【原】拿着历史当新闻！别再炒作《健康险管理办法》了

返还型保险彻底退出市场上，不知不觉中买到的大病险就成了绝版。

证明了，新的保险市场的到来。

原来是‘保险求国家’，现在是‘国家求保险’

该再见只能说再见！

让我们记住2016年底这一时刻，因为2017年就要按照新的保险政策执行了！

真希望历史能定格这一刻，让返还型的健康险在多陪我们一会！

但，这只能是个梦了！！！

写的多好啊，我差点就信了。

后来追根溯源的看到了那篇文章中提到的所谓‘健康险管理办法视频’，看完整个人都不好了。这都哪个年代的古董视频来，还被翻出来混淆视听。

大家也来看一下，号称是2016年11月的新闻报道，这画质也太感人了：

本着澄清事实的原则，我要在这里告诉各位：

这类报道不真实

可以去百度一下‘健康保险管理办法’，一下子就能找到下面这个页面。

请看好日期，健康保险管理办法实施时间为：2006年9月1日

也就是说，这则视频已经有接近11年的历史了。

这种年代己久的保险管理办法，被一些别有用心的人拿出来炒作，以‘停售’为借口，借机推销公司的产品，真的是 ~太~无~耻~啦~

这类已经被叫停的‘返还型健康保险’讲的是什么内容呢？

06年之前的健康险，部分带有‘返还保费’功能，深受客户喜爱。许多客户甚至把健康险当成投资理财的方式，‘有病赔钱’‘无病返本’，这等好事谁不想要。但是保监会规定，2006年9月1日起，‘返还型健康险’的时代一去不复返，新健康险不再具有投资理财的功能，不再返本，也没有分红。

至于为什么要停售这种保险呢？给大家浅浅的分析一下，一是医疗费用逐年上涨，二是老龄化社会到来，导致这种保险赔付率过高，许多保险公司出现收支不平衡的情况。而且保险的本质就是掏钱买保险，有事就赔钱的这么一个原则，这种返还型的保险，对用户来说当然好，但对保险公司的长期运营是不利的。

但是大家也不要担心，新办法实施以后，虽然健康险不再返本了，但是保费下降了啊。咱们现在买的一些医疗附加险，一年几百块钱，保的不就挺多吗？

一直弄不明白为什么客户这么不喜欢消费型的保险，正好借此机会，在这里给大家进行返还型和消费型险种的对比。

张三花了3000元钱买了一份保险（返还型的），15年交，含有身故保障10万、重大疾病保障10万。

李四花了700元钱买了两份保险（消费型的），交一年保一年。其中一份纯消费型身价险300元保10万，一份纯消费型重大疾病险400元保10万。

从保费上来讲，李四每年只花700元钱，和张三年交3000元钱的保障是一样的。剩下的钱可以用来作一些其他的投资。这点消费型保险比较占优势，最起码便宜。

从长远角度来说，消费型的保险会随着年龄的增长，保费递增。但是返还型的终身或定期险，从投保的时候就定准了每年所交的保费，而且平平安安没事可以返还，也就是说，你的钱还是你的钱。而消费型的，名副其实，平平安安的话，都消费了。在这一点上，返还型的比较好。

从理赔角度来说，张三如果出现重大疾病，比如癌症，保险公司提前给付10万，合同终止。李四如果也出现重大疾病，比如癌症，保险公司也提前给付10万，重疾保险终止，但他还有个身价险啊。张三有了重大疾病再想买保险的话，就不太好买了。这一点来说，不同的保障规划要分开来配置还是比较好的。

其实最好的解决办法是，寿险和重大疾病险，要分开买。不要为了贪图便宜，以为买了一份含有身价和重疾疾病的保险就够了。要知道随着医疗科技的发展，未来的医疗费是越来越高的，今天30万重大疾病保障可能还够，但是十几年或几十年之后，可能这个重疾保障就不够看了。

寿险一般都含有身故保障和生存保障。在不计算身故保障的前提下，生存保障到期返本，可以用作养老或者资产传承、合理避税等规划。重大疾病保险一是能提供一笔治疗费用，二是可以弥补治疗期间的收入损失。这两种保险必须要有，最好分开买。合起来买也可以，不过这个额度不够的话，可以适当的用消费型的保险来补充、提额。

还有，不要一昧的觉得消费型保险便宜，就光买消费型的保险。其中的利弊，上面也分析过了。

无论是‘返还型健康险’停售也罢，新的规定制度又出现也好。我相信，存在即真理。保险产品发展至今衍生出如此多的品类，每一种，都有其独特的价值，不然早就被市场洪流淹埋、吞并、遗忘。

未来的保险产品只有越来越好，大家不必被一些不实的报道所蒙蔽，或担忧或心慌。

保险行业，任何欺瞒、误导客户的行为，都是在为自己的寿险生涯挖坑。作为专业保险代理人，也要练就识别真伪的火眼金晴，诚信守法，合规经营，做到不听信、不谣传。反而是那些虚张声势，借一些老新闻搞事情别有用心的人，你们倒要注意了。再这么扯下去，总有人会找你算帐的。不信你就走着瞧吧。