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保观 | 聚焦保险创新  过去几天，五大A股上市保险公司先后发布了2020年前两月成绩单，中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保、新华保险合计揽获保费0.67万亿元，同比增长4.33%。 受到春节和疫情的双重影响，2月单月各大上市险企保费出现波动，行业单月保费收入0.14万亿元，同比缩减2.69%。其中，5家寿险公司合计实现保费收入978.43亿元，同比下滑0.15%;3家财险公司实现保费收入417.58亿元，同比下滑7.79%。 疫情之下，上市险企遭遇困境 这场突如其来的疫情打乱了保险公司开门红的节奏，线下代理人业务受到巨大冲击。新华保险董秘在投资者互动平台中便表示：随着疫情发生和持续，代理人线下展业基本停滞，1月下旬及2月份业务出现明显回落，目前疫情的影响仍在持续。 寿险板块分化 早起鸟儿有虫吃 具体业绩来看，2020年前2月，五家寿险公司保费收入同比变动“两正三负“，新华保险以44.22%的增速领涨，中国人寿以20.51%的增速次之。平安人寿保费收入下滑程度最深，达12.57%;人保寿险、太保寿险同比分别下滑8.18%、0.09%。  保费规模方面，2020年1-2月，中国人寿实现保费收入2280亿元，稳坐寿险龙头位置;平安人寿保费规模达1365.1亿元，拿下保费收入第二名;太保寿险保费收入667.33亿元，与去年同期基本持平;另外，人保寿险、新华保险保费收入分别为422.47亿元、395.6亿元。  新华保险和中国人寿之所以能在疫情影响之下依旧分别录得44.22%、20.51%的保费增速，原因就在于中国人寿与新华保险提前了“开门红”的时间，去年10月左右就开始进行预售，故这两家险企前两月新单保费收入受影响较小。 而其它险企多维持着此前12月才开始的节奏，故受到疫情影响较大。 财险板块忧虑重重 如果说寿险板块几大险企业绩分化较大，有人欢喜有人忧，那么财险板块可谓是集体遭遇滑铁卢。三家财险公司2月保费收入纷纷走低，身为财险“老大哥”的人保财险继1月下降3.33%后，“二战”再失利，2月保费收入实现225.1亿元，同比下降6.79%；平安财险和太平洋财险保费分别为127.2亿元和65.3亿元，也均同比下滑。  车险市场低迷是这次财险板块业绩下滑的主要原因。近年来，受汽车市场的萎靡及商车费改等外部因素的影响，加之疫情因素下，公共出行需求严重下滑，车险板块出现颓势，从2月中上旬市场前十传统财险公司的经营数据来看，车险业务规模同比均出现大幅下滑，其中2家机构同比增速负增长超30%，7 家机构负增长超20%。 车险板块的低迷让更多财险公司将目光投向非车险，根据平安财险2月非车险业绩报告，非机动车辆保险、意外与健康保险2月保费收入分别为27.3亿元、8.8亿元，同比增长16.17%、18.92%。而人保财险的意外与健康保险保费收入占当月财险保费总收入的比例也由1月的21.99%提升至2月的29.11%。但车险占大头，非车险权重较小的特点让非车险的增长实在杯水车薪，难以掩盖财险公司业绩下滑的事实。 “平安健康险”突出重围，线上业务成救命稻草？ 在大环境持续低迷的情况下，平安健康险成为业绩黑马，为平安集团贡献大量保费增长。数据显示，其前两月保费收入为18.6亿元，较去年的10.2亿元同比增长82.4%。延续1月保费高增长态势，2月保费更加亮眼，同比增长108.93%至5.85亿元。  谈及平安健康险保持持续高速增长原因，公司相关负责人表示，公司从保险的销售到就医服务到理赔均是线上化运营，在疫情期间，线下展业不能开展，线上化经营的优势就较为明显。且受疫情的影响，消费者的保险意识不断提高，对保险的需求也相对提升，故健康险并未受到太大影响。 保观观点 根据保观团队在上周进行的一次保险公司复工调查中，有超过55%的保险从业人员认为此次疫情对自身业务产生了较大的冲击，只有20%的保险从业人员认为此次疫情对自身业务基本无影响，这与几家上市保险公司发布的业绩报告是相呼应的。  另外，超过76%的伙伴们表示在疫情期间也在线上继续开展了业务，有近10%的伙伴继续在线下开展了业务，只有13%左右的伙伴们因疫情影响没有开展业务。  这项数据反应出大量代理人针对疫情在短期内就做出了相应将业务从线下迁移到线上的动作，但想要在短期内适应新的模式、促成转化，依旧存在不小的难度。 不过随着国内疫情基本面的转好，预计疫情影响将在2-3季度消化，传统线下保险公司业务将逐步恢复，业绩也将迎来进一步的反弹。 疫情下的思考 这次疫情给国民经济带来的负面影响是深入的，全方位的。保险业也不例外，主要表现在疫情的蔓延使传统线下代理人业务受到巨大冲击，同时使保险公司的管理、运营成本迅速上升。但危机之下，我们依旧看到了一些可贵的变化。 用户行为线上化 这可能是疫情带给我们最大的感触了。近年来随着互联网通信技术的不断革新，云办公、云课堂的出现改变了人们的生活和工作方式。但反观金融保险业，尽管出现了一大批线上的互联网保险经纪公司，但寿险用户还是更喜欢通过面对面的购买保险产品，信任成本依旧是寿险营销中不可忽视的一块。 不过由于疫情的原因，用户主动希望购买保险的过程从有接触到无接触，从面对面沟通到利用各类通讯、社交软件沟通，疫情倒逼传统保险业进行了一次主动的客户线上化迁徙，而我们从业绩情况也能看到，早早布局线上业务的平安健康险这次表现亮眼，绝非偶然。 运营模式数字化 原来寿险业务员被要求朝夕两会出勤率，如今很多业务员都是在家通过视频参加朝夕两会；之前业务员每天都被要求外出进行展业、做客户经营，但现在业务员明显加强了在线进行客户经营能力。所以在业务开展上，保险公司未来会更重视传统渠道线上化经营。 内部管理方面，许多保险公司已经全面利用各种远程办公系统协同工作，未来在产品开发、运营管理、文档作业和信息技术支持等方面，都会更加强调云协作模式。可以预见，因应形势变化，保险公司自身线上化运营步伐会持续加速。 疫情的阵痛是无法避免的，但通过这次疫情，我们在代理人如何优化展业、保险公司如何高效运营上的思考是宝贵的，如果有些变革是迟早会来到的，那么在疫情的倒逼之下更快降临，未尝不是一件好事。因为阴霾总有消散的那一天，希望的光芒已经开始闪动。 End 推荐阅读 点击图片即可阅读   |
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