费改”， 这回则是真正的“车险改革”。 之前是“李鬼”变“李逵”，这次是“李逵”变“张飞”， 从北宋梁山泊，改成了汉末长坂坡。 整个换了副新天地。 官方许诺说：费率要降。于是一声令下搞了改革。 最后的结果，有人便宜了，有人涨了。 又像极了人生。 甚至连“五险一金”也会变， 这个中国人都快当作成语的词，也会有一天变成了“六险一金”。 长期护理险，经过将近4年的试点，国家人社部办公厅决定铺开，扩大试点。 用来报销生活不能自理的老人，请专人护理的费用。 我国步入老年社会不是遥远的科幻，而是近在眼前的未来。 关爱老人，是关爱自己的家人，更可能是关爱未来的自己。 沉舟侧畔千帆过， 没有什么是不变的，只有变化恒常。 三 命运无常 陪伴我们太久的东西，我们会忘记他们的存在。 他们有的像日升日落一样恒久不变，有的则是陪伴青春的偶像，已然成为了符号。 当告别的时刻来临，没人想到就是此刻。 1月26日，科比与吉安娜乘坐的私人直升机坠毁，意外离世； 那一天，所有人看到消息的第一反应，都觉得是假的。 直到官媒通报、直播弹幕刷屏、全世界都开始哀悼，依旧不敢相信。 少年意气的世界，只有热爱是真实的，而偶像就是梦想和现实的唯一联系，是梦想存在的证明。 他们是科比，也是马拉多纳；是黑豹，也是托尼史塔克。 钢铁侠托尼带着3000份的爱，和全世界的眼泪，放心地去休息了， 我们知道那只是一场谢幕。 但黑豹的演员查德维克，却在8月28日，因癌症永远地离开了我们。 一代传奇，阿根廷球王马拉多纳，也在11月25日，因心脏骤停逝世。 当偶像不再，少年们困惑自己该向谁诉衷肠， 而朋友圈里，部分无良销售却开始了一次又一次的狂欢。 从名嘴到演员，从运动员到歌唱家， 每一个逝去的生命都被敲骨吸髓，消费到失去最后一丝热度。 他们不该如此，这不是他们该有的结局。 偶像照亮过现实，他们的存在，不在烂俗的营销文案里， 理应活在我们的记忆里。 他们的落幕，留给了世界无限的遗憾，和永久的怀念。 而有的落幕，却为更好的新生。 安邦保险，或许就是其中之一。 9月14日，安邦保险集团在官网公告解散， 重组并改名为“大家保险”，被国家级资本力量接手。 从18年到20年，巨头终于结束了被监管的晚年，完美落幕。 在保险保障基金、中石油、上汽的帮助下，换了新装。 后来的故事大家都听过了，大家保险今年增幅超17倍，成为业内黑马。 有人跌至谷底，已然重获新生。 有人遭遇挫折，还前途未卜。 7月17日，银保监会宣布接管天安财险、华夏人寿、天安人寿和易安财险4家保险公司。 整顿，正在有序进行着。 过去只存在于《保险法》的手段，近年被监管频繁出手实践。 或许2020的那只年兽，正会被这生龙活虎的气势吓跑， 我们在默然中沉寂了太久，百废待兴，一点新生的希望正能派上用场。 四 扎根更深处，发出新芽 保险界，虽然没多少好事出圈，但坏事一如既往传遍全网。 前有某女子利用航延险，狂买机票，骗保300多万，成功在监狱实现财务自由； 后有某财险公司员工打着“学校要求”的名义公然行骗，为学生们的保障，丢了饭碗，又蹉跎了青春。 大家狂踩保险行业的同时，不忘骂一声“骗子”。 我们印象中，保险行业似乎板结而固化。 但恰恰是今年，有新的力量冲破了旧体制坚硬的外壳，破土而出。 社会经济发展，客户群体变化，都在呼唤格局更高、专业更精、服务更细的代理人。 再加上yi情的推波助澜，一场有史以来最大的代理人改革发生了。 银保监会先是发布了《保险专业代理机构监管规定》， 接着2度发布《保险代理人监管规定（征求意见稿）》。 一场大变革开始了。 新规落地后，一众保险巨头开始了自己的代理人改革。 在几乎所有主流保司里，畅行了20多年的基本法全被改了。说改就改，而且都是大改。 野蛮狂奔了将近30年的代理人制度，终于走到了瓶颈。 最直观的变化就是保险代理人的平均学历越来越高。 从过去的下岗再就业、街坊组团，到现在研究生、留学生都会加入。 根据某保司公布的数据，上半年新入职的大专及以上学历代理人在新人中占比33.9%，同比上升5.6%。 或许不久的将来，关于“代理人”的负面消息将不复存在， 提到代理人，就会想到专业、贴心又得体的服务。 与此同时，互联网保险也迎来了全面监管。 结束了“规范未到，业务先行”的抢跑状态。 将来大家网上冲浪的时候，大概不会再看到“0元领取”、“丈夫送外卖，妻子竟做出这种事”的辣眼睛视频了。 几经预热的《互联网保险监管办法》也会在21年落地。 毕竟，互联网并非法外之地。 互联网赛道的竞争，也许这才刚刚开始。 国内的保险市场，驶入了神秘而壮阔的深水区，真正的风景从这里开始。 2020年的保险业，对于消费者来说算得上魔幻： 许久不露面的巨头频繁出现， 传说中的大佬们纷纷下场； 万年不变的规则，似乎一夕大变： 新规相继落地，旧规挥手道别，退出舞台； 有人宴宾客，有人楼塌了。 作为金融的三驾马车之一，在大众的印象里，保险却一直跟“专业”、“靠谱”不沾边。 而对于我们普通老百姓而言，对保险的愿望非常朴素： 实用、便宜、稳定靠谱、能赔。 而所有一切改革、监管，都在把保险业往正确的道路上扶正。 2020就要过去了。 虽然很想让2020滚蛋， 但这一年，让我们见证了很多平凡而伟大的事， 有苍生大医钟南山，也有“喂你太饱”袁隆平； 有笑容天才王冰冰，“小马快跑”丁真， 也有最美逆行者和自发捐赠的民企、各省市群众的援助。 这些人和事，在阴霾之中治愈了我们的身心，温暖着长夜。 2020年，你过得还好吗？ 2021，只愿我们在悲欣交集处，再会。  1、如果对保险知识不清楚，我下方有完整的保险攻略，可以具体了解； 2、如果有人给你推荐保险，不清楚好不好的，备注【保单诊断】，我会安排人帮你诊断； 3、如果不清楚自己家庭该怎么买保险，备注【保单规划】，我也会安排规划师进行咨询服务。 4、如果对保险存在任何问题，我可以帮你搞懂。 5、已经加过肆大财子合伙人别的微信号的朋友们，给别人机会，不必重复加了。 |
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