【原】老穆说合规

随着国际、国内政治经济形势的变化，2018年，极有可能成为中国历史上值得特别记录的一年。而我们身在其中，何等荣幸。在中国，无论从事什么行业，不懂政治，何来经济？在金融严管的2018年，我们汽车金融的从业者又该如何应对呢？

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严控金融风险是中国再次崛起的需要

说起金融严管，我们可以一起来分析一下原因，是市场混乱吗？是风险隐患突显吗？也对，但不完全对。准确的说，金融严管是我国社会发展的这个阶段的必然要求所呈现出的必然结果。所谓中国历史的发展，正是沿着草原、中原、海洋这三大区域的互动关系，西域和高远这两大区域构成副线，各个区域互为条件，构成的一个多元共生体系，经过几轮的反复衍化，在古代历史中落实为大清帝国，达到了中国体内循环体系的巅峰。在这种内部均衡的和平红利下，中国面临了新的问题，也就是人口激增，剩余劳动力过多，使得以节省劳动力为目的的技术变迁无法出现。在这种情况下，只有外部资源的注入，才有可能突破这层困境，这也就是清末中华民族遭遇外族入侵的深层次原因。

而如今，随着中国经济的复苏和在世界舞台上的地位日益重要，中华民族的再次崛起已经成为可能。一种新秩序代替旧秩序的具体表现就是中美两国的斗争。而斗争的核心不再是战争，而是在金融领域的战争。而在这个阶段，中国需要攥紧拳头，形成合力，多民族团结，完成再一次的世界新格局的建立。那么重中之重就是保证经济的稳定，也可以说是金融的稳定。我想这就是从今年开始要严控金融风险的根本原因。那么如何控制金融风险，绝对不能简单的理解为收缩资金规模，严禁金融创新。而是要求把钱花在该花的地方，如新能源、如三农、如实体经济。中国的金融科技已经走在了世界的前列，在下一步的重点工作是如何将其有效的转化为实用工具，来推动金融效率和质量的提升。

产品聚焦服务、打造精神社区

当然，任何一种事物都是会存在正反两方面的表现，从另一个角度看，短期内最有效的金融风险控制办法就是建立秩序，规范业务操作，避免盲目创新，在最擅长的领域，用最熟悉的方法做最正规的业务。在某种程度上来说，是会对金融创新的速度予以制约，但也不能否认，也会对金融市场秩序进行重塑，进行洗牌，把已经发生和即将发生的种种金融乱想予以治理和整顿。如果理解了这层意思，我想其实作为我们汽车金融人不难找到应对的办法。那就是集中力量提升自我的服务能力，聚焦优质客户，重塑市场秩序，认认真真、规规矩矩的做生意。合规指的是什么？是合乎规矩、合乎规范。注重的是交易的真实性、风险的可控性、流程的合理性。绝对不是畏手畏脚，停滞不清。

在短期内范围内，任何方法都会产生一定的负面影响，在金融领域体现为额度收缩、审批从严和价格提高。用通俗的话讲就是便宜的钱拿不到了，市场中客户的购买成本会有所提高。那么我们的聚焦点不再是千方百计的寻找所谓的便宜资金，而是要聚焦在如何通过产品的适用和服务的提升来改善用户的体验。也就是聚焦在如何通过提供质量更高的、更全面的服务产品来获取价值。这也就必定会在企业的组织机构、公司治理、人才构成等方面发生巨大的转变。最终凸显出金融服务中的服务二字。从而将汽车金融市场从单纯的价格竞争向多元的服务竞争转型。

其次，如果说上述的转变完成了汽车金融产品的转型，那么下面我们要聊聊在经营层面的转变之路。互联网科技的迅猛发展，史无前例的提升了人们对这个世界的认知，从而使个体的思想水平逐渐达到了巅峰。而一个成熟的社会，完全的自我主义是无法有效的发挥公共效能的。所以最重要的是建立精神的社区，让人与人之间通过文化、通过爱好、通过共同的价值观结成共同的联盟。所以针对我们的营销，酒香不怕巷子深的时代已经一去不复返了。我们要努力将自己的企业、将自己的员工打造成一个个性格鲜明的IP,去寻找、发现和创造与我们价值观相同的客户，从而逐渐形成一个共同体。形成一种崭新的、虚拟的社群关系。这种关系一旦建立，也就是为自己的业务建立了一道很难逾越的壁垒。到了这个境界，就会实现我曾经说过的，你的客户就是你最强大的资方。这才是我们企业真正价值的所在。

有效降低风险的途径就是提升客户对你的依赖

这句话怎么解？其实很简单，就是要建立一种客户对你的绝对信任，能够随时愿意与你共享他的信息，只有信息畅通，才是有效防控风险的前提。这种能力也可以理解为我们金融服务企业的资产管理能力。

以商用车金融为利，其实控制风险的最好办法就是服务覆盖客户运营的整个链条。从选车、购车、用车、修车、换车的各个阶段，从车辆提供、货源提供、结算提供、培训提供、生活服务需要提供等等角度，编织一张综合的服务网络。这就是我所认同的金融服务发展方向。也就是俗话常说的跨界营销。我们的聚焦点将会放在客户需求满足的角度，而不再单单是满足客户购车需求。这就要求我们企业具备综合服务的能力。其实我们就是从金融服务公司像综合运营管理平台再到生活服务平台的转变，切入点不尽相同，但汇合点殊途同归。一个行业的不同组成部分都在做链，最终的赢家一定是整合能力最强，能为客户提供更多优质服务的企业。这样，我们也就不难理解跨界打劫和跨界颠覆的原因了。如果我们依旧不思改变，停滞不前，那么面临的就是被整合和被消灭。

不难理解的是，我们为客户提供的服务越是多样化，内容越是适用，客户的体验度就会越高，从而引发忠诚度和依赖度的提升。可以想象，一旦客户的需求被我们一一满足，也就是我们在主导客户的运营，那么风险又从何而来呢？当然，并不是说这条路就会规避掉一切的风险，所以我们在平台运营中就必然会走向多元化的道路，这样不仅方便了客户，同时增加了我们的赢利点，就必然会同步提升抵抗风险和化解风险的能力。我想近几天坊间传出的阿里租赁就是这个路数，将一切产品服务金融化，通过服务提升客户体验能力，降低客户体验成本，培养客户消费习惯。

从这些介绍中，我想再一次提出我两年前针对风险管理提出的一个理论，风险管理在于疏通而不在于堵，不在于对抗而在于提供化解风险的能力和方法。这个思路和现如今国家提出的扫黑是多么的契合。如果当时哪一家按照这个思路去构建服务能力和风险管理体系，那么今天的扫黑无疑是给了我们一个巨大的成功机会，而不是哀声一片。

所以说，如今的做生意一定要放开自己的眼界，敢于拥抱未知，敢于实践，要具备勇于面对困难仍砥砺前行的勇气。更要有一颗永远保持年轻活力的心。随着金融科技的发展不断需求新的突破，完成新的组合，试验新的方法。但是不要改变服务客户的初心，不要降低自己服务客户的能力，不要心存险恶，不要与趋势为敌。这一静一动其实就是我想解释的合规二字。合规，不代表一切从严，而是告诉我们一切按照规矩来。规矩永远不是一成不变的，关键是规矩改变的动机和有可能产生的结果是否符合时代的需求和国家政治经济发展的需要。

好了，今天就到这里，顺祝大家周末愉快。