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大家好，我是股民老韭菜 这段时间很多粉丝朋友给我留言或者私信，问我怎么才能买到好的基金，我自己恰好也有配置这方面的资产。那么老韭菜就来跟大家讲讲好基金怎么选。 如果你还不会挑选基金，老韭菜强烈建议你看完这篇文章，看完你会发现，你一直弄不懂的方法、专业名词等等，这些，其实并不需要弄懂！ 相对于股票，基金已经是非常简单的品种了，但对于初学者还是有一定的门槛，因为初学者往往不知道那些知识是最重要的，导致耗费大量的时间在不必要的知识上。 今天我就带你选择一次基金，让你知道哪些知识是最重要的，哪些并不需要深入研究 基金选择第一步： 首先，基金一共有四种：货币基金、债券型基金、混合型基金、和股票型基金如果想要取得不错收益的话，我们避开前三种，为什么？继续往下看 货币基金：也叫货基，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。比如余宝、零钱通。 货币基金可以理解为收益稍微更高的银行活期储蓄，但长期也只有2-3%，所以如果想要长期取得不错收益的话，不需要对比任何货币基金，直接放弃。 毕竟收益太低了不是。 如果硬要选一个，那么哪个收益高就选哪个，反正安全性基本都一样。 2、债券型基金：也叫债基，分为两类 ①纯债基金，一般投资周期在1-3年，平均年化收益率为6%-8%，作为中短期稳健性的配置还是不错的，但是显然相比于指数而言，长期的收益还是差远了。 ②可转债基金，主要投资于可转债，他具有双重属性的品种，行情好的时候，可以作为股票享受上涨股价收益，行情差的时候作为债券收取利息。 这个稳定是稳定，但稳定的收益率比较低。 听起来确实可转债挺不错的，保本还有机会有高收益，那我们直接拿近3年表现最好的可转债基金来对比沪深300指数。 从上图可以看到，即使是近3年最好的基金，长期来看也很难超过指数，连最好的都比不过人家最差的，你说还要不要买？至于业绩差的，我就不给大家讲了，反正你看到也会摇头。 无论是普通债基金还是可转债基金，要么收益过低，要么选择起来有一定技术要求，因此不推荐新手选择。 混合型基金：指的是既有股票、债券、还有货币基金的混合型产品。说白了其实就是主动型股票基金 债券基金 货币基金，如果踩雷，那么一踩，就才踩三个雷。债券基金和货币基金不选的原因上面已经讲了，主动性股票基金将在后面的内容讲到。 股票型基金：主要用于投资股票的基金，据某位金融大咖统计从1950年到2019年，普通股基年收益率范围来看，是目前能做到高收益而且低风险的最好选择之一。 结合图片可以知道，股票型基金高收益有两个前提，①所在的经济体（也就是国家）的稳定发展②足够长的时间③选择合适的基金，显然我们国家是满足①的，因此我们只需要做到②和③就可以 好了第一轮选择结束，由此可见，货币基金、债券基金、混合型基金直接跳过，这些都是对于新手来说，是不必要的知识。 基金选择第二步股票基金根据基金选择方式可以分为主动型股票基金和被动型股票基金， 为方便理解，我用音乐歌单来作例子，主动型股票基金，像是私人歌单（购买），选择的歌（股票）。也就是购买的股票，是根据个人喜好（也就是基金经理的标准）挑选出来的。 而被动型股票基金（也叫指数基金）更像是音乐排行榜，选择（购买）的歌（股票）按照一种算法（规则）通过计算得出的一批歌（股票）。 定义的区别知道了，更重要的是两者收益的区别？ 据统计：从1945 年年底到1975 年年中，标普500指数，的年平均回报率是11.3%，股票基金的年平均回报是9.7%，简单的指数基金甚至比主动管理的基金每年多赚1.6%。 到了2015年又做了次统计：令人惊喜的是，这一次的结果几乎和 40 年前一模一样。 指数基金每年跑赢股票基金的幅度和之前完全相同：1.6%。标普 500 指数的年平均回报是11.2%，大盘股基金是9.6%，30年复合计算，标普 500 指数基金累计多赚946% 惊不惊喜？意不意外？ 一句话总结：花大时间去研究哪个主动型基金厉害，还不如直接买指数基金 基金选择第三步 所谓被动型股票基金，就是指数基金，顾名思义，就是跟着指数走的，所以我们要找到低估的指数，正常估值和高估的指数都不选。低估指的是：价格低于价值，比如一瓶水价值2块钱，但是只卖1块钱，这个时候就叫做低估值。 到底怎么判断一个指数的估值高低呢 有盈利收益率法、市盈率算法等等，但今天要讲的是，这些方法，小白一个都不用学。 绿色低估、黄色正常、红色高估，一目了然 基金选择第四步： 你以为选了指数基金就肯定没问题？你错了，还有一个雷---增强型指数基金 “增强”指的是通过增加一些主观操作，追求超额收益。但注意，这个追求跟男孩子追女孩子一样，是不保证成功的，增强基的表现非常依赖基金经理的投资能力。说白了，其实就是一个主动 被动管理的股票基金。为什么主动型股票基金不好，刚刚已经讲过了，这里就不再讲了。 基金选择第五步： 就是根据特定的标准来进行选择即可，我们看图列，记住这几个指标。每个基金指标有很多，在这我只给出最常用的重要指标，其他的话就跟我开头说的一样，都是瞎琢磨而已。 当然，这些指标不是随便看看就可以的，我们需要借助工具来进行分析，才更高效。 到这里恭喜你！已经省去了大量瞎琢磨的时间。现在，都明白该怎么选了吗？如果还有不明白的地方或者想更深入的了解。可以在下方留言。 |
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