|
进入2019年，我们的汽车行业和汽车金融行业进入了无法避免的调整期。近期的消息频发，各类事件层出不穷。销量持续低迷，品牌面临生死，互金频频暴雷，行业规则的重新定义，连曾经最为适应市场发展潮流的金融科技也受到了前所未有的质疑。在各类真真假假、虚虚实实的消息中，我们逐渐变得迷茫起来，都想理清楚我们的行业会向着一个什么样的方向发展，又会有什么样的变化，我们又该如何积极的调整来应对这种变化呢？无论任何行业，对于趋势的判断以及对于现状的解读都要基于两个最为基本的层面，一是要看市场发展的大趋势，大方向，也就是我常说的大处着眼。二是要了解市场、消费者的真实需求，以及市场的痛点，也就是小处着手。然后，也是最重要的一步就是认清自己，知道我们能够调配什么资源，能够满足消费者的什么需求，找到自己最为适合的点，把它做精做透。先来看看趋势，汽车金融业务的发展，取决于汽车市场的发展状态，汽车市场的发展取决于消费者的购买力以及使用条件，消费者的购买能力和使用条件又与国家经济发展状况呈正相关关系。这一条完整的逻辑推理线也就可以找到发展趋势的方法。我国经济已经脱离了高速发展期，由高速发展向高质量发展转型，势必意味着改革的重启以及深化。面对经济发展的巨大压力，以及中美贸易战的持续影响，都会强力推动这次改革的深化，为了生存，为了竞争，势必会集中优势资源支持头部企业的发展。一种强者恒强的局面将会出现，而不再强调各个区域协调发展。优势区域，重点行业，优势企业势必会率先迎来新的发展机遇。而国家要做的就是保驾护航，那这些涉及国家命脉的支柱企业快速、安全的发展也就成为了重中之重，所以我们看到了汽车行业的品牌整合，看到了电动汽车的快速发展，看到了金融重归本质，也就是追求安全和稳定为主，那就势必要调整已经明显增速过快且无法控制质量的互联网金融，而互联网金融科技公司更是因其涉及到信息安全领域的问题，而开始进入强监管的视野。如果我们沿着这条脉络进行分析，也就不难把汽车金融领域近一段的发展趋势和方向看清楚。我想会是下面几个方向：1、主机厂系金融将持续发力，成为汽车金融领域的带头人。毋庸置疑，厂商系是将金融与汽车实体行业结合的最紧密的模式，而且对于风险的把控以及融资的能力都有先天的优势，在特殊的时期本身就应该承担更多的责任。而作为主机厂未来另外一个发力领域，也就是出行领域，金融依旧是不可或缺的利器。所以我们近期看到的现象就是主机厂纷纷发力。目前唯一不能确定的是监管部门是否会继续支持厂商系开展外品牌业务，或者是否会对其规模进行限制，而这种现象产生的根本原因依旧是对于风险控制能力的整体考量。2、有资产管理能力的助贷模式将成为另一股重要市场发展力量。经济下行，严控风险的直接导向就是会严重影响市场资金的投放总量、投放价格和投放标准，在具备绝对资金成本的银行，由于受自身体制、强监管等因素的影响，独立操作汽车金融业务的可能性已经大打折扣，与助贷机构的合作将成为很不错的选择，这种模式目前在市场上的表现也足以说明问题。和以往不同的是，以前的模式是银行+担保公司，之所以衰落的根本原因是担保公司在资产管理、风险管理方面的弱势，只是成为了一个简单的资金通路。而现在的模式，银行看重的不仅仅是渠道拓展能力，更为看重的是风险和资产的管理能力，也就是由担保公司变成了资产管理公司，这点变化的影响是巨大的。3、融资租赁公司将会回归本质，通过自己的专业性，通过自己的灵活性去成为汽车金融市场的多元化补充。弥补持牌机构的不足，形成有效的互补。规模不减的大，但收益不见得低。关键靠的是自身的资产管理能力和产品设计能力。