【原】小额医疗哪款好，首选泰康《住院宝》

什么类型的保险最受人欢迎呢？

据个人多年实践研究数据表明，最受欢迎的保险并不是那种‘死了能赔好多钱’的身价险，也并不是‘得了大病提前给付’的重疾险，更不是‘活到老领到老’的养老险。

最受欢迎的保险是‘磕磕碰碰、偶尔住院能多报点’的医疗险。很多人都有侥幸心理，觉得死亡、大病、养老太过遥远，但是门诊、住院就比较接地气，人人都可能经历那么几次。

所以当一款能够涵盖意外身价、意外伤残、意外伤害、住院医疗的全能型医疗险横空出世，马上就吸引众人的目光。了解了它保额还可以，保费很便宜时，马上就成为了炙手可热的香饽饽。

小额医疗哪款好，首选泰康《住院宝》。

这款产品是泰康集团旗下的互联网财险公司泰康在线研发的，在《住院宝》的宣传页面，我们可以看到产品的4大责任，也就是这款产品能满足我们哪些方面的保障需求：

1、意外身故

这个比较好解释，因为意外造成的身故。意外指的是不可预知的、非本意的、有些情况下也可以理解为‘外来的力量导致’的。比如车祸、天上掉下个重物砸到之类。注意‘猝死’不属于意外。

2、意外伤残

‘伤残’与常见的‘高残’责任不一样。‘高残’指的是特别严重的残疾状态，比如双目失明、肢体残缺，达到状态就赔，达不到就不赔。但是‘伤残’的理赔范围更广一些，它是按伤残等级来按比例赔付的。比如达到十级伤残就赔付10%保额，九级伤残赔20%保额，以此类推一级伤残赔付100%保额。

3、意外伤害医疗

因为意外伤害造成的门诊治疗费用报销。平时的磕磕碰碰、狗抓猫咬导致的治疗费用，这一块就可以给报销了。

4、住院医疗

无论因为意外伤害造成的，还是因为疾病导致的。只要住院，就可以享受指定额度的费用报销。

《住院宝》之所有受人喜欢，得益于它有一个隐藏的作用，可以作为大额医疗保险的补充。

目前比较热卖的大额医疗险，都有1万元的免赔额，部分产品约定‘其他渠道获取的补偿可以算进免赔额内’，这样的话，理赔的时候先报销社保或农合，再理赔《住院宝》，最后申请大额医疗的理赔，很大机率可以规避掉1万元的免赔额，做到花多少报多少。

除此之外，它还有以下特点：

1、投保门槛低，免体检。免体检对于未成年人或成年人来讲不是个问题，但是对于上岁数的老年人来说就是福音了。许多健康险45岁以上投保就需要体检，这个不用，省心，续保的话最高可以延长至85周岁。

2、保额适中，性价高。默认版本是意外身故和伤残每年10万（老年版翻倍）、意外伤害医疗每年1万、住院医疗每年1万。如果觉得保额不够，可以买更高档的，住院医疗最高可以买到每年3万的额度。

3、保费便宜，白菜价。1到4类职业都可以投保.0到17岁少儿版，240元/年；18到49岁成人版，180元/年；50到65岁老人版，450元/年（具体费用与责任见下图）。

少儿版《住院宝》责任

成人版《住院宝》责任

泰康在线与多家知名保险平台合作（保险人、保险师、零零网、慧择网等），想要投保这款产品非常容易。虽然产品一样，但是因为平台不同，导致部分产品的细节有细微差别，在此作出提醒。

本产品的起保日期为投保成功后第4日零时生效，意外医疗或意外住院在第4日零时即生效，但疾病住院等待期为生效日起90日。

这款产品的‘免赔额’方面颇受争议，经常有伙伴在后台咨询，为什么在每个平台投保的《住院宝》免赔额都不一样，有的才100元，有的是500元。在此列出多数平台较为统一的免赔额的规定：

少儿版、成人版、老人版的意外伤害医疗保险责任免赔额为100元；

少儿版（0到17岁）

住院医疗保险责任免赔额为300元（有些平台的免赔额是500元）；

成人版（18到49岁）

住院医疗保险责任免赔额按职业类别划分：1到3类职业免赔额为100元，4类职业免赔额为300元。

老人版（50到65周岁）

住院医疗保险责任免赔额500元；

至于小伙伴们经常问到的‘为什么少儿和老人的免赔额比较高’，个人理解的答复是‘少儿和老人的身体素质没有成年人好，住院的机率相比会高一些’，这样是不是就容易理解了呢？

知道了免赔额（因销售平台不同，免赔额可能会有偏差），就好计算理赔公式了。

没有从其他渠道（社保或其他机构）报销的话，疾病住院医疗按保额80%报销。参见以下公式（以少儿版为例）：

意外伤害医疗 =（医疗费用 - 100）*100%

疾病住院医疗 =（医疗费用 - 300）* 80%

已经从其他渠道（社保或其他机构）报销过了，然后再找保险公司报销的，所有责任按保额100%进行报销。参见以下公式（以少儿版为例）：

意外伤害医疗 =（医疗费用 - 己获得的门急诊费用补偿 - 100）*100%

住院费用医疗 =（医疗费用 - 己获得的门急诊费用补偿 - 300）*100%

昨天9点到10点部分投保信息

上图为2017年9月29日9：51到10：40，不到一个小时的投保数据，这仅仅是某个保险平台的部分截图，网上那么多平台，可想每天的投保量有多少。

这款产品不仅泰康保险代理人喜欢，许多其他保险公司的同行也特别喜欢，客户更不用说了，简直爱死了。

这款产品的介绍就到这里。偷偷的说一句：泰康人寿与泰康在线已经进行了业务对接，找您身边的泰康人寿保险代理人就可以在线投保，近月楼台先得月，免赔额非常低哦，当地的泰康人寿网点也可以办理理赔。