一入保险深似海,要么不买,要么不知不觉买一堆。 单单只算人身四大险种,就有四张保单,全家加起来有十几份保险的情况也并不罕见。 所以很多朋友会有疑问:买了这么多保险,出事到底怎么理赔? 今天我们就来详细聊聊这个话题,看看 哪些保险可以重复理赔?多份保险,如何申请理赔? 主要内容如下:
我们常说,保险是一个组合,成年人要买齐四大险种:重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险。 配齐保险不仅能有全面的保障,而且在发生风险时 也能多次获赔。下面就来一起看个 多份保险叠加理赔 的案例: A 先生不幸遭遇煤气爆炸,导致严重 III 度烧伤,最终医治无效去世。治疗共花费 70 万,其中 15 万社保可报销,但仍有 55 万需要自费。 55 万不是个小数目,家人在悲痛之时,还可能背上外债;而且经济支柱离去,家庭收入中断,未来生活也将变得愈发艰难。 但好在,A 先生在之前买齐买对了保险,在这次事故中获得了 百万元的赔偿。虽说亲人离世无法挽回,但理赔金或多或少也能给家人一些宽慰...... A 先生生前配置的保险如下: 在这次事故中,A 先生和家人可获得以下赔偿:
可以看到,除了医疗费得到报销外,还获赔了 280 万。这些钱保障妻儿老小未来的生活,也已经足够了。 这个案例,就是典型的 多份保险理赔情况。那么为什么能这样赔?下面再一起来看。 生活中,要买多份保险的情况比比皆是。比如重疾险有保额限制,需要多家投保;结婚生子、家庭责任变重,需要加保等等。 而无论买了多少保险,理赔方式都可以分为两类:
聚焦到四大险种上,它们的赔付类型分别如下: 由图可见:
关于多份保险怎么赔,我们曾有位读者分享过自己的亲身经历,感兴趣可以阅读《花 6 千,赔 85 万!这个理赔可以写进教科书了!》。 其实无论哪种保险,理赔就分为关键两步:
接下来就是保险公司审核,根据《保险法》第 23 条规定,若符合理赔条件,理赔款将在 申请理赔后的 40 天内支付。 如果多份保险是在同一家公司买的,提交一次资料就好;但如果是多家公司购买,情况会稍有不同,下面我们分别说明。 1、重疾险 重疾险是定额给付型,买了多份可以叠加报销。 我们在 一文读懂重疾险 中提过,重疾的理赔情况分为 3 类:
申请重疾理赔时,重要的资料包括:疾病诊断证明书、病理、化验、影像、心电图等检查报告。 大多数保险公司都能接受这些资料的复印件,如果多家投保,可以多复印几份 并让医院盖章,理赔时都能用到。 或者也可以申请一家理赔后,要求保险公司将资料寄回,用于其他家的申请。 2、医疗险 医疗险是报销补偿型险种,虽然买了多份,报的钱也不会超过总花费。不过,我们却可以通过注意 报销顺序,尽可能提高报销比例。 报销顺序可以参考两个思路: 为了方便大家理解,我们举个例子说明: B 女士住院花了 10 万块,医保报销 5 万,还剩 5 万需要自费。 如果她买了一份 小额医疗险(保额 1 万、免赔额 0 元),一份 百万医疗险(保额 200 万,免赔额 1 万),那可以这样申请理赔:
不过在实操中,有些公司不一定会寄回发票,而是寄回 报销分割单,它长这样: B 女士拿着报销分割单,去其他公司申请理赔,也是可以正常报销的。 可以看到,通过不同医疗险的搭配使用,能够获得更全面的医疗保障。 3、意外险、定期寿险 人们常说“生命无价”,不过,寿险和意外险却可以为生命“标价”。 这两类险种都是定额赔付型,买了多份就可以叠加理赔。但叠加理赔时,需要注意 理赔限额。 目前国家规定,未成年人 0 - 9 岁,身故赔付不能超过 20 万;10 - 17 岁,不能超过 50 万。但对成人来说,并没有身故限额。 寿险和意外险在多家理赔时,都会用到 死亡证明 或 伤残评定证明,大家可以多复印几份,凭复印件申请理赔。 保险是很复杂的商品,这种复杂不仅体现在产品本身,更体现在人们对它的态度上。 有些人不想买,即便求他也没用;有些人想保障好,一买就是很多份。 而买了多份保险,不仅要知道为什么买,也更要清楚,理赔时该怎么用。 如果今天的分享对你有所帮助,就在文章底部点个 “在看” 吧,让更多人看到,就是对我们最大的支持。 你买了几份保险?欢迎留言分享:) |
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