当然，如果没有什么追求，或者想先活下去，成为金融机构的助贷平台也是一个不错的选择。互联互通的时代已经来临，不知道谁会成为汽车行业的淘宝或者天猫，我想一定会有，至于是谁，我们还是一起拭目以待吧。4、无论如何，我们都在面临变化，面临调整，面临前所未有的局面，一切不稳定，严格意义上来说都是开展金融业务的最大风险。信息时代的信息交互爆炸，更使得市场需求及其碎片化、个性化，这就需要有创新，有调整，有变化，在这些过程中，金融机构为了对冲其风险，势必会把保险公司的信用险重新推出水面，通过履约险来平衡诸多不确定性，使得市场总体达到平衡。所以保险公司的信保在这个阶段可能会迎来全新的发展机遇。但也对保险公司提出了严峻的考验，其中至关重要的是如何解决自己的专业性问题，如何让自己更接地气，能够对资产的管控由形式转为实际可控，哪家保险公司率先解决了这个问题，一定会在车贷市场有所突破，大有所为。了解这些大趋势并不是让我们每天都研究这些，因为趋势能否成为现实，依然需要脚踏实地的执行。从大处着眼，其实是想给我的读者提一个醒，就是认清我们自己，认真思考一下在这一盘大的棋局中，我们的公司该如何定位，我们自己又该如何定位，是主还是次。方向不同，定位不同，使得劲儿就不同，如果这个搞不清楚，就成了无头的苍蝇，只会乱打乱撞了。公司和个人也就失去了方向，这是挺可怕的一件事，对吗？如果我们把自己的位置找准了，下一步就是小处着手了。小处着手就是我一直说的苦练基本功，这是每天都要坚持的。了解我们的市场，我们的客户，客户的需求，市场的特点，逐步具备为他们定制产品的能力。优化我们的组织，优化我们的流程，解决长期以来存在的痼疾。银行为啥自己做不好业务，凡是在体系内工作的人都明白，什么都懂，什么都知道，但是改起来，一样，什么也改不了。就像我在深圳参加的一场大会，一位保险公司的同仁把自己的公司夸了个天花乱坠，什么靠近市场，什么科技领先。结果呢，在接下来的圆桌论坛上，被一位客户问的下不来台。人家就说一句，我按照你们的要求投了保，付了钱，为啥就享受不了应得的服务。那位仁兄也只好说出了一个不容置疑的真理---监管要求，体制限制，我们没辙。这其实就是所有问题的症结，很多花里胡哨的东西解决不了本质的问题，没有任何一件事是可以轻轻松松完成的，关键是如果你想做这个市场，你究竟付出了多少的努力，努力不到位，那么一切制约因素就永远会停在那里，成为不可逾越的大山。同样，任何困难虽然会制约和阻碍市场的发展，但同时在其中也孕育出无数的机会。每个机构，每个客户都有自己的痛点，而真正的好模式，好方法的本质都是你能否解决你的合作伙伴无法解决的痛点，你做到了，市场和利润就是你的了。的确，汽车和汽车金融市场躺着赚钱的时代已经过去了，一切都会回归理性，汽车金融盈利就是美丽少女戴上了面纱，恢复了她的高贵，想要一睹芳容，要靠真本事了。所以说我们要从思想和行动上都要进行调整，做好吃苦的准备，做好挣不容易钱的准备，做好不投机的准备，踏踏实实练内功，练能力，服务好客户，这才是安身立命之本。如果你还是稀里糊涂的混日子，还是不思改变，还是没有合作意识，还是要分个三六九等，那么对不起，你离退出的时间真的不远了。不能否认，有些聪明人看得准机会，挣的就是快钱，也确实占到了便宜，但是哪有那么多聪明人，如果我们自认为不够聪明，那就学学曾国藩，结硬寨，打呆仗吧，步步为营，打好基础，细水长流，基业长青。好啦，今天分享到此为止，希望我的读者能够真正的去思考这些问题，也希望我的读者积极留言讨论这个问题，您的回应，转发，讨论都是对我最大的支持。谢谢各位。
|
